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一、人壽保險理賠需要準備什么資料

人壽保險理賠需要提供材料：

（1）保險金給付申請書由被保險人填寫并簽名；

（2）被保險人身份證明文件；

（3）保險單原件，包括最后一次交費收據(jù)。

二、人壽保險理賠程序

1、接案

接案是指被保險人發(fā)生保險事故后，保險接受客戶的報案和索賠申請的過程。

（1）報案。投保人、被保險人、受益人自其知道保險事故發(fā)生后應(yīng)及時通知保險人。

報案的方式可以采取口頭通知、電話通知或書面通知，同時應(yīng)填寫或補交保險事故通知書。

報案的內(nèi)容包括保險事故發(fā)生的時間、地點、原因、經(jīng)過及相關(guān)情況，被保險人（當(dāng)事人）姓名、身份證號、保險單號、投保險種和日期，報案人的姓名、聯(lián)系方式等。

保險人的接案要求包括：接案人員要準確記錄報案時間；引導(dǎo)和詢問報案人以便掌握更多的案情；準確設(shè)定報案編號，確認出險人身份。接案人員應(yīng)根據(jù)所掌握的案情，依相關(guān)理賠規(guī)定判斷案件性質(zhì)以及是否需要采取適當(dāng)?shù)膽?yīng)急措施，并在《報案登記表》中注明。對于應(yīng)立即展開調(diào)查的案件，如預(yù)計賠付金額較大或社會影響較大的，應(yīng)盡快通知理賠主管及調(diào)查人員展開調(diào)查；對于應(yīng)保留現(xiàn)場的案件，應(yīng)通知報案人采取措施維護現(xiàn)場

2、索賠申請

索賠是受益人在保險事故發(fā)生后向保險人請求按合同約定進行給付的行為。

壽險索賠申請人應(yīng)由保單載明的身故受益人提出申請，沒有指定受益人的，則由被保險人的法定繼承人提出，若受益人或繼承人無民事行為能力，則由其法定監(jiān)護人提出。生存保險金的索賠申請只能由被保險人本人提出，若被保險人為無民事行為能力人，則由其法定監(jiān)護人提出。

壽險索賠的舉證責(zé)任一般由受益人負責(zé)提供索賠時所需的單證，保險人應(yīng)明確向受益人說明應(yīng)提供單證的名稱和種類。

3、立案

立案是指保險公司的理賠部門受理客戶索賠申請并按公司相關(guān)規(guī)則對索賠案件進行登記和編號的過程，以使案件進入正式處理階段。

（1）索賠資料的提交。索賠申請人應(yīng)填寫《索賠申請書》并提交相關(guān)的單證資料。若委托他人代為辦理，還需提交委托代理的授權(quán)委托書。

（2）索賠資料受理。保險公司在收到索賠申請書后一般在3日內(nèi)對索賠資料進行審核，并分別做出以下處理：單證齊全且符合立案條件的，予以立案；不符合立案條件的，不予立案并將決定及理由及時采取書面方式通知申請人，退還原始單證；單證不全的，書面通知申請人補交，待資料符合要求后再行立案。

（3）立案條件。包括：保險合同責(zé)任范圍內(nèi)的保險事故已經(jīng)發(fā)生；出險人是保單上載明的被保險人；保險事故發(fā)生在保險合同的有效責(zé)任期內(nèi)；索賠申請在索賠時效內(nèi)提交；提交的相關(guān)單證符合要求。

（4）立案處理。對符合立案條件的索賠申請，保險人應(yīng)及時進行立案登記，生成賠案編號，記錄立案時間、經(jīng)辦人等情況，并將所有資料歸檔后移交下一環(huán)節(jié)進行處理。

5、初審

初審是理賠人員對索賠申請案件的性質(zhì)、合同的有效性、索賠材料等進行初步審核的過程。

（1）案卷移入登記。初審人員接收案卷后應(yīng)進行移入登記，記錄所接案件的報案號、初審人員的姓名、代碼及接案時間。

（2）審核保險合同的有效性。初審人員根據(jù)保險合同原件、最近一次的繳費憑證等資料來判斷申請索賠的保險合同在出險時是否真實有效，特別是出險前后是否有中止復(fù)效或其他變動申請的情況。

（3）審核出險事故的性質(zhì)。初審人員應(yīng)審核出險事故是否在保險合同保險責(zé)任條款約定的事故范圍之內(nèi)，是否是責(zé)任免除中的情形等。

