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信用卡打假不容忽視
來(lái)源：法律編輯整理 時(shí)間： 2023-06-07 19:44:29 151 人看過(guò)

當(dāng)今社會(huì)，制假販假違法犯罪行為無(wú)孔不入。它不僅攪擾著商品市場(chǎng)的秩序，也威脅到了信用卡安全。從打假環(huán)節(jié)入手防范信用卡風(fēng)險(xiǎn)，目前來(lái)看甚為必要。

打假重點(diǎn)之一，在于防范和打擊各種偽造信用卡。明明客戶(hù)的信用卡還在自己身上，卡內(nèi)資金卻被不法分子堂而皇之地在ATM機(jī)上盜走，類(lèi)似案例近年來(lái)在各地屢有發(fā)生。究其原因，主要是不法分子在竊取了客戶(hù)的信用卡信息后，利用偽造的信用卡作案。

目前，無(wú)論是持卡人還是金融部門(mén)，都非常注意防范假幣，很少人會(huì)關(guān)注偽造的信用卡。一些人可能覺(jué)得，偽造科技含量很高的信用卡甚為不易，如此“霉運(yùn)”離自己還很遙遠(yuǎn)，類(lèi)似案件屬純個(gè)案，形不成氣候。

或許目前這種犯罪現(xiàn)象尚處于萌芽階段，但若不嚴(yán)加防范，極易形成泛濫之勢(shì)。上海鐵路警方近期就偵破了一起跨國(guó)運(yùn)輸偽造信用卡的大案，從犯罪嫌疑人密碼箱內(nèi)查獲的假信用卡竟有4000余張，涉及多個(gè)不同的銀行。尤其令警方和信用卡的真正制造商感到吃驚的是，這批信用卡的仿真度很高，只要錄入有效數(shù)據(jù)，即可在國(guó)內(nèi)外使用。如果按每張卡5000美元的透支額度計(jì)算，4000余張卡若流入社會(huì)，將會(huì)給金融機(jī)構(gòu)造成1億多元的直接經(jīng)濟(jì)損失。

打假的另一重點(diǎn)，在于防范和打擊部分不法分子利用偽造的假證件騙取真信用卡。對(duì)于此類(lèi)信用卡犯罪行為，多數(shù)人有所耳聞。雖然說(shuō)，利用假證件騙取真信用卡后，其使用與消費(fèi)記錄有跡可循，不法分子遲早會(huì)落入法網(wǎng)。問(wèn)題是如果不法分子惡意透支的額度過(guò)大，由此造成的損失恐怕最終還得由發(fā)卡銀行來(lái)買(mǎi)單。遺憾的是，一些發(fā)卡銀行的防范措施依然不夠到位。有媒體報(bào)道，武漢某大學(xué)金融專(zhuān)業(yè)肄業(yè)的學(xué)生劉某，從2005年11月起先后購(gòu)買(mǎi)了5張假身份證，并用這些假身份證在農(nóng)行、招行、光大和廣東發(fā)展銀行等7家銀行騙領(lǐng)了36張信用卡。幾年下來(lái)，其惡意透支了10萬(wàn)元用于個(gè)人支付或套取現(xiàn)金。劉某日前受到了應(yīng)有的懲處，然而其犯罪行為不能不再次引起各個(gè)銀行的警惕。

維護(hù)良好的信用卡使用環(huán)境，保障持卡人的合法權(quán)益，必須像打擊假冒偽劣商品、防范假幣那樣重拳出擊。金融管理部門(mén)、發(fā)卡銀行要與警方加強(qiáng)協(xié)作，及時(shí)進(jìn)行信息溝通，核實(shí)辦卡人員的相關(guān)信息資料；加大此類(lèi)違法犯罪現(xiàn)象的信息搜集與研究力度，分析掌握犯罪特征，探索可行的防范打擊舉措。必要時(shí)，相關(guān)部門(mén)可聯(lián)合開(kāi)展信用卡打假專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，遏制不良勢(shì)頭。

