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貸款購(gòu)房，砍總價(jià)、砍中介費(fèi)，能省則剩除此之外，還有人省掉了一部分還貸利息，這是怎么回事兒？買(mǎi)房子向銀行貸款，這利率是誰(shuí)定的？利率打折與優(yōu)惠有何規(guī)律，不會(huì)是看銀行心情吧？還有，前些年購(gòu)房貸款享受到的利率優(yōu)惠，現(xiàn)在優(yōu)惠變更自己會(huì)受影響嗎？

貸款利率由誰(shuí)定

以現(xiàn)在的購(gòu)房均價(jià)，動(dòng)輒上百萬(wàn)，一般家庭都會(huì)選擇首付＋貸款的形式，那么，銀行對(duì)于購(gòu)房貸款是如何規(guī)定的呢？貸款的利率又是根據(jù)什么調(diào)整的呢？

首先說(shuō)貸款的形式分兩種：公積金貸款、商業(yè)貸款，都可以稱(chēng)為房屋抵押貸款，簡(jiǎn)單理解就是，在未還完欠銀行的這筆錢(qián)之前，你的房子還不完全跟你姓，銀行借你錢(qián)用，回報(bào)就是利息了。

這個(gè)利息與借款年限成正比，借得越久利息越高，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年，二手房公積金貸款不超過(guò)15年（具體細(xì)則咱先不說(shuō)）。這些都是由神圣的——中國(guó)人民銀行！決定的！此外，它還規(guī)定了你一套房子能貸多少，大概是房屋評(píng)估值的70％

上浮or下調(diào)，有跡可循嗎？

中國(guó)人民銀行規(guī)定了基準(zhǔn)利率，但銀行等金融機(jī)構(gòu)有這樣的自由，即以基準(zhǔn)利率為準(zhǔn)繩在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)利率，并告知客戶。反映到你的房屋貸款上，就是利率變化，比如你上半年想購(gòu)房，發(fā)覺(jué)利率高沒(méi)舍得出手，待到下半年貸款利率下調(diào)，這時(shí)出手算下來(lái)貸款總額優(yōu)惠不少。

如今，銀行房貸利率一路飆升，房貸利率優(yōu)惠基本看不到了。各銀行提供給借款人的房貸利率各有不同，哪怕是在同一時(shí)間、同樣的銀行，房貸利率也會(huì)有所差異。利率浮動(dòng)攤到個(gè)人身上，我們只關(guān)心影響因素有哪些？

除了由中國(guó)人民銀行直接做出的貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整之外，你的個(gè)人信用記錄、工作穩(wěn)定情況，也會(huì)影響到你的貸款優(yōu)惠；還有，銀行會(huì)根據(jù)資金狀況在允許范圍內(nèi)微調(diào)，當(dāng)銀行資金緊張時(shí)，會(huì)適當(dāng)減少利率折扣，緩解時(shí)則會(huì)恢復(fù)；最后，銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)也要考慮進(jìn)去，通俗理解，如果你選擇申請(qǐng)房貸的銀行并不重視該業(yè)務(wù)，那么，優(yōu)惠自然不能奢望。

折扣優(yōu)惠有期限嗎？

貸款利率，是按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期、同檔次貸款利率執(zhí)行的，但是基準(zhǔn)利率變了，或者借貸銀行有調(diào)整，你的利率優(yōu)惠還有效嗎？

來(lái)看具體情況，比如你的房貸利率優(yōu)惠是70％，在簽署這份貸款合同時(shí)，7折被寫(xiě)進(jìn)合同中，一般銀行的規(guī)定都是該份合同永久有效，但也不乏添加個(gè)別細(xì)則的。這時(shí)，你就要弄清楚了，折扣屬于你，但利率它由銀行定的（據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》銀發(fā)【1999】77號(hào)）。