（4）審核事故證明材料是否完整、有效。包括判斷出險的事故類型、證明材料是否完整齊全、證明材料是否具備法律效力等。

（5）審核出險事故是否需要理賠調(diào)查。根據(jù)上述步驟，初審人員判斷該案件是否需要進行理賠調(diào)查，對于需要進行理賠調(diào)查的案件，提出初審意見并繕制《理賠調(diào)查通知書》，提示調(diào)查重點并移交調(diào)查人員，等待調(diào)查結(jié)果出來再提出意見；對于無須理賠調(diào)查的，出具初審意見后移交理算人員。

6、調(diào)查

調(diào)查是指對保險事故進行核實和查證的過程，它對理賠處理結(jié)果有著決定性的影響。

（1）調(diào)查的原則。包括實事求是的原則，迅速、準確、全面的原則，雙人查勘的原則，回避原則，調(diào)查過程中禁止做出任何承諾的原則等。

（2）調(diào)查的依據(jù)。包括有關(guān)保險合同的內(nèi)容，被保險人、受益人的情況，保險事故的疑難點，理賠申請文件是否有效等。

（3）調(diào)查的方法。包括現(xiàn)場查勘、調(diào)查詢問、聘請專業(yè)機構(gòu)鑒定等方式。

7、理算

理算是指理算人員對索賠案件做出給付、拒付、通融賠付、豁免處理和對給付保險金金額進行計算的過程。理算人員根據(jù)出險合同以及類別進行理賠計算并繕制《理賠計算書》與《理賠案件處理呈報表》。

（1）給付理算。對于應(yīng)正常給付的索賠案件，按保險合同的約定進行保險金給付，應(yīng)補交保費及利息或歸還貸款及利息的，應(yīng)進行相應(yīng)的扣除。

（2）拒付理算。對不應(yīng)進行給付的案件，做出拒付確認并記錄原因及意見，對于因此而引起保險合同終止的，如果按約應(yīng)退還保費或現(xiàn)金價值、歸還貸款及利息的，應(yīng)計算出具體金額；對于合同繼續(xù)有效的進行注明并將合同置于繼續(xù)有效狀態(tài)。

（3）通融賠付。對一些需要進行通融賠付的案件，理算人員做出相關(guān)通融賠付金額的確定意見。

（4）豁免保費計算。對于該類案件，理算人員做出豁免確認并將保險合同作已理算且保費豁免的處理。

8、復(fù)核審批

（1）復(fù)核。復(fù)核的內(nèi)容有出險人的確認、保險期間的確認、出險事故原因及性質(zhì)的確認、保險責(zé)任的確認、證明材料完整性與有效性的確認、理賠計算準確性與完整性的確認等。

（2）審批。已復(fù)核的案件根據(jù)保險公司的相關(guān)規(guī)定逐級呈報給有相應(yīng)審批權(quán)限的主管進行審批，并根據(jù)審批結(jié)果進行相應(yīng)處理。

9、結(jié)案歸檔

（1）結(jié)案。結(jié)案人員根據(jù)復(fù)核人員送交的理賠案卷的批示進行不同的處理：

給付案件的處理。對繼續(xù)有效的合同，繕制《批單》一式二份，一份附貼在合同上，交還客戶以明示，另一份歸檔；同時繕制《理賠領(lǐng)款通知書》寄送申請人并將合同作已結(jié)案且合同繼續(xù)有效處理。對于終止的保險合同，繕制《理賠領(lǐng)款通知書》寄送申請人并注明保險合同效力終止的原因，同時將保險合同作已結(jié)案且合同終止處理。

拒付案件的處理。對繼續(xù)有效的合同，繕制《拒賠通知書》寄送申請人并注明拒賠原因和提示申請人取回相關(guān)材料，同時將保險合同作已結(jié)案且合同繼續(xù)有效處理。對于效力終止的合同，繕制《拒賠通知書》寄送申請人并注明拒賠原因及合同效力終止的原因，如有退還款項的，同時在通知書中注明應(yīng)退款項，將保險合同作已結(jié)案且合同終止處理。

豁免案件的處理。對豁免保費的案件，繕制《豁免保費通知書》寄送申請人并將合同作已結(jié)案且合同豁免保費處理。

（2）歸檔。歸檔是結(jié)案人員將已結(jié)案的理賠案件的所有材料按規(guī)定的順序排放和裝訂，并按業(yè)務(wù)檔案管理的要求進行歸檔管理，以便將來查閱和使用。

三、保險理賠的法律依據(jù)

《保險法》

第二十三條

保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定，但合同另有約定的除外。保險人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險人或者受益人；對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人或者受益人達成賠償或者給付保險金的協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償或者給付保險金義務(wù)。

保險合同對賠償或者給付保險金的期限有約定的，保險人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償或者給付保險金義務(wù)。保險人未及時履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險金外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險人或者受益人因此受到的損失。任何單位和個人不得非法干預(yù)保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利。