銀行詢證函的使用流程
來源：法律編輯整理
時間： 2023-05-05 10:41:50
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1、分清銀行余額的詢證和銀行發(fā)生額的詢證。余額是某一截止時點之前所有發(fā)生額的最終結(jié)果，通過詢證銀行余額可以證實截止某一時點的銀行余額是否真實存在。發(fā)生額是業(yè)務(wù)發(fā)生時的原始記錄，通過詢證銀行發(fā)生額可以證實某一筆銀行業(yè)務(wù)是否真實發(fā)生。如在驗證投資人以貨幣資金投資時銀行詢證函就是對銀行發(fā)生額的詢證。在對資產(chǎn)負(fù)債表所列銀行存款項目審計時銀行詢證函就是對銀行余額的詢證。
2、正確簽章。發(fā)函方應(yīng)該簽署公章。復(fù)函方應(yīng)根據(jù)實際情況分別在“數(shù)據(jù)證明無誤”、“數(shù)據(jù)不符及需加說明事項”簽署單位公章，并由經(jīng)辦人員簽名或蓋章。不能以單位內(nèi)部機(jī)構(gòu)公章代替單位公章。
3、如實填寫，及時回復(fù)。發(fā)函方應(yīng)根據(jù)本單位帳簿記錄如實填寫，作為復(fù)函方的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)原始記錄核對，按銀行詢證函項目逐一填寫，填寫完畢后及時回復(fù)至?xí)嫀熓聞?wù)所，并按有關(guān)規(guī)定向發(fā)函方收取詢證費用。
4、注意銀行詢證范圍。銀行詢證不僅包括某一截止時點有余額的銀行，還包括存款、借款、托管證券、應(yīng)付票據(jù)已結(jié)清的帳戶。因為有可能存款帳戶已結(jié)清，但仍有銀行借款或其他負(fù)債存在；也有可能借款帳戶已結(jié)清，但仍有未付利息。
5、詢證程序要恰當(dāng)。注冊會計師寫好詢證函交給被審計單位蓋章后，應(yīng)親自將詢證函寄出，不可將詢證函交給客戶，從客戶取得詢證函回函要評估回函的可靠性，不可粗心大意。
6、詢證工作底稿要齊備。銀行詢證的名單、寄發(fā)詢證函的郵費單據(jù)復(fù)印件、到銀行實地詢證的工作記錄等工作底稿要齊備，附于銀行有關(guān)項目審定表下。正確運(yùn)用銀行詢證函對于提高會計信息質(zhì)量，保證銀行有關(guān)項目的真實性完整性有著十分重要的意義。
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即期匯票備用信用證和銀行保函的區(qū)別如下：1、兩者的法律屬性不同。備用信用證條件下開證銀行為主債務(wù)人（付款人）地位，只要受益人（進(jìn)口商）提供開證申請人未履約而出具的聲明書或者證件。開證銀行就必須按信用證設(shè)定條件保證予以支付。在銀行保證函條件下開證銀行為保證人地位，根據(jù)保證函的設(shè)定條件，開證行可以為不可撤銷連帶責(zé)任擔(dān)保，這時與備用信用證條件下的開證行責(zé)任相似；開證行也可以為一般意義上的擔(dān)保，這時開證行有權(quán)行使先訴抗辯權(quán)；2、兩者的責(zé)任承擔(dān)不同。備用信用證承擔(dān)第一性的付款責(zé)任，在有效期內(nèi)當(dāng)開證申請人未履行約定的義務(wù)，受益人有權(quán)開具匯票（也可不開具匯票）隨附關(guān)于開證申請人不履約的書面聲明或證件向開證行或議付行要求付款。而銀行保函則具備第一性或第二性這兩種付款責(zé)任，在不可撤銷連帶責(zé)任擔(dān)保條件下，開證行承擔(dān)的是第一性的付款責(zé)任，受益人有權(quán)憑自己或第三者簽發(fā)的證明（或說明）委托人未履行約定義務(wù)的聲明書或證明書或2023-08-12188人看過 -
