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一、基本定義

補(bǔ)充：每個(gè)持卡人在申請(qǐng)信用卡時(shí)，銀行都會(huì)讓其選擇一個(gè)日期或是系統(tǒng)默認(rèn)的一個(gè)日期作為記賬日。

二、申請(qǐng)流程

電話申請(qǐng)或是到實(shí)體銀行申請(qǐng)。

因?yàn)槌挚ㄈ思炔皇窃诎l(fā)卡行的合作商戶(商場(chǎng)或是網(wǎng)上的)消費(fèi)，也就是持卡人所購(gòu)物品不是來源于發(fā)卡行指定的商戶，而且是在已經(jīng)消費(fèi)后再申請(qǐng)分期業(yè)務(wù)，因此不要把消費(fèi)分期與郵購(gòu)分期、商戶分期弄混。

三、業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)

1、持卡人在消費(fèi)后需在賬單周期(消費(fèi)日和記賬日之間)前申請(qǐng)分期，否則銀行會(huì)扣除其信用卡金額，而且不能返還。(具體的申請(qǐng)日期視銀行而定)

消費(fèi)成功后至賬單日后到期還款日前10天內(nèi)都可以提出申請(qǐng)。

2、一般消費(fèi)分期業(yè)務(wù)的免息還款期為50天，但是上海銀行有56天，民生銀行也有51天。持卡人在免息期外還款(逾期還款)的話，就要支付一定的滯納金(未還部分的5%)和利息(未還部分的萬分之五，并按復(fù)利計(jì)算)，有的銀行會(huì)制定滯納金的最低限。

3、持卡人的消費(fèi)金額不能全額轉(zhuǎn)分期，一般銀行規(guī)定持卡人消費(fèi)金額的90%才可轉(zhuǎn)為分期付款，也就是說，持卡人需支付10%的首付款。

四、還款方式

目前國(guó)內(nèi)常見的銀行信用卡還款方式主要有以下幾類：

1.發(fā)卡行內(nèi)還款

該方式包括：發(fā)卡行柜臺(tái)、ATM、網(wǎng)上銀行、自動(dòng)轉(zhuǎn)賬、電話銀行還款等方式。還款后，信用卡額度即時(shí)恢復(fù)，款項(xiàng)一般在當(dāng)天系統(tǒng)處理后，即可入賬。

2.跨行轉(zhuǎn)賬/匯款還款

主要分為：同城跨行、異地跨行等兩種方式。無論是何種方式進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或者匯款，匯出行將收取一定的費(fèi)用，同時(shí)款項(xiàng)在到賬的時(shí)間和還款便捷程度上都不如同行內(nèi)還款、網(wǎng)絡(luò)還款、便利店還款等方式。

3.網(wǎng)絡(luò)還款

目前，國(guó)內(nèi)比較常見的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)有：銀聯(lián)在線、快錢、盛付通、支付寶等。選擇不同的平臺(tái)和銀行，收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和款項(xiàng)具體到賬時(shí)間均有所不同。

4.便利店還款

該種方式主要是通過安裝在便利店中的“拉卡啦”智能支付終端完成還款。一般到賬時(shí)間需2~3個(gè)工作日，同時(shí)利用這種方式還款免收取手續(xù)費(fèi)。

5.柜面通還款

柜面通指各聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的銀行卡，通過在銀聯(lián)交換中心主機(jī)系統(tǒng)注冊(cè)的他行銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面，進(jìn)行人民幣活期存取款交易。

6.信付通還款

“信付通”智能刷卡電話是中國(guó)銀-聯(lián)自主研發(fā)，通過銀行卡檢測(cè)中心認(rèn)證，并由中國(guó)銀-聯(lián)跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)提供金融服務(wù)支持的創(chuàng)新電子產(chǎn)品。

7.還款通

利用“還款通”進(jìn)行還款，收費(fèi)一般按當(dāng)?shù)厝嗣胥y行規(guī)定的同城跨行轉(zhuǎn)賬與異地跨行匯劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取。

8.其它還款方式

除了上面提到的幾種方式外，發(fā)卡行為了便于持卡人還款，還開通了各自特色的還款方式。