當(dāng)今社會(huì),制假販假違法犯罪行為無(wú)孔不入。它不僅攪擾著商品市場(chǎng)的秩序,也威脅到了信用卡安全。從打假環(huán)節(jié)入手防范信用卡風(fēng)險(xiǎn),目前來(lái)看甚為必要。
打假重點(diǎn)之一,在于防范和打擊各種偽造信用卡。明明客戶(hù)的信用卡還在自己身上,卡內(nèi)資金卻被不法分子堂而皇之地在ATM機(jī)上盜走,類(lèi)似案例近年來(lái)在各地屢有發(fā)生。究其原因,主要是不法分子在竊取了客戶(hù)的信用卡信息后,利用偽造的信用卡作案。
目前,無(wú)論是持卡人還是金融部門(mén),都非常注意防范假幣,很少人會(huì)關(guān)注偽造的信用卡。一些人可能覺(jué)得,偽造科技含量很高的信用卡甚為不易,如此“霉運(yùn)”離自己還很遙遠(yuǎn),類(lèi)似案件屬純個(gè)案,形不成氣候。
或許目前這種犯罪現(xiàn)象尚處于萌芽階段,但若不嚴(yán)加防范,極易形成泛濫之勢(shì)。上海鐵路警方近期就偵破了一起跨國(guó)運(yùn)輸偽造信用卡的大案,從犯罪嫌疑人密碼箱內(nèi)查獲的假信用卡竟有4000余張,涉及多個(gè)不同的銀行。尤其令警方和信用卡的真正制造商感到吃驚的是,這批信用卡的仿真度很高,只要錄入有效數(shù)據(jù),即可在國(guó)內(nèi)外使用。如果按每張卡5000美元的透支額度計(jì)算,4000余張卡若流入社會(huì),將會(huì)給金融機(jī)構(gòu)造成1億多元的直接經(jīng)濟(jì)損失。
打假的另一重點(diǎn),在于防范和打擊部分不法分子利用偽造的假證件騙取真信用卡。對(duì)于此類(lèi)信用卡犯罪行為,多數(shù)人有所耳聞。雖然說(shuō),利用假證件騙取真信用卡后,其使用與消費(fèi)記錄有跡可循,不法分子遲早會(huì)落入法網(wǎng)。問(wèn)題是如果不法分子惡意透支的額度過(guò)大,由此造成的損失恐怕最終還得由發(fā)卡銀行來(lái)買(mǎi)單。遺憾的是,一些發(fā)卡銀行的防范措施依然不夠到位。有媒體報(bào)道,武漢某大學(xué)金融專(zhuān)業(yè)肄業(yè)的學(xué)生劉某,從2005年11月起先后購(gòu)買(mǎi)了5張假身份證,并用這些假身份證在農(nóng)行、招行、光大和廣東發(fā)展銀行等7家銀行騙領(lǐng)了36張信用卡。幾年下來(lái),其惡意透支了10萬(wàn)元用于個(gè)人支付或套取現(xiàn)金。劉某日前受到了應(yīng)有的懲處,然而其犯罪行為不能不再次引起各個(gè)銀行的警惕。
維護(hù)良好的信用卡使用環(huán)境,保障持卡人的合法權(quán)益,必須像打擊假冒偽劣商品、防范假幣那樣重拳出擊。金融管理部門(mén)、發(fā)卡銀行要與警方加強(qiáng)協(xié)作,及時(shí)進(jìn)行信息溝通,核實(shí)辦卡人員的相關(guān)信息資料;加大此類(lèi)違法犯罪現(xiàn)象的信息搜集與研究力度,分析掌握犯罪特征,探索可行的防范打擊舉措。必要時(shí),相關(guān)部門(mén)可聯(lián)合開(kāi)展信用卡打假專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng),遏制不良勢(shì)頭。
人民銀行、銀監(jiān)部門(mén)及發(fā)卡銀行在進(jìn)行金融宣傳時(shí),要注意將信用卡打假方面的內(nèi)容融入其中,教育引導(dǎo)公眾增強(qiáng)信用卡識(shí)假、反假的意識(shí)與能力。信用卡的研發(fā)機(jī)構(gòu)也應(yīng)設(shè)法進(jìn)一步提高信用卡的科技含量,通過(guò)在信用卡材質(zhì)、制作工藝、加密技術(shù)等方面的努力,增強(qiáng)信用卡的防偽功能。
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繼承權(quán)不容忽視河南在線咨詢(xún) 2025-01-25(1) 在遺產(chǎn)分割前,繼承人必須以明示的方式表示放棄繼承權(quán)。一般情況下,應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式向其他繼承人表示。如果以口頭方式表示,本人承認(rèn),或者有其他充分證據(jù)證明的,也應(yīng)當(dāng)認(rèn)定有效。 (2) 繼承人放棄繼承權(quán),必須以明示的方式表示出來(lái)。一般情況下,應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式向其他繼承人表示。如果用口頭方式表示,本人承認(rèn),或者有其他充分證據(jù)證明的,也應(yīng)當(dāng)認(rèn)定有效。 (3) 放棄繼承的意思表示應(yīng)當(dāng)由具有民事行為能力