1、分清銀行余額的詢證和銀行發(fā)生額的詢證。余額是某一截止時點之前所有發(fā)生額的最終結(jié)果，通過詢證銀行余額可以證實截止某一時點的銀行余額是否真實存在。發(fā)生額是業(yè)務(wù)發(fā)生時的原始記錄，通過詢證銀行發(fā)生額可以證實某一筆銀行業(yè)務(wù)是否真實發(fā)生。如在驗證投資人以貨幣資金投資時銀行詢證函就是對銀行發(fā)生額的詢證。在對資產(chǎn)負(fù)債表所列銀行存款項目審計時銀行詢證函就是對銀行余額的詢證。2、正確簽章。發(fā)函方應(yīng)該簽署公章。復(fù)函方應(yīng)根據(jù)實際情況分別在“數(shù)據(jù)證明無誤”、“數(shù)據(jù)不符及需加說明事項”簽署單位公章，并由經(jīng)辦人員簽名或蓋章。不能以單位內(nèi)部機(jī)構(gòu)公章代替單位公章。3、如實填寫，及時回復(fù)。發(fā)函方應(yīng)根據(jù)本單位帳簿記錄如實填寫，作為復(fù)函方的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)原始記錄核對，按銀行詢證函項目逐一填寫，填寫完畢后及時回復(fù)至?xí)嫀熓聞?wù)所，并按有關(guān)規(guī)定向發(fā)函方收取詢證費用。4、注意銀行詢證范圍。銀行詢證不僅包括某一截止時點有余額的銀行，還2023-05-05406人看過 -
法律綜合知識詢證函的作用是若是公司詢證函可以查證指定時期的債權(quán)債務(wù)是否是真實存在的。若是銀行詢證函可以檢查特定日期銀行存款余額及收付業(yè)務(wù)的真實性、合法性。詢證函有什么作用的法律依據(jù)《中華人民共和國審計法》第三十七條審計機(jī)關(guān)進(jìn)行審計時，有權(quán)就審計事項的有關(guān)問題向有關(guān)單位和個人進(jìn)行調(diào)查，并取得有關(guān)證明材料。有關(guān)單位和個人應(yīng)當(dāng)支持、協(xié)助審計機(jī)關(guān)工作，如實向?qū)徲嫏C(jī)關(guān)反映情況，提供有關(guān)證明材料。審計機(jī)關(guān)經(jīng)縣級以上人民政府審計機(jī)關(guān)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，有權(quán)查詢被審計單位在金融機(jī)構(gòu)的賬戶。審計機(jī)關(guān)有證據(jù)證明被審計單位違反國家規(guī)定將公款轉(zhuǎn)入其他單位、個人在金融機(jī)構(gòu)賬戶的，經(jīng)縣級以上人民政府審計機(jī)關(guān)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，有權(quán)查詢有關(guān)單位、個人在金融機(jī)構(gòu)與審計事項相關(guān)的存款?！吨腥A人民共和國審計法》（2021修正）：第四章 審計機(jī)關(guān)權(quán)限 第三十七條 審計機(jī)關(guān)進(jìn)行審計時，有權(quán)就審計事項的有關(guān)問題向有關(guān)單位和個人進(jìn)行調(diào)查，并取得有關(guān)證明2022-07-24481人看過
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債權(quán)人詢證函是由會計師事務(wù)所以被審計企業(yè)的名義發(fā)出。實踐中詢證函的落款和蓋章也多是被審計企業(yè)。所以，詢證函的發(fā)函主體應(yīng)當(dāng)是被審計企業(yè)，詢證函的收件人實際上是向被審計企業(yè)確認(rèn)了詢證的事項。詢證函作為確認(rèn)商業(yè)信息的有效手段，已在日常商業(yè)活動和審計工作中被企業(yè)和會計師事務(wù)所廣泛應(yīng)用。實踐中，該類函件還可能被冠以企業(yè)詢證函、結(jié)余詢證函、對賬詢證函等更為具體的名稱。企業(yè)詢證函的作用從詢證函的作用來看，詢證函的目的是確認(rèn)雙方之間的債權(quán)債務(wù)，如果債務(wù)人對債權(quán)人的債權(quán)未提出任何異議，并進(jìn)行了確認(rèn)。之后又以債權(quán)超過時效為由拒絕履行債務(wù)。那么審計的結(jié)果就不能保證真實客觀，詢證函的將無法起到對應(yīng)收帳款進(jìn)行確認(rèn)的作用?！敦斦恐袊嗣胥y行關(guān)于做好企業(yè)的銀行存款借款及往來款項函證工作的通知》（以下簡稱《函證工作通知》）“在執(zhí)行審計過程中，注冊會計師需要以被審計企業(yè)名義向有關(guān)單位發(fā)函詢證，以驗證該企業(yè)的銀行存款、借款及往來2023-07-05218人看過 -
