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非法集資罪和民間借貸的區(qū)別有哪些？

來源：法律編輯整理時(shí)間： 2023-04-12 18:30:14 366 人看過

首先兩者的懲罰不同，民間借貸的懲罰是最高刑為10年，而非法集資的處罰最高刑是死刑。兩者行為發(fā)誓也不同，前者是非法吸收或者變相吸收公眾存款。而后者是屬于借款有義務(wù)償還的。

2010年最高法頒布了《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》司法機(jī)關(guān)從中國經(jīng)濟(jì)實(shí)踐中，歸納出更現(xiàn)實(shí)的執(zhí)法標(biāo)準(zhǔn)。

非法集資需同時(shí)具備“四個(gè)條件”：

（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

（二）通過媒體、推介會等途徑向社會公開宣傳；

（三）承諾在一定期限內(nèi)還本付息；

（四）向社會不特定對象吸收資金——個(gè)人向30人以上吸收存款；單位向150人以上吸收存款。同時(shí)，《解釋》還規(guī)定：“未向社會公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的”，不屬于非法集資。

在“四個(gè)條件”基礎(chǔ)上，最高法還列舉了10種具體的非法集資形式，可以分為三大類。一類是假直接投資項(xiàng)目。比如，在房產(chǎn)界中以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式；以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)、以代種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的。例如，之前，營口東華集團(tuán)以發(fā)展養(yǎng)殖螞蟻為名，承諾高額回報(bào)，非法集資近30億元。

第二類是假間接投資。比如，不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式；不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的。

第三類，就是利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金的。

所以，民間借貸古已有之，向親戚、朋友借款再多，也只是民間借貸，并不是法律意義上的金融活動(dòng)，不需要央行的批準(zhǔn)，也就沒“非法集資”一說。但是，一旦通過現(xiàn)代媒體廣而告之，個(gè)人吸收存款的對象超過30人以上，就可視為非法吸收存款。我國刑法有“非法吸收公眾存款罪”、“集資詐騙罪”等罪名，前者的最高刑為10年，后者的最高刑是死刑。二者區(qū)別在于，后者不僅破壞“金融管理秩序”，而且是以非法占有（包括卷款潛逃、個(gè)人揮霍）集資款為目的。

二、公司涉嫌非法集資出納如何處理

公司非法集資屬于單位犯罪。根據(jù)刑法規(guī)定，只有單位主要負(fù)責(zé)人才因單位犯罪被提起公訴。會計(jì)員是否會被判刑，取決于會計(jì)員是否知道以及案件的嚴(yán)重程度?！吨腥A人民共和國刑法》第三十條【單位刑事責(zé)任范圍】公司、企業(yè)事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、組織有危害社會行為，依法規(guī)定為單位犯罪的，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任。第三十一條單位犯罪的，對單位判處罰金，并處罰其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員。本法和其他法律的具體規(guī)定另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

三、怎么認(rèn)定非法集資罪

犯罪構(gòu)成要件是犯罪成立的基礎(chǔ)，是犯罪主體追究刑事責(zé)任的基礎(chǔ)。因此，要在我國現(xiàn)行刑法中確立非法集資罪，必須進(jìn)一步分析和探討其具體犯罪構(gòu)成要件。

（1）犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位。在這里，我們需要特別關(guān)注單位，法律虛擬人格的主體。否則，我們就無法通過刑法來規(guī)范司法實(shí)踐中大量單位的非法集資行為（無論是單位單獨(dú)實(shí)施還是單位與自然人、單位與單位共同實(shí)施）。

（2）犯罪的主觀方面是故意。當(dāng)事人知道自己的非法集資行為會對社會造成危害，希望這一結(jié)果能夠發(fā)生。在單位非法集資案件中，這種意圖體現(xiàn)在單位的主管人員、直接責(zé)任人員和其他責(zé)任人員身上，單位利益以單位名義故意追求特定的有害社會后果的發(fā)生。單位犯罪故意是單位成員的共同理解和意志，與個(gè)人成員的共同理解和意志有著嚴(yán)格的區(qū)別。

