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近來，一些行在開展信用卡業(yè)務中出現(xiàn)一些風險事故案件，個別持卡人多次在授權限額以下提取現(xiàn)金，惡意透支，長期不還，使我行資金被占壓，或形成損失，并給我行信用卡的信譽帶來危害。為了加強信用卡業(yè)務管理，控制風險，現(xiàn)就有關事項通知如下：

一、增強風險意識，嚴格業(yè)務管理。

由于我行的計算機和通訊系統(tǒng)尚不健全，以及業(yè)務管理中存在的一些問題，造成信用卡授權速度慢，止付不及時和資金清算時間長，一方面持卡人感到用卡不方便，另一方面給我行信用卡業(yè)務經(jīng)營帶來風險隱患。各級行要增強信用卡的風險意識和執(zhí)行政策觀念，按照人民銀行和總行關于信用卡業(yè)務的規(guī)章制度穩(wěn)健經(jīng)營，嚴格業(yè)務管理，堅決控制惡意透支，在授權、止付、會計、商戶推廣等重要崗位建立監(jiān)督制約機制，加快信用卡業(yè)務技術裝備，保證我行信用卡業(yè)務在嚴格管理中健康穩(wěn)步發(fā)展。

為便于總行掌握情況，控制風險，加強業(yè)務管理，建立全行信用卡業(yè)務重要情況及事故案件報告制度。各行出現(xiàn)問題，發(fā)現(xiàn)情況應及時報告總行信用卡處。

二、加快建設全行信用卡授權清算中心。

為了有利于控制風險，根據(jù)信用卡業(yè)務的特點和國內外的作法，總要加快建立全行統(tǒng)一的信用卡授權清算中心，實現(xiàn)龍卡異地聯(lián)網(wǎng)，自動處理業(yè)務，實時止付，實時授權，當日清算資金。建設以總行為中心，聯(lián)結北京、上海、天津、廣州、深圳、沈陽、武漢等大中城市ATM和POS的網(wǎng)絡系統(tǒng)，實行異地信用卡聯(lián)網(wǎng)使用，實時處理，實時止付和資金清分，各省、自治區(qū)、直轄市分行要積極建設地區(qū)授權中心。

三、制定規(guī)劃，加快配備EFTPOS.

為取現(xiàn)網(wǎng)點和特約商戶配備POS是防范風險，解決持卡人用卡難的重要手段。據(jù)4月底統(tǒng)計，全行配備POS的商戶僅占總商戶的4.7％，配備POS的取現(xiàn)網(wǎng)點占總取現(xiàn)網(wǎng)點的21.2％。各行要制定規(guī)劃，三年內基本實現(xiàn)全行信用卡商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點全部配備EFTPOS.具體要求是：

（一）1995年底，直轄市分行，計劃單列市分行和省會城市行配備EFTPOS水平達到60％以上，1996年達到90％以上。

（二）1995年，各地市發(fā)卡行配備EFTPOS水平達到50％以上，到年底，省、自治區(qū)分行所轄全部發(fā)卡行配備EFTPOS水平達到30％，1996年達到50％，1997年底達到80％以上。

（三）總行計算中心和信用卡處共同組織鑒定POS產品，確定廠家，提出認定推薦名單，供各行選購。各行計算機部門按總行統(tǒng)一的技術業(yè)務標準負責POS系統(tǒng)開發(fā)與維護，信用卡部門要密切配合。配置POS所需資金由各行電子化專項資金統(tǒng)一解決。

（四）總行今后審批發(fā)卡行，要求申報行的商戶和取現(xiàn)網(wǎng)點基本配齊EFTPOS.

四、加強止付工作，縮短止付名單傳輸周期。

今年4月，全行租用北京電報局電子信箱傳輸止付名單，解決了總行和分行一級傳輸時效問題。根據(jù)全行電子化統(tǒng)一規(guī)劃。今年6月，總行將開通本行的計算機虛擬網(wǎng)電子信箱，屆時，全行信用卡止付名單將改用本行電子信箱傳輸，并改變止付名單的傳輸辦法。基本原則是，取消定期和緊急止付，實行實時止付。各行出現(xiàn)止付卡立即投入信箱，總行每天集中處理及時再投入信箱中，各行開啟信箱后，取出新的止付名單，進入計算機系統(tǒng)，通過聯(lián)網(wǎng)POS控制止付卡（具體操作辦法另下）。

五、各級發(fā)卡行要開發(fā)信用卡電話查詢系統(tǒng)，為持卡人提供服務方便。

六、各行要根據(jù)總行的要求，結合本行實際，制訂加強信用卡技術裝備工作規(guī)則，上報總行（計算中心和信用卡處各2份）。