銀行保函和備用信用證都是銀行外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)，兩者都是為了擔(dān)保申請人的履約能力和信用，并非為了支付，通常只起信用保證作用，如果申請人如約履行了自己的責(zé)任，銀行保函和備用信用證就失去了作用，所以往往是備而不用。銀行保函和備用信用證都是銀行外匯擔(dān)保業(yè)務(wù)，在貨物買賣、國際經(jīng)濟(jì)合作和利用外資等各項交易中被廣泛應(yīng)用。例如在工程招標(biāo)過程中，招標(biāo)人會要求投標(biāo)人開立投標(biāo)保函，保證投標(biāo)人在開標(biāo)前不中途撤消投標(biāo)，中標(biāo)后不拒絕簽約和不拒絕交付履約金，如果投標(biāo)人毀約，開立保函的銀行將會代其向招標(biāo)人賠償損失。銀行保函和備用信用證都是銀行信用。嚴(yán)格地講，銀行保函是銀行根據(jù)申請人的請求，向受益人開立的、擔(dān)保履行某項義務(wù)的、承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的書面承諾文件，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時，銀行作為擔(dān)保人代其履行一定金額、一定期限范圍的某種支付責(zé)任或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。銀行保函和跟單信用證一樣都代表了銀行信用，但實際上有2023-06-06445人看過 -
債權(quán)人銀行保函和信用證的區(qū)別是：1．銀行付款責(zé)任不同；2．適用范圍不同：信用證業(yè)務(wù)一般只適用于貨物買賣，而銀行保函除適用貨物買賣外，更多的用于國際工程承包等業(yè)務(wù)，適用范圍更廣；3．對單據(jù)要求不同；4．能否融資不同；5．與合同關(guān)系不同。保函、信用證、備用信用證的區(qū)別1、保函有從屬性保函和獨立性保函之分，備用信用證無此區(qū)分。保函在性質(zhì)上有從屬性保函和獨立性保函之分，備用信用證作為信用證的一種形式，并無從屬性與獨立性之分，它具有信用證的獨立性、自足性、純粹單據(jù)交易的特點，受益人在該信用證為準(zhǔn)，開證行只根據(jù)信用證條款與條件來決定是否償付，而與基礎(chǔ)合約并無關(guān)。2、保函和備用信用證適用的法律規(guī)范和國際慣例不同。由于各國對保函的法律規(guī)范各不相同的，到目前為止，尚未有一個可為各國銀行界和貿(mào)易界廣泛認(rèn)可的保函國際慣例。獨立性保函雖然在國際貿(mào)易實踐中有廣泛的應(yīng)用，但大多數(shù)國家對其性質(zhì)在法律上并未有明確規(guī)定，這在一定2023-07-22411人看過 -
履約保函具體指的就是應(yīng)勞務(wù)方以及承包方的請求，銀行金融機(jī)構(gòu)向工程的業(yè)主方做出一種履約保證承諾，如果勞務(wù)方和承包方在日后并沒能夠按時按量的完成所承建的工程，那么銀行將會向業(yè)主方支付一筆約占合約金額5％到10％的款項，履約保函有著一定的格式限制，同時也有著一定的條件。履約保證金指的就是工程發(fā)包人為了防止承包人在合同執(zhí)行過程當(dāng)中違反合同當(dāng)中的規(guī)定，并且你也不給發(fā)包人造成的經(jīng)濟(jì)損失，其形式有履約擔(dān)保金以及履約銀行保函和履約擔(dān)保書三種履約擔(dān)保金可以用于保兌支票以及銀行匯票或者是現(xiàn)金支票，額度為合同價格的10％。履約保證金和履約保函之間的區(qū)別就是履約保函在辦理的時候手續(xù)非常的繁瑣，但是在保函當(dāng)中會有一個明確的有效期，在到了這天之后，乙方的錢就會自動從銀行獲得自由，而不需要甲方同意或者是不同意，但是履約保證金就有著非常大的不同，在到了約定的時間之后，乙方需要找甲方要這一筆資金，在國內(nèi)現(xiàn)在的情形之下，能夠2023-08-17322人看過
