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近日，廣州P2P平臺(tái)XX貸與廣東某某資產(chǎn)管理有限公司合作試水知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)引發(fā)了市場(chǎng)和媒體的廣泛熱議。這是因?yàn)?，在P2P行業(yè)當(dāng)中，通過知識(shí)產(chǎn)權(quán)這種無形資產(chǎn)進(jìn)行抵押貸款不僅僅尚屬首次，而且該模式并不受銀行業(yè)看好而拋棄。此外，業(yè)界人士指出，知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值授信額度并不高，普遍只有評(píng)估價(jià)的三到四成左右，算上至少10%左右的融資成本，企業(yè)最終獲得的融資總額也是十分有限。

P2P平臺(tái)：項(xiàng)目推薦方承擔(dān)連帶責(zé)任擔(dān)保及逾期代償

據(jù)了解，展業(yè)寶是廣州市XX貸平臺(tái)即將推出的一款知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押產(chǎn)品，主要為擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技信息服務(wù)企業(yè)提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，幫助企業(yè)順利融資，以拓展業(yè)務(wù)渠道和服務(wù)。與每個(gè)新興事物一樣，展業(yè)寶的推出也引發(fā)了市場(chǎng)的兩種不同看法。

有行業(yè)專家認(rèn)為，知識(shí)產(chǎn)權(quán)是有價(jià)值的無形資產(chǎn)，且這種資產(chǎn)價(jià)值會(huì)不斷升值。XX貸開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，這是一種創(chuàng)新，既彌補(bǔ)了傳統(tǒng)融資渠道的業(yè)務(wù)缺陷，又能直接幫助和支持科技知識(shí)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，應(yīng)該積極支持。與此同時(shí)，也有人對(duì)此表示質(zhì)疑，主要疑問點(diǎn)有，知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值具體是怎么評(píng)估的?怎么讓投資者相信?而且，早在2006年，銀行業(yè)曾推出過知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，但卻由于融資成本高、授信額度低等問題叫好不叫座，連銀行都做不好的業(yè)務(wù)，P2P平臺(tái)能否做好，而不是一場(chǎng)噱頭?

對(duì)此，XX貸總經(jīng)理羅XX正面回應(yīng)媒體，在知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估方面，我們會(huì)要求企業(yè)提供第三方知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值評(píng)估資質(zhì)機(jī)構(gòu)出具并經(jīng)過廣東某某資產(chǎn)管理有限公司備案的《資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告》。且所出具的《資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告》必須要由兩名或以上持有有效執(zhí)業(yè)注冊(cè)證書的注冊(cè)資產(chǎn)評(píng)估師予以簽發(fā)方可有效。同時(shí)，我們會(huì)要求項(xiàng)目推薦方(如某某)對(duì)借款項(xiàng)目承擔(dān)連帶責(zé)任擔(dān)保及逾期代償義務(wù)，如因某某對(duì)借款申請(qǐng)人提交的資料或資信情況等存在校驗(yàn)失誤、不實(shí)等，某某將會(huì)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。換言之，該P(yáng)2P平臺(tái)的自信來自于業(yè)務(wù)有人為其托底。

而對(duì)于市場(chǎng)的懷疑，羅XX認(rèn)為，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押只是一種手段，不是目的。我們希望支持更多中小科技企業(yè)發(fā)展，當(dāng)然也不是說只要有專利我們就會(huì)做，最重要的還是借款企業(yè)和個(gè)人的償債能力，風(fēng)控永遠(yuǎn)是第一位的。

瓶頸：知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押融資價(jià)值僅三成

據(jù)了解，根據(jù)《銀行知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法(試行)》，發(fā)明專利權(quán)、馳名商標(biāo)權(quán)的質(zhì)押率原則上不會(huì)超過知識(shí)產(chǎn)權(quán)價(jià)值的45%，省級(jí)著名商標(biāo)權(quán)的質(zhì)押率不會(huì)超過40%，其他知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押率則不超過35%。假如企業(yè)有一項(xiàng)價(jià)值1000萬的發(fā)明專利權(quán)，最多也就只能從銀行獲得450萬的貸款額度。授信額度大打折扣，再加上企業(yè)在進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)抵押貸款之時(shí)，需要付出的成本包括：貸款利息、評(píng)估費(fèi)1.25%、律師費(fèi)1.25%、擔(dān)保費(fèi)1.5%，4項(xiàng)加起來大約就已占到貸款總額的10%，可以想見，企業(yè)最終獲得的融資總額也是十分有限的。某某資產(chǎn)管理總經(jīng)理歐陽志雄也向媒體坦承，合作項(xiàng)目的抵押融資率大約在三成左右。

廣州XX貸在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)上的收費(fèi)又是如何呢?媒體查閱雙方簽署的《合作協(xié)議書》發(fā)現(xiàn)：乙方(某某)收取的所有費(fèi)用合計(jì)不得超過借款申請(qǐng)人所獲批準(zhǔn)借款額的2.5%。除上述費(fèi)用和國家有關(guān)主管機(jī)構(gòu)按規(guī)定收取的費(fèi)用外，乙方不得再以其他名目收取其他任何費(fèi)用。對(duì)此，羅XX解釋，當(dāng)前有很多中小科技企業(yè)缺乏資金、但有巨大的發(fā)展?jié)摿ΑＮ覀兺瞥稣箻I(yè)寶的目的就是要從資金上扶持他們，所以不管是貸款利息、還是服務(wù)費(fèi)等都會(huì)降到最低。我們希望能為他們減負(fù)，也希望能對(duì)中國科技事業(yè)發(fā)展起到一點(diǎn)幫助作用。

廣東南方金融創(chuàng)新研究院高級(jí)研究員許XX分析表示，由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專利關(guān)系到絕大部分企業(yè)的興衰榮辱，企業(yè)在拿出知識(shí)產(chǎn)權(quán)做抵押之前通常也是做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)估的。不過，知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易還不活躍，評(píng)估專利過程存在多種風(fēng)險(xiǎn)，單純依靠知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押的估值去貸款風(fēng)險(xiǎn)會(huì)較大。

雙層風(fēng)險(xiǎn)：價(jià)值評(píng)估難變現(xiàn)難

業(yè)內(nèi)人士還向媒體透露，其實(shí)知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資抵押至少有雙層風(fēng)險(xiǎn)，其一是由于知識(shí)產(chǎn)權(quán)并非物質(zhì)，目前我國雖然對(duì)無形資產(chǎn)評(píng)估制定了總體標(biāo)準(zhǔn)，但操作性較差，且對(duì)于特性差異顯著的專利技術(shù)、商標(biāo)和版權(quán)等各類知識(shí)產(chǎn)權(quán)沒有制定單獨(dú)的評(píng)估操作細(xì)則，也缺乏具體的量化標(biāo)準(zhǔn)，難以對(duì)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)進(jìn)行準(zhǔn)確的價(jià)值評(píng)估。

其次，質(zhì)押物變現(xiàn)難，知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)無法按期還款，如何將產(chǎn)權(quán)處置變現(xiàn)也是難題，因?yàn)橹R(shí)產(chǎn)權(quán)不同于不動(dòng)產(chǎn)等質(zhì)押物可以快速轉(zhuǎn)讓變現(xiàn)，尤其是在國內(nèi)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)意識(shí)并不高、交易市場(chǎng)狹小的環(huán)境下，其流轉(zhuǎn)范圍和交易對(duì)象都是非常有限。