什么是套路貸，如何認定套路貸？
來源：法律編輯整理
時間： 2023-05-07 08:02:13
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“套路貸”是以民間借貸為幌子，通過虛增債務、制造銀行流水、肆意認定違約、脅迫逼債、虛假訴訟等各種方式非法占有公私財物的犯罪行為。
“套路貸”不同于一般高利貸，通常有三步。第一步，先誘使借款人簽下高于所借款項一倍甚至數(shù)倍的欠條。第二步，“偽造”銀行流水，借款人簽下欠條后，“小額貸款公司”或個人會哄騙借款人前往銀行轉賬取款并拿走現(xiàn)金，留下銀行流水作為證據。第三步，“平帳”，也是在這一步，原本帳務可能膨脹幾十倍。一旦借款人還不了錢，會由另一家“小額貸款公司”或個人“幫”其償還，借款人再簽下更高額的欠款合同。
律師補充：
隨著社會經濟的不斷發(fā)展，黑惡組織的犯罪手段不斷翻新，假借民間借貸之名實施侵犯財產類違法犯罪活動日益猖獗，司法實踐中對此類違法犯罪逐漸形成了“套路貸”這一稱謂?！疤茁焚J”已成為黑惡勢力較常實施的違法犯罪活動，嚴重侵害人民群眾人身、財產權利，嚴重破壞經濟、社會秩序，嚴重影響人民群眾的安全感和社會和諧穩(wěn)定，會危害性極大。
根據“套路貸”常見犯罪手段、套路流程及司法實踐中相關案件反映具體情況來看，“套路貸”犯罪行為人一般通過采取詐騙手段、簽訂虛假“借貸”合同和軟硬兼施“索債”、實現(xiàn)非法占有兩個階段來達到其犯罪目的。因此，需要區(qū)分不同罪名，在“套路貸”犯罪的每個階段，嚴格依照罪刑法定原則，立足行為人實施的具體行為來對其行為性質進行認定。
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刑事責任年齡套路貸案件形式復雜，是詐騙分子以貸款名義實施一系列漸進的詐騙活動的作案套路。套路貸背后帶來的是大量詐騙罪的發(fā)生。讓我們以案說法，見識套路貸觸犯的詐騙罪到底是如何認定的吧。一、案例導入上海的一名小伙子，就落入了套路貸的陷阱，他從小額貸款公司借了5萬塊，兩年時間利滾利成了572萬元，還賠上了自己和父母的住房。套路貸的套路究竟有多深?詐騙分子以所謂行規(guī)為理由，借5萬卻寫11萬欠條;新債還舊債，同樣招數(shù)讓欠款滾雪球;套路貸討債人強占房屋，威逼移房;聘請法律人員，出謀劃策、制作合同陷阱、打追債官司。這就是典型的套路貸的作案手段。顯然，行為人均以詐騙罪定罪處罰。二、詐騙罪的認定(一)詐騙罪侵犯了什么權益?詐騙罪侵犯的客體是公私財物所有權。侵犯的對象，僅限于國家、集體或個人的財物，包括騙取無形物與財產性利益。而不是騙取其他非法利益。其對象，也應排除金融機構的貸款。因刑法已特別規(guī)定了貸款詐騙罪。(二)實施2023-04-23445人看過 -
通常屬于詐騙罪。按照詐騙罪進行處罰。詐騙量刑標準：犯本罪的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產?！疤茁焚J”犯罪的主觀目的是非法占有公私財物，部分犯罪主體帶有黑惡團伙性質，一般以“違約金”“保證金”“中介費”“服務費”“行業(yè)規(guī)矩”等套路貸款名義，約定不合法合同或口頭約定，如：虛高借款合同、陰陽借款合同、房產抵押合同等，通過討債或者利用其制造的明顯不利于被害人的證據，向法院提起民事訴訟等各種手段向被害人或其近親屬施壓，以實現(xiàn)侵占被害人或其近親屬合法財產的目的。套路貸是否屬詐騙套路貸算詐騙罪。套路貸是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂借貸或變相借貸、抵押、擔保等相關協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違2023-07-24267人看過 -
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小額貸款一、如何分辨套路貸款客戶想要分辨套路貸款，可以從以下幾個方面出發(fā)：1、貸款利率不透明。2、存在貸款服務費。3、存在貸款保證金。4、收取貸款中介費。5、會有“砍頭息”。6、沒有貸款資質。7、主體公司查不到。8、一般在網上發(fā)布貸款消息。9、故意制造陷阱讓客戶逾期。10、惡意催收。一般來說，套路貸會具有上述一些特征，客戶在貸款的時候，如果遇到了上面一些問題，那么就需要小心謹慎，當心是遇到了套路貸，避免個人資產受損。在申請貸款的時候，還是要盡量選擇正規(guī)的貸款機構，正規(guī)的貸款機構雖然審核比較嚴格，但是貸款利率透明，不存在其他的隱形費用，可以有效避免自己遇到套路貸。萬一已經遇到了套路貸的情況，客戶就需要保存好相關的證據去有關部門舉報，維護好自己的權益。二、“套路貸”犯罪的基本特征1、制造民間借貸假象。被告人對外以“小額貸款公司”名義招攬生意，與被害人簽訂借款合同，制造民間借貸假象，并以“違約金”、“保2023-05-17180人看過 -
