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信用卡取現(xiàn)與套現(xiàn)的區(qū)別
來源:法律編輯整理 時間: 2023-03-03 21:50:52 122 人看過

信用卡取現(xiàn)是一種合法的行為,而套現(xiàn)是一種違法行為。

信用卡取現(xiàn)是信用卡本身的功能之一,持卡人可以使用信用卡向銀行提取現(xiàn)金,主要包括透支取現(xiàn)和溢繳款取現(xiàn)兩種方式。透支取現(xiàn)是需要支付利息,并且是從你提取現(xiàn)金的當天就開始計算利息,而溢繳款取現(xiàn)則不需要支付利息。

透支取現(xiàn)是指持卡人可以在透支額度內(nèi)提取現(xiàn)金,這樣取現(xiàn)除取現(xiàn)手續(xù)費外,境內(nèi)外透支取現(xiàn)還須支付利息,不過有些銀行可以享受免息待遇。

溢繳款取現(xiàn)是指信用卡客戶還款時多繳的資金或存放在信用卡賬戶內(nèi)的資金,取出溢繳款需支付一定金額的手續(xù)費用。該筆款項可增加持卡人信用卡的可用額度,或直接用于消費還款。消費或者取現(xiàn)時,如果信用卡內(nèi)有溢繳款,則先扣溢繳款,再扣信用額度,溢繳款大于消費金額,則不會形成透支。

由于信用卡取現(xiàn)要支付一定的手續(xù)費和利息,所以很多人用套現(xiàn)的方式獲得信用卡透支額度內(nèi)的現(xiàn)金。信用卡套現(xiàn)是指持卡人不通過正常合法手續(xù)(ATM或柜臺)提取現(xiàn)金,而是通過其他手段(POS機等)將卡中信用額度內(nèi)的資金以現(xiàn)金的方式套取,同時又不支付銀行提現(xiàn)費用的行為。信用卡套現(xiàn)造成了金融秩序中的不穩(wěn)定因素,干擾了銀行的正常業(yè)務(wù),也帶來了巨大的安全隱患,屬于各發(fā)卡銀行明令禁止的違法行為。并且,如果套現(xiàn)達到一定數(shù)額,情節(jié)嚴重的話還要承擔刑事責任。

《關(guān)于妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條違反國家規(guī)定,使用銷售點終端機具(POS機)等方法,以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴重的,應(yīng)當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定,以非法經(jīng)營罪定罪處罰。

實施前款行為,數(shù)額在100萬元以上的,或者造成金融機構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的,或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失10萬元以上的,應(yīng)當認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)嚴重”;數(shù)額在500萬元以上的,或者造成金融機構(gòu)資金100萬元以上逾期未還的,或者造成金融機構(gòu)經(jīng)濟損失50萬元以上的,應(yīng)當認定為刑法第二百二十五條規(guī)定的“情節(jié)特別嚴重”。

持卡人以非法占有為目的,采用上述方式惡意透支,應(yīng)當追究刑事責任的,依照刑法第一百九十六條的規(guī)定,以信用卡詐騙罪定罪處罰。

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