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一、什么是共同借款人

共同借款人在銀行貸款業(yè)務(wù)中普遍存在，最典型的為在住房按揭貸款中，夫妻或者房屋的共同買受人作為共同借款人向銀行申請(qǐng)貸款，有關(guān)個(gè)貸制度明確規(guī)定：共同借款人可以是所購買房屋的共有權(quán)人，也可以是符合貸款要求的其他自然人。在實(shí)際工作中，房屋的共有權(quán)人作為共同借款人，由于其共有權(quán)人與共同借款人的趨同性，較好理解和把握。但對(duì)其他自然人作為共同借款人，由于其他自然人與共同借款人的不相一致性，往往涉及動(dòng)機(jī)、背景等諸多因素，以及社會(huì)和法律關(guān)系復(fù)雜，信息的不對(duì)稱性，存在較多不確定性，因此要加強(qiáng)防范該類共同借款人所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

二、什么是連帶責(zé)任保證

連帶責(zé)任保證是指當(dāng)事人約定由保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的一種保證方式.保證期間是指保證責(zé)任的存續(xù)期間，連帶保證責(zé)任也不例外。如果在保證期間內(nèi)，債權(quán)人依法向連帶責(zé)任保證人請(qǐng)求承擔(dān)保證責(zé)任，保證人不得拒絕，這就是連帶責(zé)任保證中，保證期間效力的積極方面。

三、共同借款人與連帶責(zé)任保證人在承擔(dān)責(zé)任上有何不同

擔(dān)保人與共同借款人是兩個(gè)不同的概念。共同借款人，對(duì)債權(quán)人來說，負(fù)連帶責(zé)任，即是債權(quán)人可以向任何一個(gè)人主張全部的債權(quán)，而任何一方均不能以他們之間內(nèi)部對(duì)債務(wù)的分配協(xié)議對(duì)抗債權(quán)人的主張。這種貸款類型在銀行貸款業(yè)務(wù)中普遍存在，最典型的為在住房按揭貸款中，夫妻或者房屋的共同買受人作為共同借款人向銀行申請(qǐng)貸款，有關(guān)個(gè)貸制度明確規(guī)定：共同借款人可以是所購買房屋的共有權(quán)人，也可以是符合貸款要求的其他自然人。在實(shí)際工作中，房屋的共有權(quán)人作為共同借款人，由于其共有權(quán)人與共同借款人的趨同性，較好理解和把握。但對(duì)其他自然人作為共同借款人，由于其他自然人與共同借款人的不相一致性，往往涉及動(dòng)機(jī)、背景等諸多因素，以及社會(huì)和法律關(guān)系復(fù)雜，信息的不對(duì)稱性，存在較多不確定性，因此要加強(qiáng)防范該類共同借款人所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

而擔(dān)保人有一般擔(dān)保人和連帶擔(dān)保人兩種：負(fù)連帶擔(dān)保責(zé)任的擔(dān)保人，如果被擔(dān)保人不能償還債務(wù)，債權(quán)人不用啟動(dòng)法律程序，可以直接要求連帶擔(dān)保人承擔(dān)債務(wù)。相反，如果是一般擔(dān)保，只有在債權(quán)人向法院告訴了，證明債務(wù)人無法償還債務(wù)的時(shí)候，方可以要求擔(dān)保人償還債務(wù);一般擔(dān)保與連帶擔(dān)保之間的區(qū)別就在于一般擔(dān)保要求債權(quán)人啟動(dòng)法律程序向債務(wù)人主張不能滿足后，方可以向擔(dān)保人主張。

從訴訟時(shí)效來看，共同借款人與擔(dān)保人承擔(dān)責(zé)任的也是有區(qū)別的。對(duì)于民間借貸借款人來說，債權(quán)人可以在2年之內(nèi)向其主張，超過2年沒有主張，債權(quán)人則喪失勝訴權(quán)，即是說他向法院起訴，法院不會(huì)支持他的訴訟請(qǐng)求

然而，在現(xiàn)實(shí)中，因?yàn)橐恍┤藢?duì)法律的不了解，有時(shí)容易將兩者搞混，有的擔(dān)保人不了解法律，或因?yàn)榇中?，在借款人處簽名，最終攤上官司。高密法院雙羊法庭于近日審理一起普通的民間借貸案件，被告于某向原告借款50000元，并出具借條一份，借款人處除了有被告于某的簽名外還有被告李某的簽名，原告遂將兩人列為共同借款人起訴。庭審中，被告李某否認(rèn)自己是共同借款人，辯稱自己為擔(dān)保人，理由為該筆借款是于某所借，自己分文未得，之所以在借條上簽名不過是出于哥兒們義氣而為其提供的擔(dān)保。在此種情形下，即使事實(shí)如被告李某所說，在沒有明確的證據(jù)予以證明的情況下，法官仍舊會(huì)以原告提供的借條上所表達(dá)的事實(shí)為依據(jù)，認(rèn)定李某為共同借款人，需要承擔(dān)還款責(zé)任。

該事例提醒我們?cè)跒樗俗鰮?dān)保時(shí)，一定不要盲目，要清楚的知道是為他人做的擔(dān)保還是共同借款人，雖然兩者可能都會(huì)承擔(dān)還款責(zé)任，但擔(dān)保中的擔(dān)保人是可以向被擔(dān)保人追償?shù)?，因此，如果是做?dān)保，一定要標(biāo)明“擔(dān)?！?、“擔(dān)保人”、“擔(dān)保責(zé)任”等字樣，決不能僅憑口頭約定隨便在借條上簽字，以至于造成一些不必要的損失。