（3）犯罪客體是國家財(cái)務(wù)管理秩序。非法集資是一種以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證等形式籌集不特定對象資金的資本運(yùn)作過程，使其成為正式投資者（股東、債權(quán)人），往往人數(shù)眾多，涉及金額巨大，嚴(yán)重破壞國家財(cái)政管理秩序。因此，建議將非法集資罪列入刑法第三章第四節(jié)破壞金融管理秩序罪，以確立其在整個(gè)刑法體系中的應(yīng)有地位。

（4）犯罪的客觀方面是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)的集資行為。主要是通過非法發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證，向社會上不特定的對象募集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物等方式向投資者償還資金和利息或者給予其他回報(bào)。

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非法集資和民間借貸的區(qū)別：非法集資的目的是將吸收的資金用于發(fā)放貸款謀利，民間借貸的目的是吸收資金用于生產(chǎn)、生活；非法集資范圍是社會不特定的對象，民間借貸范圍相對較窄；非法集資損害存款人的利益、擾亂金融秩序，是刑法罪名之一，民間借貸是合法的民事行為?！缎谭ā返谝话倨呤鶙l非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金。第一百九十二條以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或

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在民間借貸中，非法集資常見方式都有哪些？

實(shí)際中，如果有親戚朋友來借錢，憑著那點(diǎn)關(guān)系凡是手頭有的一般都會借了，但后面發(fā)現(xiàn)對方又向其他許人也借了錢。借那么多人錢，最后就怕還不上，那么自己的借款也將很難拿回來。另外，對方找這么多人借錢，有些人也擔(dān)心會不會被非法集資。其實(shí)，所謂的非法集資的確有可能存在民間借貸中，這就有必要注意區(qū)分哪些借錢行為會是非法集資，但其常見方式有如下幾種：1、沒有經(jīng)過有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金。法律上是支持集資的，但集資之前需要經(jīng)過有關(guān)部門批準(zhǔn)才可以，否則就是非法集資了。2、通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳。這一點(diǎn)，在民間借貸中，主要就是以發(fā)傳單的形式。3、承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)。在實(shí)際中，非法集資的人怕集不到錢，就會說以投資的形式回報(bào)利息等方式來誘惑群眾拿錢。4、向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。這一點(diǎn)需要注意地是，未向社會公開宣傳

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第一、民間借貸是向特定對象借款，對象較少，沒有任何的中介和宣揚(yáng)，往往沒有高利率；集資詐騙罪的對象是不特定的，對象較多，要有欺詐的方式，往往有中介和宣揚(yáng)，往往有高利率的誘惑；非法吸收公眾存款罪的對象也是不特定的，對象較多，沒有欺詐方式。第二、集資詐騙罪的立案起點(diǎn)為個(gè)人10萬元，單位為50萬元；非法吸收公眾存款罪的立案起點(diǎn)為個(gè)人20萬元、單位為100萬元，或者個(gè)人吸收公眾存款戶30戶、單位吸收公眾存款戶150戶，或者造成損失10萬元和50萬元。第三、集資詐騙罪的最高刑為無期徒刑，非法吸收公眾存款罪的最高刑為十年以上有期徒刑。如何區(qū)分民間借貸關(guān)系與詐騙罪民間借貸糾紛是指借款人與出借人達(dá)成書面或口頭的借貸協(xié)議，由借款人向出借人借款，因借款人不能按期歸還借款而產(chǎn)生的民事糾紛。借貸雙方之間因借貸協(xié)議形成特定的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，其借貸關(guān)系屬于民事法律關(guān)系，由民法調(diào)整。詐騙罪是指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或

