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“互聯(lián)網(wǎng)金融”的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)防控

1、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)成因

針對(duì)上述風(fēng)險(xiǎn)事件，筆者認(rèn)為，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)成因主要包括以下三個(gè)方面：

第一，從業(yè)機(jī)構(gòu)人員的原因。在包括互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的一切社會(huì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，人員始終是最活躍的要素。但正所謂“成也蕭何，敗也蕭何”，當(dāng)從業(yè)人員出現(xiàn)問(wèn)題的時(shí)候，往往也是從業(yè)機(jī)構(gòu)陷入法律風(fēng)險(xiǎn)漩渦的時(shí)候。例如，從業(yè)人員利用職務(wù)之便，非法獲取、買(mǎi)賣(mài)客戶信息，侵吞單位資產(chǎn)，挪用客戶資金等，均可能引發(fā)前面列舉的法律風(fēng)險(xiǎn)事件。

第二，從業(yè)機(jī)構(gòu)自身的原因。從業(yè)機(jī)構(gòu)是互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的主體，如果從業(yè)機(jī)構(gòu)存在違法、違規(guī)經(jīng)營(yíng)，或者未能及時(shí)識(shí)別、分析潛在的風(fēng)險(xiǎn)事件，又或者在風(fēng)險(xiǎn)事件出現(xiàn)時(shí)未能采取合理的應(yīng)對(duì)措施，則無(wú)疑會(huì)對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成嚴(yán)重不良影響，更有甚者，會(huì)給從業(yè)機(jī)構(gòu)造成毀滅性的打擊。

第三，第三方的原因。作為外因，第三方的原因往往會(huì)與內(nèi)因（即來(lái)自從業(yè)機(jī)構(gòu)及／或其從業(yè)人員的原因）相結(jié)合，共同導(dǎo)致刑事法律風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)為例，當(dāng)平臺(tái)上的融資方利用平臺(tái)進(jìn)行非法集資，而平臺(tái)未能及時(shí)識(shí)別，或者有意配合，或者未能向投資人進(jìn)行合理的信息披露及風(fēng)險(xiǎn)提示的話，則對(duì)平臺(tái)而言，輕則承擔(dān)損害賠償責(zé)任，重則承擔(dān)刑事責(zé)任。

2、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)防控措施的建議

針對(duì)前述互聯(lián)網(wǎng)金融的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)事件及其成因，結(jié)合自己的法律服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，筆者認(rèn)為，我們可以通過(guò)（包括但不限于）以下措施，協(xié)助從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行刑事風(fēng)險(xiǎn)防控。

第一，加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的法律培訓(xùn)及警示教育。人們常講“無(wú)知者無(wú)畏”，而法制觀念的淡薄和僥幸心理的存在也往往是誘發(fā)某些從業(yè)人員觸犯監(jiān)管紅線，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)事件的主因。因此，有針對(duì)性的對(duì)相關(guān)從業(yè)人員開(kāi)展法律培訓(xùn)、進(jìn)行警示教育，對(duì)于提高守法意識(shí)、引導(dǎo)依法從業(yè)，以及防范、杜絕違法行為的發(fā)生均具有十分重要的意義。

第二，協(xié)助從業(yè)機(jī)構(gòu)建立、完善相關(guān)風(fēng)控制度。

根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》，開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)應(yīng)當(dāng)建立健全各項(xiàng)制度，包括“客戶資金第三方存管制度”、“信息披露、風(fēng)險(xiǎn)提示和合格投資者制度”、“消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)制度”、“網(wǎng)絡(luò)與信息安全制度”、“反洗錢(qián)和防范金融犯罪制度”等各項(xiàng)制度。

上述各項(xiàng)制度既是監(jiān)管部門(mén)對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)的基本要求，也是提高從業(yè)機(jī)構(gòu)抵御、防范風(fēng)險(xiǎn)能力的重要風(fēng)控制度。因此，于情于理、于公于私，從業(yè)機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)積極建立、完善上述制度。在此過(guò)程中，律師可以為從業(yè)機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的法律協(xié)助和支持。