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審計證據(jù)從詢證函的作用來看，詢證函的目的是確認(rèn)雙方之間的債權(quán)債務(wù)，如果債務(wù)人對債權(quán)人的債權(quán)未提出任何異議，并進(jìn)行了確認(rèn)。之后又以債權(quán)超過時效為由拒絕履行債務(wù)。那么審計的結(jié)果就不能保證真實客觀，詢證函的將無法起到對應(yīng)收帳款進(jìn)行確認(rèn)的作用?！镀髽I(yè)詢證函》的法律效力如何清楚了其法律地位之后，就可以知道，企業(yè)詢證函只是審計證據(jù)，對于雙方之間是否存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系其只能作為間接證據(jù)存在，效力遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于直接證據(jù)。兩個法人主體之間是否存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系需要具有法律效力的證據(jù)來證明，如買賣合同、債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、借貸合同等直接證據(jù)?！吨腥A人民共和國民法典》第五百七十七條當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。2023-07-06231人看過 -
第三者一、去銀行辦理訴訟保函需要什么流程？（一）申請條件：1.具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件；2.擁有貸款卡；3.擁有開戶許可證，在銀行開立結(jié)算賬戶；4.在銀行有授信額度或繳納足額保證金或提供我行可接受的足額擔(dān)保。（二）保函申請：1.申請人填寫開立保函申請書或開立保函合同；2.申請人提交保證金或其他反擔(dān)保；3.申請人提交合同相關(guān)的基礎(chǔ)材料；4.申請人提交銀行要求的其他相關(guān)開立保函所必需的材料。（三）保函審核及開出：1.銀行對客戶資格、基礎(chǔ)交易、相關(guān)材料審查；2.銀行對客戶的保證金或授信額度等抵押情況進(jìn)行落實；3.銀行審核保函的書面申請及保函格式；4.保函開出。二、銀行保函是什么保函，又稱保證書，是指銀行、保險公司、擔(dān)保公司或擔(dān)保人應(yīng)申請人的請求，向受益人開立的一種書面信用擔(dān)保憑證，保證在申請人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時，由擔(dān)保人代其履行一定金額、2023-06-07158人看過