人民銀行、銀監(jiān)部門(mén)及發(fā)卡銀行在進(jìn)行金融宣傳時(shí)，要注意將信用卡打假方面的內(nèi)容融入其中，教育引導(dǎo)公眾增強(qiáng)信用卡識(shí)假、反假的意識(shí)與能力。信用卡的研發(fā)機(jī)構(gòu)也應(yīng)設(shè)法進(jìn)一步提高信用卡的科技含量，通過(guò)在信用卡材質(zhì)、制作工藝、加密技術(shù)等方面的努力，增強(qiáng)信用卡的防偽功能。

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2025年05月17日 14:01
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  • 貿(mào)易保護(hù)仍不容忽視
    經(jīng)過(guò)數(shù)十年來(lái)最深重的一次衰退，2010年世界貿(mào)易強(qiáng)勁復(fù)蘇。我們預(yù)測(cè)，今年世界貿(mào)易將增長(zhǎng)13.5%。但世界經(jīng)濟(jì)仍處于金融危機(jī)后的復(fù)蘇階段。雖然發(fā)展中國(guó)家相對(duì)表現(xiàn)較好，但發(fā)達(dá)國(guó)家出口仍步履蹣跚，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇尚未達(dá)到可以大幅降低失業(yè)率的程度。貿(mào)易保護(hù)仍不容忽視最近出現(xiàn)的新風(fēng)險(xiǎn)，要求各國(guó)采取審慎和集體應(yīng)對(duì)的態(tài)度，特別是在經(jīng)常賬戶(hù)失衡和匯率以及貨幣政策變動(dòng)方面。我們?nèi)孕璞３志?，以確保多邊貿(mào)易體系能夠作為反對(duì)保護(hù)主義傾向的保險(xiǎn)措施，特別是在困難時(shí)期。2011年是多哈回合達(dá)成最終協(xié)議的一個(gè)時(shí)間窗口。通過(guò)貿(mào)易監(jiān)測(cè)我們發(fā)現(xiàn)，去年各國(guó)政府仍在繼續(xù)努力抵抗貿(mào)易保護(hù)主義的壓力，限制實(shí)施新的貿(mào)易保護(hù)政策。整體而言，新的貿(mào)易限制措施的推出速度已經(jīng)大為放緩。不過(guò)需要注意的是，2010年的出口限制措施有所增加，這主要針對(duì)食品、部分原材料以及礦產(chǎn)品。可能是因?yàn)閃TO對(duì)出口的限制較進(jìn)口更弱，過(guò)去出口限制并未成為貿(mào)易體系中的常態(tài)
    2023-06-05
    130人看過(guò)
  • 辦理國(guó)有土地使用證不容忽視
    為了保護(hù)城鎮(zhèn)居民的合法權(quán)益，按照國(guó)家的統(tǒng)一部署，全國(guó)各地都在所轄地區(qū)開(kāi)展城鎮(zhèn)住房用地登記發(fā)證工作，政府強(qiáng)力推動(dòng)辦證的決心很大。河南在這方面的力度很大，全省國(guó)土資源部門(mén)大力推進(jìn)發(fā)證工作。截至，全省城鎮(zhèn)住房用地已發(fā)證180萬(wàn)本，除存在歷史遺留問(wèn)題而無(wú)法確權(quán)登記發(fā)證的外，城鎮(zhèn)住房用地發(fā)證基本完成，但仍有極少部分城鎮(zhèn)居民沒(méi)有辦理土地使用證。為此，省國(guó)土資源廳地籍處工作人員提醒廣大城鎮(zhèn)居民：要及時(shí)給自己的住房辦理土地使用證，以免自己的合法權(quán)益受到侵害。案例：100％的房權(quán)為何保不住自己的房？提起自己的房子，年近60歲的鄭州市民老趙就忍不住老淚縱橫。10年前，老趙用一生的積蓄，花20萬(wàn)元在鄭州市甲房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司購(gòu)買(mǎi)一套三室一廳的住房，并及時(shí)辦理了＂房屋所有權(quán)證＂。不久，老趙一家?guī)е矏偟男那榘徇M(jìn)新居，長(zhǎng)期受住房緊張困擾的老趙心想，從此可以在新居里安度余生了。時(shí)隔幾年，一件意想不到的事情打破了他平靜的生
    2022-11-25
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  • 虛假按揭貸款：房貸潛在風(fēng)險(xiǎn)不容忽視