第三，起草、審核相關(guān)協(xié)議、文件。

在具體的業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中，往往涉及到大量的協(xié)議簽署及文件發(fā)布活動(dòng)。這些協(xié)議、文件既現(xiàn)了從業(yè)機(jī)構(gòu)的單位意志，也會(huì)對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)產(chǎn)生相應(yīng)的法律拘束力。如果這些文件、協(xié)議中存在逾越或疑似逾越監(jiān)管紅線的內(nèi)容，則勢(shì)必會(huì)置從業(yè)機(jī)構(gòu)于危險(xiǎn)境地，甚至可能成為對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員追究刑事責(zé)任的理由和根據(jù)。

因此，從業(yè)機(jī)構(gòu)有必要慎重對(duì)待其所簽署的協(xié)議和發(fā)布的文件，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)安排專(zhuān)業(yè)法律人士協(xié)助開(kāi)展起草、審核工作，努力確保從業(yè)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)合法、合規(guī)，嚴(yán)格控制法律風(fēng)險(xiǎn)。

第四，針對(duì)具體業(yè)務(wù)事宜開(kāi)展專(zhuān)項(xiàng)法律分析。

互聯(lián)網(wǎng)金融鼓勵(lì)創(chuàng)新，而創(chuàng)新在拓寬金融服務(wù)的業(yè)務(wù)范圍、提高服務(wù)水平，帶來(lái)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)之外，也在一定程度上隱含著逾越監(jiān)管的法律風(fēng)險(xiǎn)，很多時(shí)候，“創(chuàng)新”本身就意味著冒險(xiǎn)。蜘蛛和螃蟹都是八條腿，誰(shuí)又能保證自己永遠(yuǎn)是第一個(gè)吃螃蟹的人，而不是第一個(gè)吃蜘蛛的人呢因此，針對(duì)具體業(yè)務(wù)事宜開(kāi)展相應(yīng)的法律分析，就潛在的法律風(fēng)險(xiǎn)及業(yè)務(wù)自身的合規(guī)性、合法性進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼撟C，不但有助于防范法律風(fēng)險(xiǎn)，更有利于互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

第五，對(duì)特定風(fēng)險(xiǎn)事件及時(shí)開(kāi)展危機(jī)應(yīng)對(duì)工作。

我們不能完全排除特定風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。在特定風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)，從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時(shí)組建專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)展開(kāi)危機(jī)應(yīng)對(duì)工作。包括但不限于：

（1）協(xié)助從業(yè)機(jī)構(gòu)查明風(fēng)險(xiǎn)事件的相關(guān)事實(shí)，明確事件成因及責(zé)任主體，依法保全相關(guān)證據(jù)材料；

（2）協(xié)助從業(yè)機(jī)構(gòu)積極配合主管部門(mén)的調(diào)查工作；

（3）作為從業(yè)機(jī)構(gòu)的代理人或者辯護(hù)人積極參與因風(fēng)險(xiǎn)事件引發(fā)的訴訟案件，依法提出減免從業(yè)機(jī)構(gòu)法律責(zé)任的意見(jiàn)和主張，維護(hù)從業(yè)機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，避免風(fēng)險(xiǎn)事件所造成的負(fù)面影響及危害后果的進(jìn)一步擴(kuò)大和加重。

中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)投資業(yè)存在的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范措施有哪些

不管進(jìn)行哪種投資，都要在追求收益的同時(shí)控制風(fēng)險(xiǎn)。投資入股的風(fēng)險(xiǎn)還是比較多的，主要表現(xiàn)為投資決策風(fēng)險(xiǎn)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)上。這就需要投資者在入股之前，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行詳盡的考察，并且通過(guò)簽署完整有效的協(xié)議來(lái)保護(hù)自己的合法權(quán)益。

（一）投資入股的風(fēng)險(xiǎn)包括哪些

1、投資決策風(fēng)險(xiǎn)

投資決策的風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在項(xiàng)目定位不準(zhǔn)和決策程序的遺漏上。

每個(gè)項(xiàng)目都存在特定的行業(yè)，投資者對(duì)項(xiàng)目所處行業(yè)、行業(yè)周期、市場(chǎng)環(huán)境不了解，會(huì)造成行業(yè)定位風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)項(xiàng)目企業(yè)的技術(shù)水平、生產(chǎn)能力了解不全，對(duì)投資的企業(yè)發(fā)展階段靶向不準(zhǔn)，會(huì)造成投資類(lèi)型選擇的風(fēng)險(xiǎn)。拿房地產(chǎn)行業(yè)投資來(lái)說(shuō)，當(dāng)經(jīng)濟(jì)從低谷到復(fù)蘇的拐點(diǎn)，建筑施工、水泥等企業(yè)會(huì)最先受益，股價(jià)上漲也會(huì)提前啟動(dòng)。但是房地產(chǎn)屬于周期性強(qiáng)的行業(yè)，一旦市場(chǎng)需求接近飽和狀態(tài)，房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展的壓力便會(huì)倍增，這時(shí)投資者就應(yīng)該考慮轉(zhuǎn)向了。