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一、信用證操作流程跟單信用證操作的流程1、買賣雙方在貿(mào)易合同中規(guī)定使用跟單信用證支付。2、買方通知當(dāng)?shù)劂y行(開證行)開立以賣方為受益人的信用證。3、開證行請求另一銀行通知或保兌信用證。4、通知行通知賣方，信用證已開立。5、賣方收到信用證，并確保其能履行信用證規(guī)定的條件后，即裝運(yùn)貨物。6、賣方將單據(jù)向指定銀行提交。該銀行可能是開證行，或是信用證內(nèi)指定的付款、承兌或議付銀行。7、該銀行按照信用證審核單據(jù)。如單據(jù)符合信用證規(guī)定，銀行將按信用證規(guī)定進(jìn)行支付、承兌或議付。8、開證行以外的銀行將單據(jù)寄送開證行。9、開證行審核單據(jù)無誤后，以事先約定的形式，對已按照信用證付款、承兌或議付的銀行償付。10、開證行在買方付款后交單，然后買方憑單取貨。二、信用證的開立1、開證的申請進(jìn)出口雙方同意用跟單信用證支付后，進(jìn)口商便有責(zé)任開證。第一件事是填寫開證申請表，這張表為開證申請人與開證行建立了法律關(guān)系，因此，開證2023-06-03384人看過 -
離婚證1、持土地證復(fù)印件,到當(dāng)?shù)貒敛块T查詢，要注意看證書是否辦理出讓;2、查詢國土資源部的土地證備份文件和編號，自然人可是憑自己的身份證查詢土地宗地的登記情況。土地使用證土地使用證是確認(rèn)土地使用權(quán)的法律憑證。根據(jù)《中華人民共和國土地管理法實施條例》，國家依法實行土地登記發(fā)證制度。依法登記的土地所有權(quán)和土地使用權(quán)受法律保護(hù)，任何單位和個人不得侵犯?？梢?，土地使用證在中國是確認(rèn)土地使用權(quán)的法律憑證。中國的土地分為農(nóng)民集體所有土地和國家所有土地，所以土地使用證也包括農(nóng)民集體所有土地使用權(quán)證和國有土地使用權(quán)證。土地登記內(nèi)容和土地權(quán)屬證書式樣由國務(wù)院土地行政主管部門統(tǒng)一規(guī)定。證內(nèi)各項數(shù)據(jù)和編號，如單位名稱、四至、土地數(shù)量、位置、土地變更等，必須與土地登記表相一致。土地使用證附圖可根據(jù)土地利用現(xiàn)狀底圖或地籍圖透繪獲得。隨著面積和界線的變更，附圖也應(yīng)作相應(yīng)改動。國有土地使用證由國家土地管理局統(tǒng)一監(jiān)制，市、縣2023-04-30352人看過
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銀行保證書的基本當(dāng)事人有三：1．委托人（principal）。即申請人，是要求銀行開立保證書的一方。2．受益人（Beneficiary）。受益人是指收到保證書并憑以向銀行索賠的一方。3．擔(dān)保人（Garantee）。擔(dān)保人又稱保證人，即保函的開立人。擔(dān)保人在保函項下的責(zé)任，“是字收到索賠書和駁岸喊中歸個的其它文件后，認(rèn)為這些文件表面上與保函條款一致時，支付保函中規(guī)定數(shù)額的款項。銀行保證書除了以上三個基本當(dāng)事人以外，有時還可以有轉(zhuǎn)遞行、保兌行和轉(zhuǎn)開行的當(dāng)事人。2023-06-05105人看過 -
履約保證金一、履約保證金可以用銀行保函嗎？履約保證金不可以用銀行保函，因為履約保證金和銀行擔(dān)保函是兩種獨立的履約擔(dān)保方式，不可混為一談。履約保證金可用保兌支票、銀行匯票或現(xiàn)金支票，履約保證金不得超過中標(biāo)合同金額的10%；履約銀行保函是中標(biāo)人從銀行開具的保函，額度是合同價格的10%以內(nèi)。履約擔(dān)保還有履約擔(dān)保書的形式，履約擔(dān)保書是由保險公司、信托公司、證券公司、實體公司或社會上擔(dān)保公司出具擔(dān)保書，擔(dān)保額度是合同價格的30%。二、銀行保函的內(nèi)容銀行保函有下列內(nèi)容：1.基本欄目包括：保函的編號，開立日期，各當(dāng)事人的名稱、地址，有關(guān)交易或項目的名稱，有關(guān)合同或標(biāo)書的編號和訂約或簽發(fā)日期等。2.責(zé)任條款即開立保函的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)在保函中承諾的責(zé)任條款。3.保證金額是開立保函的銀行或其他金融機(jī)構(gòu)所承擔(dān)責(zé)任的最高金額，可以是一個具體的金額，也可以是合同有關(guān)金額的某個百分率。4.有效期即最遲的索賠日期，或稱到期日2023-04-30420人看過