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借條和欠條均是一種債權(quán)債務(wù)的憑證，但兩者之間有很大的區(qū)別。借條是借款人向出借人出具的借款書面憑證，它證明雙方建立了一種借款合同關(guān)系；而欠欠條是雙方基于以前的經(jīng)濟(jì)往來而進(jìn)行結(jié)算的一種結(jié)算依據(jù)，它實(shí)際上是雙方對過往經(jīng)濟(jì)往來的結(jié)算，僅是代表一種純粹的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，未必會有資金流動(dòng)，并不代表借款合同關(guān)系。一、借款時(shí)宜寫“借條”，不能寫“欠條”借條和欠條均是一種債權(quán)債務(wù)的憑證，但兩者之間有很大的區(qū)別。借條是借款人向出借人出具的借款書面憑證，它證明雙方建立了一種借款合同關(guān)系；而欠收是雙方基于以前的經(jīng)濟(jì)往來而進(jìn)行結(jié)算的一種結(jié)算依據(jù)，它實(shí)際上是雙方對過往經(jīng)濟(jì)往來的結(jié)算，僅是代表一種純粹的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，并不代表借款合同關(guān)系。因此借款時(shí)宜寫“借條”，而不宜寫“欠條”，借以省去訴訟中解釋“欠”款原因、用途的舉證責(zé)任。二、借條和欠條的法律效力一、“借條”是指借、貸雙方在設(shè)立權(quán)利義務(wù)關(guān)系時(shí)，由債務(wù)人向債權(quán)人出具的債

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一、民間借貸和挪用資金罪的區(qū)別是什么?一個(gè)構(gòu)成犯罪，一個(gè)不構(gòu)成犯罪?！吨腥A人民共和國刑法》第二百七十二條公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個(gè)月未還的，或者雖未超過三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的，處三年以下有期徒刑或者拘役;挪用本單位資金數(shù)額巨大的，或者數(shù)額較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑。二、挪用資金罪與職務(wù)侵占罪有什么區(qū)別?(一)侵犯的客體和對象不同。挪用資金罪侵犯的客體是公司、企業(yè)或者其他單位的資金的使用權(quán)，對象是公司、企業(yè)或者其他單位的資金。職務(wù)侵占罪侵犯的客體是公司、企業(yè)或者其他單位的資金的所有權(quán)，對象是公司、企業(yè)或者其他單位的財(cái)物，既包貨幣形態(tài)的資金和有價(jià)證券等，也包括實(shí)物形態(tài)的公司財(cái)產(chǎn)，如物資、設(shè)備等。(二)在客觀表現(xiàn)不同。挪用資金罪表現(xiàn)為公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，

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債權(quán)人
集資詐騙罪與民間借貸的區(qū)分

1、借款的目的：民間借貸主要是出于生產(chǎn)經(jīng)營上的需求而進(jìn)行的短期借貸行為，借來的資金是用來救急的；以便更加順利地進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營，而且等到資金流轉(zhuǎn)順暢后，會盡快歸還。而集資詐騙是以非法占有為目的的。2、借款對象的范圍：民間借貸的范圍較小，大多發(fā)生在親朋好友等之間，是依靠債權(quán)債務(wù)人之間的相互信任或抵押、質(zhì)押等方式達(dá)成的；主要以一對一的借款模式為主，指向特定的對象。而集資詐騙范圍很廣，是面向不特定的多數(shù)人進(jìn)行集資，通過向社會公眾發(fā)放集資公告，或通過中間人等其他方式集資。一、如何區(qū)分眾籌和非法吸收公眾存款罪關(guān)于如何區(qū)分眾籌和非法吸收公眾存款罪可以參照眾籌模式與非法吸收公眾存款的關(guān)系與區(qū)別：債權(quán)眾籌與非法吸收公眾存款的“三條紅線”：(1)當(dāng)前相當(dāng)普遍的理財(cái)-資金池模式，即一些P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺通過將借款需求設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品出售給放貸人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使放貸人資金進(jìn)入平臺的中間賬戶，

2023-03-11

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債權(quán)憑證
聚眾借貸有哪些非法集資

有下列常見形式：1、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；2、通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳；3、承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；4、向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。一、民間會錢算非法集資嗎民間會錢在中國法律系統(tǒng)并不存在,涉及到相關(guān)法律中罪名實(shí)際是屬于非法吸收公眾存款罪。非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定，非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。二、中國刑法非法吸收公眾存款罪怎么立案?中國刑法非法吸收公眾存款罪的立案標(biāo)準(zhǔn)有：未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；通過媒體、推介會、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳；承

2023-03-01

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