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第一，銀行轉(zhuǎn)讓債權(quán)不屬于違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定，應(yīng)被認(rèn)定合同有效。

第二，商業(yè)銀行可以將貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給自然人、其他組織，以及金融機構(gòu)和非金融機構(gòu)法人。

第三，轉(zhuǎn)讓具體貸款債權(quán)的行為屬于債權(quán)人將合同的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給第三人，并非向社會不特定對象發(fā)放貸款的經(jīng)營性活動，不涉及從事貸款業(yè)務(wù)的資格問題，受讓主體無須具備從事貸款業(yè)務(wù)的資格。同時，該行為也不是一種規(guī)避“非金融企業(yè)之間不得借貸”的行為。

第四，商業(yè)銀行向社會投資者轉(zhuǎn)讓貸款債權(quán)必須操作規(guī)范:要建立風(fēng)險管理制度、內(nèi)部控制制度等相應(yīng)的制度和內(nèi)部批準(zhǔn)程序;對轉(zhuǎn)讓的貸款債權(quán)，應(yīng)當(dāng)采取拍賣等公開形式，以形成公允的價格，接受社會監(jiān)督;轉(zhuǎn)讓貸款債權(quán)的，應(yīng)當(dāng)向銀監(jiān)會或者派出機構(gòu)報告，接受監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查。

一、什么是民間借貸

1．民間借貸是相對于國家正規(guī)金融機構(gòu)（銀行等）以外，自發(fā)形成的民間融資信用形式。

2．一般來講，公民與公民之間，公民與法人之間，法人與法人之間用于生產(chǎn)、生活的借款行為，借款利率不超過24％，都是合法有效受法律保護的。

最高法院《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》第一條規(guī)定“本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人、其他組織之間及其相互之間進行資金融通的行為。經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定?！?/p>

也就是說除了金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的銀行類金融機構(gòu)（四大國有銀行和其他商業(yè)銀行）、非銀行類金融機構(gòu)（信托公司）、其他金融機構(gòu)（證劵公司、保險公司）外，公民、企業(yè)、其他組織之間的借款行為都屬于民間借貸。包括由地方政府批準(zhǔn)開辦的小額貸款公司、擔(dān)保公司等的放貸行為也屬于民間借貸。但小額貸款公司、擔(dān)保公司不能吸收公眾存款，否則就是非法集資。

民間借貸如何具有合法性

一般來講，公民與公民之間，公民與法人之間，法人與法人之間用于生產(chǎn)、生活的借款行為，借款利率不超過24％，都是合法有效受法律保護的。

但是，根據(jù)《關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，下列五種情形民間借貸合同應(yīng)認(rèn)定為無效，不受法律保護：

（一）套取金融機構(gòu)信貸資金又高利轉(zhuǎn)貸給借款人，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；

（二）以向其他企業(yè)借貸或者向本單位職工集資取得的資金又轉(zhuǎn)貸給借款人牟利，且借款人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道的；

（三）出借人事先知道或者應(yīng)當(dāng)知道借款人借款用于違法犯罪活動仍然提供借款的；

（四）違背社會公序良俗的；

（五）其他違反法律、行政法規(guī)效力性強制性規(guī)定的。

二、借款糾紛的法律規(guī)定

《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》

第一條本規(guī)定所稱的民間借貸，是指自然人、法人和非法人組織之間進行資金融通的行為。

經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的從事貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)，因發(fā)放貸款等相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用本規(guī)定。

第二條出借人向人民法院提起民間借貸訴訟時，應(yīng)當(dāng)提供借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證以及其他能夠證明借貸法律關(guān)系存在的證據(jù)。

當(dāng)事人持有的借據(jù)、收據(jù)、欠條等債權(quán)憑證沒有載明債權(quán)人，持有債權(quán)憑證的當(dāng)事人提起民間借貸訴訟的，人民法院應(yīng)予受理。被告對原告的債權(quán)人資格提出有事實依據(jù)的抗辯，人民法院經(jīng)審查認(rèn)為原告不具有債權(quán)人資格的，裁定駁回起訴。