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XX行詢證函如何使用澳門在線咨詢 2022-06-201、分清銀行余額的詢證和銀行發(fā)生額的詢證。 2、正確簽章。發(fā)函方應(yīng)該簽署公章。復(fù)函方應(yīng)根據(jù)實際情況分別在“數(shù)據(jù)證明無誤”、“數(shù)據(jù)不符及需加說明事項”簽署單位公章，并由經(jīng)辦人員簽名或蓋章。不能以單位內(nèi)部機(jī)構(gòu)公章代替單位公章。 3、如實填寫，及時回復(fù)。發(fā)函方應(yīng)根據(jù)本單位帳簿記錄如實填寫，作為復(fù)函方的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)原始記錄核對，按銀行詢證函項目逐一填寫，填寫完畢后及時回復(fù)至?xí)嫀熓聞?wù)所，并按有關(guān)規(guī)定向發(fā) -
銀行收取保函的流程？甘肅在線咨詢 2022-10-31銀行保函辦理流程：·1、申請人向我行提交《保函及貸款承諾申請書》并按銀行提出的條件和要求提供下列資料：（1）營業(yè)執(zhí)照副本、法人代碼證副本、稅務(wù)登記證副本和法定代表人證明文件等；（2）對外擔(dān)保主合同、協(xié)議或標(biāo)書及有關(guān)交易背景資料；（3）擔(dān)保涉及的事項按規(guī)定須事先獲得有關(guān)部門批準(zhǔn)或核準(zhǔn)的，須提供有關(guān)部門的批準(zhǔn)或核準(zhǔn)文件；（4）經(jīng)會計（審計）師事務(wù)所審計的上兩年財務(wù)報表及當(dāng)期財務(wù)報表；（5）反擔(dān)保措施證 -
銀行詢證函到底應(yīng)該怎么用啊?浙江在線咨詢 2022-09-011、分清銀行余額的詢證和銀行發(fā)生額的詢證。2、正確簽章。發(fā)函方應(yīng)該簽署公章。復(fù)函方應(yīng)根據(jù)實際情況分別在“數(shù)據(jù)證明無誤”、“數(shù)據(jù)不符及需加說明事項”簽署單位公章，并由經(jīng)辦人員簽名或蓋章。不能以單位內(nèi)部機(jī)構(gòu)公章代替單位公章。3、如實填寫，及時回復(fù)。發(fā)函方應(yīng)根據(jù)本單位帳簿記錄如實填寫，作為復(fù)函方的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)原始記錄核對，按銀行詢證函項目逐一填寫，填寫完畢后及時回復(fù)至?xí)嫀熓聞?wù)所，并按有關(guān)規(guī)定向發(fā)函方 -
國內(nèi)銀行保函跨行轉(zhuǎn)開具體流程河北在線咨詢 2022-10-301。向你的開戶銀行遞交申請材料、貿(mào)易背景材料等2.你的開戶銀行審核無誤后向你客戶的開戶銀行開出一份反擔(dān)保函，要求該銀行向你的客戶出具一份保函，保函正文可以在反擔(dān)保函中指定3.你的客戶的開戶銀行接到你開戶銀行的反擔(dān)保函后，審核無誤，按反擔(dān)保函約定向你的客戶開出保函這種情況一般適用于國際貿(mào)易，交易對手對保函開立銀行不夠信任，要求由當(dāng)?shù)劂y行開立時才出現(xiàn)哦國內(nèi)的話一般知名的全國性銀行直開都可以了，不太需要 -
開具銀行履約擔(dān)保函的流程是什么四川在線咨詢 2022-06-30銀行履約擔(dān)保函辦理程序如下：申請人需填寫開立保函申請書并簽章。提交保函的背景資料，包括合同、有關(guān)部門的批準(zhǔn)文件等。提供相關(guān)的保函格式并加蓋公章。落實銀行接受的擔(dān)保，包括繳納保證金、質(zhì)押、抵押或第三者信用保等。
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