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銀行催收主要分為四個階段，包括短信催收、電話催收、上門催收、法院起訴。

第一階段：短信催收

針對持卡人早期出現(xiàn)的逾期還款行為，一般在逾期15天以內(nèi)，短信提醒或者給持卡人的親戚朋友發(fā)送短信提醒。這個親戚朋友的通訊方式銀行是有數(shù)據(jù)在手，每個月人辦卡的時候填的資料，在銀行系統(tǒng)里會匹配相似的申卡人信息，比如身份證信息、聯(lián)系人，通過關(guān)聯(lián)，盡管持卡人不曾填過此人信息，銀行都知道哪個是持卡人的親戚朋友。

第二階段：電話催收

當超過一個賬單周期以上的逾期未還時。信用卡或銀行貸款已經(jīng)一個月以上未還，銀行會進行電話通知或核實情況什么原因?qū)е掠馄谖催€。如果銀行電話催收三次未還信用卡或銀行貸款，銀行就會按法定程序進行起訴。如果因某些事給拘留或者判刑導(dǎo)致未正常還款的，可向銀行說明事實情況，免去逾期產(chǎn)生的后果。

第三階段：上門催收

當超過90天以上的逾期未還，電話催收沒有效果時，銀行就會安排催收人員到持卡人居住地或工作地上門催收。

第四階段：法院起訴

當超半年以上的逾期行為，且金額較大，銀行就會向法院提出訴訟申請，一般是銀行總部所在地的法院進行起訴。律師信、判決書一般都會寄到戶籍所在地。法院判決下來以后，銀行會去持卡人戶口所在地的公安局經(jīng)偵部門報案。

一、信用卡拖欠太多停息掛賬如何操作

1.整理好自己的債務(wù)，包括欠債總金額，分期金額、利息以及違約金。然后自己制定出一個可行的劃款計劃，也就是出示自己每月的總金額，扣除自己的生活費后其余的錢全部用來還款。這也是銀行是否會同意的重要考察條件之一。

2.整理好以上材料后，主動與銀行建立聯(lián)系，并申請停息掛賬，提交材料，等待銀行回復(fù)。

3.在銀行回電時，一定要與對方確認是否為銀行工作人員工號等，確認身份后在與其協(xié)商，同時表明自己確實沒有能力一次性全額還款，但是愿意每月用自己收入的大部分來還款。

4.之后便是等待審核結(jié)果。

二、信用卡拖著不還，引起征信問題怎么消除影響

1、靠時間消除

逾期后銀行會上報到人行征信系統(tǒng)，產(chǎn)生信用污點。上了征信報告的逾期情況，自記錄之日起，還清欠款后需維持良好的征信記錄，通常5年之后可清除。

2、及時向銀行說明

很多時候的逾期并不是故意的，而是忘記了還款日。一旦發(fā)現(xiàn)自己因忘記還款而逾期，記得第一時間聯(lián)系銀行或貸款平臺，說明自己并非惡意逾期，并及時還清借款。

3、被逾期可申請異議

有些逾期記錄不是自己造成的，可能是個人信息被冒名頂替，或者是銀行失誤導(dǎo)致。一旦發(fā)現(xiàn)自己的征信記錄有誤，要及時去當?shù)氐?a target="_blank" href="http://www.cookingeasy.cn/citiao/8496806524016298437.html">中國人民銀行征信中心提交異議申請，并提交相關(guān)材料。