一、套路貸的概念套路貸是什么，我們看看四部門聯(lián)合出臺的《關于辦理套路貸刑事案件若干問題的意見》怎么說：套路貸，是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂借貸或變相借貸抵押擔保等相關協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。二、套路貸的表現(xiàn)形式1．套路貸往往會偽裝成小額貸款公司投資公司咨詢公司擔保公司網絡借貸平臺，并且對外宣稱低息、無抵押、無擔保、快速放款（有沒有熟悉的味道），誘你上鉤。2．虛增借貸金額。比如說借3000，要你簽5000的合同，或者借3000，收取你2000塊什么工本費、手續(xù)費、保證金反正名字他們瞎起唄，你和它深究，它張口就來個行規(guī)，反正就是誘你簽字，有的犯罪嫌疑人、被告人還會以被害人先前借貸違約等理由，迫使對方2023-03-27218人看過 -
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管制套路貸應當向公安機關舉報。向警方提供以下證據：1、錄音：每次與貸款機構見面談條件、簽合同、催收、聊天等對話都錄下來；2、短信、微信：留下所有與貸款機構溝通的信息，如果對方發(fā)送暴力、威脅、恐嚇、滋擾等信息給借款人或家人，也予以保留；3、任何合同、協(xié)議、書面文字、轉賬憑證；4、視頻錄像：因為大部分套路貸都是口頭談條件，簽虛高借條，如果有必要，可以以隱蔽的方式錄下相關視頻。套路貸構成什么罪套路貸不是一種法定的罪名，在施行套路貸的行為過程中行為人可能會構成詐騙罪、敲詐勒索罪、非法拘禁罪、搶劫罪等多種犯罪。具體構成什么犯罪要看行為人的行為、主觀意圖和造成的后果?！疤茁焚J”是指以“借款”為名行非法占有被害人財物，高利貸出借人希望借款人按約定支付高額利息并返還本金，目的是為了獲取高額利息?！疤茁焚J”假借民間借貸之名，通過“虛增債務”、“制造資金走賬流水”、“肆意認定違約”、“轉單平賬”、“虛假訴訟”等手2023-07-03298人看過 -
主犯依據我國刑法的規(guī)定，套路貸構成犯罪的，主犯要承擔犯罪行為全部的刑事責任，如果判決要依據具體的犯罪情節(jié)而定。多人共同實施“套路貸”犯罪，犯罪嫌疑人、被告人應對其參與的或組織、指揮的全部犯罪行為承擔刑事責任。在其所參與的犯罪環(huán)節(jié)中起主要作用的，可以認定為主犯，起次要或輔助作用的，可以認定為從犯。如果你身為套路貸的一員，明知是實施套路貸犯罪并參與的，那么有以下行為，以共同犯罪論處：1）協(xié)助制造現(xiàn)金支付、銀行走賬記錄、第三方支付記錄等虛假給付事實；2）協(xié)助辦理司法公證的；3）提供資金、場所、交通等幫助的；4）協(xié)助以虛假事實提起民事訴訟的；5）非法出售、提供公民個人信息的；6）幫助、掩飾、隱瞞轉移犯罪所得及其產生收益，套現(xiàn)、取現(xiàn)的；7）中介人員長期參與“套路貸”犯罪活動的；8）其他符合共同犯罪的情形。借貸寶套路貸能報警嗎套路貸可以報警么，報警了警察會管，被騙3000元就夠立案標準，就構成詐騙罪，一般2023-07-2499人看過 -
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依據我國相關法律的規(guī)定，套路貸是屬于違法犯罪的行為，因套路貸而簽訂的合同，一般是違反法律規(guī)定的，所以套路貸房屋買賣合同一般是無效的。準確把握“套路貸”與民間借貸的區(qū)別1、“套路貸”，是對以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔?！钡认嚓P協(xié)議，通過虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等方式形成虛假債權債務，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段非法占有被害人財物的相關違法犯罪活動的概括性稱謂。2、“套路貸”與平等主體之間基于意思自治而形成的民事借貸關系存在本質區(qū)別，民間借貸的出借人是為了到期按照協(xié)議約定的內容收回本金并獲取利息，不具有非法占有他人財物的目的，也不會在簽訂、履行借貸協(xié)議過程中實施虛增借貸金額、制造虛假給付痕跡、惡意制造違約、肆意認定違約、毀匿還款證據等行為。司法實踐中，應當注意非法討債引發(fā)的案件與2023-04-17451人看過
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共同犯罪套路貸款案件的主要特點是：被騙受害人以各種名義簽訂虛假高利貸合同，虛高金額的數(shù)額是原來的兩倍甚至幾倍。然后，以受害人違約為由，強迫受害人按照虛假的高額貸款金額還款。然后，利用受害人無法當面還款的步驟，迫使受害人用新貸款平衡賬戶，借款金額大幅增加。一般情況下，受害人可以向人民法院起訴。準確把握“套路貸”與民間借貸的區(qū)別是什么多人共同實施“套路貸”犯罪，犯罪嫌疑人、被告人在所參與的犯罪中起主要作用的，應當認定為主犯，對其參與或組織、指揮的全部犯罪承擔刑事責任；起次要或輔助作用的，應當認定為從犯。明知他人實施“套路貸”犯罪，具有以下情形之一的，以相關犯罪的共犯論處，但刑法和司法解釋等另有規(guī)定的除外：1、組織發(fā)送“貸款”信息、廣告，吸引、介紹被害人“借款”的；2、提供資金、場所、銀行卡、賬號、交通工具等幫助的；3、出售、提供、幫助獲取公民個人信息的；4、協(xié)助制造走賬記錄等虛假給付事實的；5、協(xié)助辦2023-07-01322人看過 -
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