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一、銀行信用證可以貸款嗎

信用證貸款包括兩種：

1、出口信用證項(xiàng)下打包貸款

是出口商與國(guó)外采購(gòu)商簽訂商業(yè)合同后，國(guó)內(nèi)出口商收到采購(gòu)商銀行開(kāi)來(lái)的信用證，由于信用證有銀行付款信用在內(nèi)，未來(lái)出口商銷售回款有一定的保證，因此一般情況下銀行接受出口商在此筆信用證項(xiàng)下進(jìn)行貸款（信用證不能抵押）用于出口商備貨使用。未來(lái)用信用證回款歸還銀行打包貸款。打包貸款應(yīng)注意考察國(guó)外進(jìn)口商和開(kāi)證銀行的資質(zhì)，防止未來(lái)惡意拒付款的現(xiàn)象發(fā)生，另外還要對(duì)信用證的條款進(jìn)行審查，避免由于信用證中的不利條款造成銀行損失；第3要對(duì)出口商進(jìn)行一定的審查，審查其還款能力，資信情況，防止內(nèi)外勾結(jié)騙貸款。最后還應(yīng)該注意辦理打包貸款最好采用本行自身作為通知行（國(guó)內(nèi)收到國(guó)外銀行信用證的唯一銀行）的信用證，防止由于出口商與采購(gòu)商進(jìn)行合同金額的調(diào)整或者撤消合同后銀行不知道（因?yàn)楦男庞米C和撤消信用證仍將發(fā)送至通知銀行而非實(shí)際貸款銀行）。

2、備用信用證貸款

備用信用證貸款的實(shí)質(zhì)就是國(guó)外銀行為公司提供擔(dān)保函，為其在其他國(guó)家進(jìn)行融資金提供擔(dān)保。

二、信用證有哪些作用

1、對(duì)進(jìn)口商的作用

確保取得出口商履行買賣合同的證據(jù)。進(jìn)口商填寫(xiě)開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)的任務(wù)就是有效地將買賣合同條款轉(zhuǎn)化為對(duì)出口商（受益人）提交單據(jù)的要求，因此進(jìn)口商申請(qǐng)開(kāi)證時(shí)可以通過(guò)控制信用證條款來(lái)約束出口商交貨的時(shí)間、交貨的品質(zhì)和數(shù)量，如在信用證中規(guī)定最遲的裝運(yùn)期限以及要求出口商提交由信譽(yù)良好的公證機(jī)構(gòu)出具的品質(zhì)、數(shù)量或重量證書(shū)等，以保證進(jìn)口商按時(shí)、按質(zhì)、按量收到貨物。

提供資金融通。進(jìn)口商在申請(qǐng)開(kāi)證時(shí)，通常要繳納一定的開(kāi)證押金，如開(kāi)證行認(rèn)為進(jìn)口商資信較好，進(jìn)口商就有可能在少繳或免繳部分押金的情況下開(kāi)證。如采用遠(yuǎn)期信用證，進(jìn)口商還可以憑信托收據(jù)向銀行借單，先行提貨、轉(zhuǎn)售，到期再付款，這就為進(jìn)口商提供了資金融通的便利。

2、對(duì)出口商的作用

保證出口商憑單據(jù)取得貨款。信用證支付的原則是單證相符，出口商交貨后提交的單據(jù)，只要做到與信用證條款相符，銀行就保證支付貨款。在信用證支付方式下，出口商交貨后不必?fù)?dān)心進(jìn)口商到時(shí)不付款，而是由銀行承擔(dān)付款責(zé)任，這種銀行信用要比商業(yè)信用可靠。因此，信用證支付為出口商收取貨款提供了較為安全的保障。

使出口商得到外匯保證。在進(jìn)口管制和外匯管制嚴(yán)格的國(guó)家，進(jìn)口商要向本國(guó)申請(qǐng)外匯得到批準(zhǔn)后，方能向銀行申請(qǐng)開(kāi)證，出口商如能按時(shí)收到信用證，說(shuō)明進(jìn)口商已得到本國(guó)外匯管理當(dāng)局使用外匯的批準(zhǔn)，因而可以保證出口商履約交貨后，按時(shí)收取外匯。

3、對(duì)銀行的作用

開(kāi)證行接受進(jìn)口商的開(kāi)證申請(qǐng)，即承擔(dān)開(kāi)立信用證和憑相符單據(jù)借款的責(zé)任，這是銀行以自己的信用做出的保證，以銀行引用代替了進(jìn)口商的商業(yè)信用。所以，進(jìn)口商在申請(qǐng)開(kāi)證時(shí)要向銀行交付一定比例的開(kāi)證押金或擔(dān)保品，這就為銀行利用資金提供了便利。此外，在信用證業(yè)務(wù)中，銀行每進(jìn)行一項(xiàng)服務(wù)均可取得各種收益，如開(kāi)證費(fèi)、通知費(fèi)、議付費(fèi)、保兌費(fèi)、修改費(fèi)等各種費(fèi)用。因此，承辦信用證業(yè)務(wù)是各銀行的業(yè)務(wù)項(xiàng)目之一。在國(guó)際貿(mào)易中，信譽(yù)良好、作風(fēng)正派的銀行可以用高質(zhì)量的服務(wù)，促進(jìn)信用證業(yè)務(wù)的發(fā)展。

三、行信用證明怎么開(kāi)

企業(yè)需提供如下資料：

1、客戶組織機(jī)構(gòu)圖；

2、信用等級(jí)評(píng)定委托書(shū)；

3、近兩年未資產(chǎn)負(fù)債表?yè)p益表及現(xiàn)金流量表；

4、年檢后營(yíng)業(yè)執(zhí)照、代碼證、貸款證復(fù)印件；。

5、公司簡(jiǎn)介；

6、近兩個(gè)年度納稅申報(bào)表或有效匯總納稅資料；

7、企業(yè)實(shí)收資本驗(yàn)收?qǐng)?bào)告；

8、擬作為貸款抵（質(zhì)）押物評(píng)估價(jià)值復(fù)印件或證明；

9、近兩個(gè)年度的工業(yè)用水（電）費(fèi)繳納清單復(fù)印件或有效匯總繳納憑證（工業(yè)企業(yè)）

10、其它需要上報(bào)的有關(guān)資料。

個(gè)人：

1、委托人攜帶代開(kāi)人的身份證件和開(kāi)具征信證明的本人的身份證原件和復(fù)印件以及開(kāi)具征信報(bào)告人親自簽名的委托書(shū)，到人民銀行當(dāng)?shù)胤中?。其中，身份證復(fù)印件和授權(quán)委托書(shū)要留給人民銀行分行備查。

2、委托人填寫(xiě)《個(gè)人征信報(bào)告查詢申請(qǐng)表》；

3、將身份證原件復(fù)印件、委托書(shū)、申請(qǐng)表一并交給人民銀行工作人員。經(jīng)他們查明資料以后，對(duì)個(gè)人的征信證明進(jìn)行答應(yīng)，并遞交到委托人手中。證明開(kāi)具完畢。