2、企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要是指被投資企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的原因可能是項(xiàng)目所處行業(yè)的市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生了變化，比如經(jīng)濟(jì)衰退?？赡苁墙?jīng)營(yíng)決策不對(duì)，比如盲目擴(kuò)張、過(guò)快多元化。也可能是企業(yè)管理者的能力不夠，或管理團(tuán)隊(duì)不穩(wěn)定等。企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況發(fā)生變化易導(dǎo)致業(yè)績(jī)下滑、停工、破產(chǎn)等不利情況，從而影響股權(quán)投資通過(guò)上市、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、管理層回購(gòu)等方式完成投資資金的退出，導(dǎo)致股權(quán)投資沒(méi)有收益甚至出現(xiàn)本金損失的情況。最嚴(yán)重的甚至可能導(dǎo)致本金完全損失。

3、資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

某些行業(yè)、某種投資方式等的具體政策規(guī)定的突然改變，即資本市場(chǎng)的變化，很可能會(huì)增加投資人意想不到的風(fēng)險(xiǎn)。這里的資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要指政策（如貨幣政策、財(cái)政政策、行業(yè)政策、地區(qū)發(fā)展政策等）帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，政策發(fā)生變化，市場(chǎng)價(jià)格產(chǎn)生波動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)隨即產(chǎn)生。這種風(fēng)險(xiǎn)是任何投資項(xiàng)目都無(wú)法回避的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槿缋收{(diào)整的宏觀政策的變化對(duì)體系內(nèi)的每個(gè)企業(yè)都有影響，只是不同行業(yè)受影響的程度不同而已。

4、法律風(fēng)險(xiǎn)

法律風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在合同、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等法律問(wèn)題上。股權(quán)投資基金與投資者之間簽的管理合同或其他類(lèi)似投資協(xié)議，保證金安全和保證收益率等條款往往不受法律保護(hù)，這是投資風(fēng)險(xiǎn)之一。而股權(quán)基金投資協(xié)議締約不當(dāng)與商業(yè)秘密保護(hù)也可能帶來(lái)民法典律風(fēng)險(xiǎn)。

5、執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)

執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)的影響因素主要表現(xiàn)在時(shí)間上。對(duì)于股權(quán)投資來(lái)說(shuō)，投資的周期一般較長(zhǎng)，股權(quán)退出期普遍在三年，或者五到七年甚至更長(zhǎng)時(shí)間。但并非所有的股權(quán)投資都能在約定的時(shí)間內(nèi)以上市套現(xiàn)退出作出良好的結(jié)局，更多的投資項(xiàng)目可能由于種種原因不能上市或只能在原有股東內(nèi)部轉(zhuǎn)讓等。因此，退出機(jī)制的不完善，會(huì)使股權(quán)投資資金風(fēng)險(xiǎn)變大，因?yàn)椴淮_定因素很多。

（二）防范措施

1、有目的、有針對(duì)性地進(jìn)行標(biāo)的公司的或有債務(wù)進(jìn)行詢問(wèn)或調(diào)查。

2、受讓協(xié)議中列明出售方的保證清單。受讓方通過(guò)保證清單確保自己獲得預(yù)期的收購(gòu)對(duì)象，確保所承擔(dān)的責(zé)任等不利因素限于合同明確約定之部分，即鎖定風(fēng)險(xiǎn)。

3、協(xié)議預(yù)留部分股權(quán)受讓款。在一定期間內(nèi)，如承擔(dān)了或有債務(wù)，則用預(yù)留的款項(xiàng)承擔(dān)。

4、通過(guò)司法救濟(jì)請(qǐng)求損害賠償。受讓方可以出讓方違反締約過(guò)失責(zé)任或瑕疵擔(dān)保義務(wù)為由提起訴訟，請(qǐng)求法院判令出讓方賠償其經(jīng)濟(jì)損失。