    近年來(lái)，房地產(chǎn)市場(chǎng)和房地產(chǎn)貸款快速發(fā)展。個(gè)人住房按揭貸款由于還款來(lái)源相對(duì)穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控等優(yōu)勢(shì)，成為各家銀行競(jìng)相發(fā)展的信貸品種。但是，由于業(yè)務(wù)開(kāi)辦時(shí)間較短，相關(guān)政策措施不完善，經(jīng)辦人員的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)有待提高，個(gè)人住房按揭貸款發(fā)展過(guò)程中也隱含了一些風(fēng)險(xiǎn)。隨著當(dāng)前我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控措施的逐步落實(shí)，房地產(chǎn)市場(chǎng)正面臨著復(fù)雜的變化，房地產(chǎn)貸款中的一些風(fēng)險(xiǎn)也陸續(xù)暴露，虛假按揭貸款已成為個(gè)人住房貸款最主要的風(fēng)險(xiǎn)源頭。據(jù)中國(guó)工商銀行(5.45,-0.10,-1.80%)消費(fèi)信貸部門(mén)統(tǒng)計(jì)，該行不良個(gè)人住房貸款中，80%是由虛假按揭造成的。因此，個(gè)人住房虛假按揭貸款問(wèn)題必須引起我們足夠的重視。虛假按揭實(shí)為套取銀行資金，房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁銀行在實(shí)際操作中，我們認(rèn)定的“虛假按揭”是指借款人采用提供虛假材料等各種方法，通過(guò)按揭貸款的形式騙(套)取銀行信貸資金的行為。在此，我們強(qiáng)調(diào)造假這個(gè)基本特征。通過(guò)提供虛假材料，最終通過(guò)
    2023-06-11
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  • 房貸逾期后果不容忽視！
    1．在欠款逾期時(shí)會(huì)進(jìn)行催收貸款；2．逾期超過(guò)90日，向法院提起訴訟：按照借款合同和擔(dān)保合同（抵押或質(zhì)押合同）的約定，貸款行將向法院起訴，法院會(huì)采取財(cái)產(chǎn)保全等措施，包括凍結(jié)貸款人以及貸款擔(dān)保人的所有銀行帳戶(hù)上的存款，查封已抵質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)等。離婚后房貸不還會(huì)怎么樣離婚不可以不還房貸，但是可以暫停還房貸。因離婚不能按照原還款計(jì)劃按期還房貸，可以向銀行提出延長(zhǎng)貸款期限的申請(qǐng)。銀行批準(zhǔn)后，就可以簽訂延期還款協(xié)議，申請(qǐng)延期還款通常只有一次機(jī)會(huì)，延長(zhǎng)后的最長(zhǎng)期限不能超過(guò)30年?！吨袊?guó)銀行個(gè)人二手住房貸款業(yè)務(wù)管理辦法（試行）》第二十五條逾期貸款：借款人逾期的，貸款人應(yīng)根據(jù)實(shí)際逾期金額和實(shí)際逾期天數(shù)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的逾期貸款利率收取利息。分期償還貸款的，如借款人連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六個(gè)月未能按期如數(shù)還款的，貸款人應(yīng)向保證人追償或處分抵押物，清償全部貸款本息。
    2023-07-07
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    相關(guān)咨詢(xún)
    • 繼承權(quán)不容忽視
      河南在線咨詢(xún) 2025-01-25
      (1) 在遺產(chǎn)分割前,繼承人必須以明示的方式表示放棄繼承權(quán)。一般情況下,應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式向其他繼承人表示。如果以口頭方式表示,本人承認(rèn),或者有其他充分證據(jù)證明的,也應(yīng)當(dāng)認(rèn)定有效。 (2) 繼承人放棄繼承權(quán),必須以明示的方式表示出來(lái)。一般情況下,應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式向其他繼承人表示。如果用口頭方式表示,本人承認(rèn),或者有其他充分證據(jù)證明的,也應(yīng)當(dāng)認(rèn)定有效。 (3) 放棄繼承的意思表示應(yīng)當(dāng)由具有民事行為能力
