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一、跨國網(wǎng)絡(luò)金融犯罪原因是什么?

(一)金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的非絕對安全性使跨國網(wǎng)絡(luò)金融犯罪發(fā)生存在可能性

網(wǎng)絡(luò)金融借助互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)和通信技術(shù)，通過個(gè)人電腦、通信終端或其他網(wǎng)絡(luò)設(shè)備實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與客戶之間安全、快捷地聯(lián)結(jié)方便客戶及時(shí)獲取金融信息、享受網(wǎng)上金融服務(wù)、開展網(wǎng)上金融交易。但是，由于當(dāng)前計(jì)算機(jī)技術(shù)仍處于發(fā)展之中，現(xiàn)有任何網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全都是相對的絕對安全的系統(tǒng)并不存在。通過運(yùn)用特殊的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，犯罪分子侵入金融網(wǎng)絡(luò)實(shí)施犯罪活動并非難事。國際上，由于黑客入侵給互聯(lián)網(wǎng)造成極大損失的事例時(shí)有發(fā)生。

(二)金融機(jī)構(gòu)管理不嚴(yán)是跨國網(wǎng)絡(luò)金融犯罪發(fā)生的制度原因

當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)對金融網(wǎng)絡(luò)的管理存在許多問題，這造成即使采用最先進(jìn)的安全保障技術(shù)也無法杜絕制度漏洞帶來的風(fēng)險(xiǎn)。這些問題主要包括:首先,在主觀上對網(wǎng)絡(luò)安全認(rèn)識不足重視程度不夠。受觀念、認(rèn)識等因素的影響不少金融機(jī)構(gòu)往往只看重網(wǎng)上金融服務(wù)快捷、便利的一面而對其潛在的安全問題卻重視不夠。一些金融機(jī)構(gòu)電腦與網(wǎng)絡(luò)知識有限，對網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的安全缺陷缺乏應(yīng)有的了解,對網(wǎng)絡(luò)安全隱患的危害性認(rèn)識不足安全意識淡薄。有些機(jī)構(gòu)認(rèn)為傳統(tǒng)的賬戶加密碼的安全機(jī)制已足以保證其網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)行安全，因而不愿再使用數(shù)字證書等更高級別的加密技術(shù)。甚至認(rèn)為投入巨資改進(jìn)安全機(jī)制不合算，因此缺乏采用更高級別安全措施的積極性。凡此種種這些模糊、片面甚至是錯(cuò)誤的認(rèn)識與短視行為無不為網(wǎng)絡(luò)安全埋下隱患。其次金融機(jī)構(gòu)管理存在疏漏。按照規(guī)定金融機(jī)構(gòu)必須對其網(wǎng)上業(yè)務(wù)定期進(jìn)行內(nèi)部審計(jì)。目前，雖然各家金融機(jī)構(gòu)都設(shè)有內(nèi)審部門，但由于內(nèi)控制度

不健全、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)專業(yè)性較強(qiáng),一般審計(jì)人員難以適應(yīng)等原因，不少金融機(jī)構(gòu)對網(wǎng)上業(yè)務(wù)的內(nèi)部審計(jì)基本上流于形式，從而助長了其網(wǎng)上業(yè)務(wù)運(yùn)作中密碼控制不嚴(yán)、軟件控制功能薄弱、授權(quán)機(jī)制執(zhí)行不力等問題的發(fā)生。另外按照我國有關(guān)規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)上業(yè)務(wù)要達(dá)到三級安全標(biāo)準(zhǔn)，但目前大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)的安全狀況都遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到這一要求，其訪問授權(quán)混亂、對客戶地址與郵箱等重要資源保護(hù)不力等現(xiàn)象相當(dāng)普遍。

(三)獲利刺激與智力挑戰(zhàn)是犯罪人進(jìn)行跨國網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的人格誘因

依照犯罪學(xué)觀點(diǎn)，促使犯罪分子實(shí)施犯罪最有影響力的人格因素是個(gè)人財(cái)產(chǎn)上的獲利，其次是進(jìn)行犯罪活動的智力挑戰(zhàn)。從現(xiàn)實(shí)中大量個(gè)案來看不良心理是導(dǎo)致犯罪人實(shí)施網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的內(nèi)驅(qū)力。在犯罪動機(jī)方面，許多網(wǎng)絡(luò)金融犯罪人以貪財(cái)牟利為目的這與一般犯罪中的情況并無大的區(qū)別。但不少網(wǎng)絡(luò)金融犯罪與金錢關(guān)系不大，反而表明行為人對攻破計(jì)算機(jī)安全控制機(jī)制興趣極大，把攻破網(wǎng)絡(luò)安全控制系統(tǒng)當(dāng)作對自己智力的挑戰(zhàn)，一旦侵入成功倍感幸福。在這里犯罪人充分利用自己的知識和能力以及接觸計(jì)算機(jī)的機(jī)會，想要‘打敗機(jī)器’的動機(jī)常常起一定的作用”，由此導(dǎo)致犯罪人雖然舍棄貪利動機(jī)卻強(qiáng)化了其尋求智力挑戰(zhàn)的犯罪心理。正是在這種心理支配下，近年來進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的犯罪人年齡呈逐漸下降趨勢，并且對他們的犯罪行為的性質(zhì)并沒有清醒的認(rèn)識。

相信大家對跨國跨國網(wǎng)絡(luò)金融犯罪有了新的了解。本來國家在網(wǎng)絡(luò)方面已經(jīng)設(shè)置了許多的防線，就是為了防止國外互聯(lián)網(wǎng)上的一些惡意入侵，但是仍然會有跨國罪犯作為漏網(wǎng)之魚進(jìn)入到中國來，國家為此應(yīng)該對互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管方面作出調(diào)整，遏制跨國網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的發(fā)生。