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金融犯罪，指發(fā)生在金融活動過程中的，違反金融管理法規(guī)，破壞金融管理秩序，依法應(yīng)受刑罰處罰的行為。諸如洗錢、金融詐騙等均是我們?nèi)粘Ｉ罾锼煜さ?a target="_blank" href="http://www.cookingeasy.cn/citiao/12899065001019254981.html">金融犯罪類型。當(dāng)前正處于從社會主義計劃經(jīng)濟(jì)體制向社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)變的關(guān)鍵時期，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)已經(jīng)發(fā)生了深刻的變化，建立了通過市場進(jìn)行資源基礎(chǔ)配置的新經(jīng)濟(jì)體制，在體制轉(zhuǎn)軌過程中，國內(nèi)金融市場一度出現(xiàn)了混亂和無序，金融違法、違規(guī)現(xiàn)象叢生，金融犯罪突出，嚴(yán)重地擾亂了金融秩序，阻礙了國民經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展。究其原因，主要有以下幾點：

(一)金融秩序混亂。應(yīng)當(dāng)說，金融犯罪猖撅的重要原因仍在于金融領(lǐng)域自身存在著諸多弊端以及金融制度不健全所致。與其他產(chǎn)業(yè)部門相比，我國金融業(yè)的發(fā)展相比改革開放的步伐明顯地處于相對滯后狀態(tài)。不僅適應(yīng)現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)要求的專業(yè)銀行商業(yè)化遠(yuǎn)未取得成效，而且整個金融秩序較為混亂。主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

1、籌措資金混亂。非銀行金融機(jī)構(gòu)非法吸收公眾存款、違規(guī)攬儲、金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移挖走中央銀行資金的現(xiàn)象十分嚴(yán)重。

2、資金拆借混亂。各種對象違規(guī)、期限違規(guī)、利率違規(guī)、拆借渠道違規(guī)的現(xiàn)象時有發(fā)生。

3、放貸混亂。各種人情貸款、關(guān)系貸款、超規(guī)模貸款比較嚴(yán)重。

4、結(jié)算秩序混亂。比如，違規(guī)給企業(yè)多頭開戶，亂拉客戶;無理拒付承付結(jié)算憑證;涂改跨系統(tǒng)或本系統(tǒng)開戶企業(yè)結(jié)算票據(jù)的開戶行、賬號、時間等;不按規(guī)定辦理大額匯劃款項，不通過人行轉(zhuǎn)匯或直接劃匯或化整為零。此外，機(jī)構(gòu)網(wǎng)的批、設(shè)混亂、金融機(jī)構(gòu)法人代表管理混亂、內(nèi)部管理混亂等亦十分嚴(yán)重。所有這些都為金融犯罪提供了孳生的溫床。

(二)風(fēng)險防范意識薄弱。一些金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)干部風(fēng)險防范意識較差，內(nèi)部監(jiān)督管理不到位，重業(yè)務(wù)開拓，輕隊伍建設(shè);重網(wǎng)點建設(shè)，輕內(nèi)部管理;重組織存款，而輕資產(chǎn)質(zhì)量，對內(nèi)部監(jiān)控和風(fēng)險防范沒有真正落實。如有些銀行有章不循，違規(guī)操作，導(dǎo)致印、押、證三分管理制度，在不少單位實際變成了兩分管或一人獨管，復(fù)核監(jiān)督也不起作用，常常使犯罪分子一個人就可以制造有效憑證，輕易劃轉(zhuǎn)資金而長期不被發(fā)現(xiàn)。另一方面我國金融系統(tǒng)對領(lǐng)導(dǎo)干部還缺乏有效的監(jiān)督制約機(jī)制，以致某些人不按規(guī)章制度辦事，濫用職權(quán)，玩忽職守，置銀行的國有資產(chǎn)于不顧，什么風(fēng)險都敢冒，這是許多重大案件發(fā)生的重要原因。

(三)有章不循，制度松弛。金融系統(tǒng)內(nèi)部的規(guī)章制度雖然較為健全，但一些單位執(zhí)行不力，監(jiān)督不嚴(yán)，規(guī)章制度形同虛設(shè)，起不到應(yīng)有的規(guī)范與制約作用。金融系統(tǒng)內(nèi)部的各項規(guī)章制度一般具有雙重屬性：一方面作為融資活動的程序規(guī)則具有很強(qiáng)的專業(yè)性，另一方面又是一種相互制約、相互監(jiān)督的手段，具有防范非法侵吞金融資產(chǎn)的重要作用。有章不循不但會導(dǎo)致蔑視法律秩序的態(tài)度與觸犯法律的行為之間的互相強(qiáng)化和惡性循環(huán)，而且會引導(dǎo)金融系統(tǒng)從業(yè)人員與犯罪的行為模式相接觸。從宏觀上看，還缺乏一套完整有效的金融監(jiān)管體系，從微觀上看，還不能有效防范社會上的各種違法金融活動，金融機(jī)構(gòu)也缺少有效的內(nèi)部監(jiān)控體系，來防止金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部成員違規(guī)違法。