    • 多次透支信用卡未能成功申請(qǐng)，這些因素同樣不容忽視
      青海在線咨詢(xún) 2024-12-05
      眾所周知，信貸業(yè)務(wù)都有規(guī)定的還款期限。如果在這個(gè)期間內(nèi)沒(méi)有還款，逾期會(huì)對(duì)信用調(diào)查產(chǎn)生不同影響，具體取決于業(yè)務(wù)的不同。 例如，對(duì)于沒(méi)有寬限期的情況，如果貸款逾期或者在最后一個(gè)還款日之后還款，即使逾期時(shí)間很短，也會(huì)對(duì)信用調(diào)查產(chǎn)生不利影響；而信用卡則通常在最后一個(gè)還款日當(dāng)天還款，但許多銀行也提供1至3天的寬限期，因此如果逾期時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，就會(huì)產(chǎn)生逾期費(fèi)用。逾期記錄會(huì)對(duì)辦理信用卡產(chǎn)生不利影響。 然而，并不
    • 土地使用證貸款違約風(fēng)險(xiǎn)不容忽視
      海南在線咨詢(xún) 2025-01-16
      土地使用權(quán)證明本身就是一個(gè)無(wú)效的證書(shū),并不受法律保護(hù)。如果有人涉嫌偽造、販賣(mài)或非法使用這種證書(shū),一旦被核實(shí),將會(huì)受到嚴(yán)肅的行政懲處,甚至可能面臨刑事責(zé)任追究。與此同時(shí),以真實(shí)的土地使用權(quán)證書(shū)進(jìn)行抵押融資也構(gòu)成違法行為,因?yàn)橥恋夭⒉皇且环N可以買(mǎi)賣(mài)的有價(jià)物品,所以不能用于抵押貸款。因此,無(wú)需進(jìn)行任何牽強(qiáng)附會(huì)的論述。 在這個(gè)問(wèn)題上,遵守法律法規(guī)對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員來(lái)說(shuō)非常重要。因?yàn)橄嚓P(guān)法律法規(guī)對(duì)金融
    • 著作權(quán)人署名權(quán)不容忽視
      香港在線咨詢(xún) 2025-01-27
      著作權(quán)人的署名權(quán)是否可以轉(zhuǎn)讓,取決于其轉(zhuǎn)讓的對(duì)象是著作財(cái)產(chǎn)權(quán)還是著作人身權(quán)。由于著作人身權(quán)是不可轉(zhuǎn)讓的,因此著作權(quán)人的署名權(quán)也不得轉(zhuǎn)讓。 在中國(guó),作者依法享有的著作權(quán)包括17項(xiàng),其中前4項(xiàng)(即發(fā)表權(quán)、署名權(quán)、修改權(quán)和保護(hù)作品完整權(quán))為著作人身權(quán),后13項(xiàng)為著作財(cái)產(chǎn)權(quán)。根據(jù)著作權(quán)法的規(guī)定,作者可以許可他人行使或者轉(zhuǎn)讓這些后13項(xiàng)權(quán)利,并獲得相應(yīng)的報(bào)酬。因此,作者對(duì)于著作財(cái)產(chǎn)權(quán)是可以依法自由進(jìn)行處分
    • 駕駛證期滿，身處異地不容忽視
      香港在線咨詢(xún) 2025-02-05
      當(dāng)前，不能直接進(jìn)行異地?fù)Q證。但是，您可以將駕駛證轉(zhuǎn)移到現(xiàn)居住地，然后一起辦理?yè)Q證手續(xù)。請(qǐng)注意在過(guò)期前辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，過(guò)期后只能回駕駛證領(lǐng)證地辦理?，F(xiàn)在換證手續(xù)較為簡(jiǎn)便。只需攜帶身份證、駕駛證和一寸白底彩色照片4張，以及縣級(jí)或部隊(duì)團(tuán)級(jí)以上醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)身體條件的證明體檢表，到當(dāng)?shù)剀?chē)管所辦理即可，費(fèi)用大約為20元。駕駛證換證流程可參考《機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》第三十五條，規(guī)定機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)藨?yīng)于機(jī)動(dòng)