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多次透支信用卡未能成功申請(qǐng),這些因素同樣不容忽視青海在線咨詢(xún) 2024-12-05眾所周知,信貸業(yè)務(wù)都有規(guī)定的還款期限。如果在這個(gè)期間內(nèi)沒(méi)有還款,逾期會(huì)對(duì)信用調(diào)查產(chǎn)生不同影響,具體取決于業(yè)務(wù)的不同。 例如,對(duì)于沒(méi)有寬限期的情況,如果貸款逾期或者在最后一個(gè)還款日之后還款,即使逾期時(shí)間很短,也會(huì)對(duì)信用調(diào)查產(chǎn)生不利影響;而信用卡則通常在最后一個(gè)還款日當(dāng)天還款,但許多銀行也提供1至3天的寬限期,因此如果逾期時(shí)間過(guò)長(zhǎng),就會(huì)產(chǎn)生逾期費(fèi)用。逾期記錄會(huì)對(duì)辦理信用卡產(chǎn)生不利影響。 然而,并不
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土地使用證貸款違約風(fēng)險(xiǎn)不容忽視海南在線咨詢(xún) 2025-01-16土地使用權(quán)證明本身就是一個(gè)無(wú)效的證書(shū),并不受法律保護(hù)。如果有人涉嫌偽造、販賣(mài)或非法使用這種證書(shū),一旦被核實(shí),將會(huì)受到嚴(yán)肅的行政懲處,甚至可能面臨刑事責(zé)任追究。與此同時(shí),以真實(shí)的土地使用權(quán)證書(shū)進(jìn)行抵押融資也構(gòu)成違法行為,因?yàn)橥恋夭⒉皇且环N可以買(mǎi)賣(mài)的有價(jià)物品,所以不能用于抵押貸款。因此,無(wú)需進(jìn)行任何牽強(qiáng)附會(huì)的論述。 在這個(gè)問(wèn)題上,遵守法律法規(guī)對(duì)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員來(lái)說(shuō)非常重要。因?yàn)橄嚓P(guān)法律法規(guī)對(duì)金融
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著作權(quán)人署名權(quán)不容忽視香港在線咨詢(xún) 2025-01-27著作權(quán)人的署名權(quán)是否可以轉(zhuǎn)讓,取決于其轉(zhuǎn)讓的對(duì)象是著作財(cái)產(chǎn)權(quán)還是著作人身權(quán)。由于著作人身權(quán)是不可轉(zhuǎn)讓的,因此著作權(quán)人的署名權(quán)也不得轉(zhuǎn)讓。 在中國(guó),作者依法享有的著作權(quán)包括17項(xiàng),其中前4項(xiàng)(即發(fā)表權(quán)、署名權(quán)、修改權(quán)和保護(hù)作品完整權(quán))為著作人身權(quán),后13項(xiàng)為著作財(cái)產(chǎn)權(quán)。根據(jù)著作權(quán)法的規(guī)定,作者可以許可他人行使或者轉(zhuǎn)讓這些后13項(xiàng)權(quán)利,并獲得相應(yīng)的報(bào)酬。因此,作者對(duì)于著作財(cái)產(chǎn)權(quán)是可以依法自由進(jìn)行處分
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駕駛證期滿,身處異地不容忽視香港在線咨詢(xún) 2025-02-05當(dāng)前,不能直接進(jìn)行異地?fù)Q證。但是,您可以將駕駛證轉(zhuǎn)移到現(xiàn)居住地,然后一起辦理?yè)Q證手續(xù)。請(qǐng)注意在過(guò)期前辦理相關(guān)業(yè)務(wù),過(guò)期后只能回駕駛證領(lǐng)證地辦理?,F(xiàn)在換證手續(xù)較為簡(jiǎn)便。只需攜帶身份證、駕駛證和一寸白底彩色照片4張,以及縣級(jí)或部隊(duì)團(tuán)級(jí)以上醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)身體條件的證明體檢表,到當(dāng)?shù)剀?chē)管所辦理即可,費(fèi)用大約為20元。駕駛證換證流程可參考《機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證申領(lǐng)和使用規(guī)定》第三十五條,規(guī)定機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛?cè)藨?yīng)于機(jī)動(dòng)