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一、非法集資的概念

非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

二、判定方法

1、可通過(guò)政府網(wǎng)站和工商等部門(mén)查詢相關(guān)企業(yè)是不是經(jīng)過(guò)國(guó)家批準(zhǔn)的合法機(jī)構(gòu)或公司，批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)范圍中是否包括吸收存款、發(fā)行股票、債券、基金等理財(cái)產(chǎn)品，如果不具備出售金融產(chǎn)品以及開(kāi)展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，就涉嫌非法集資。如各類(lèi)投資公司、投資咨詢公司、擔(dān)保公司、拍賣(mài)公司、典當(dāng)公司、小額貸款公司等，這些企業(yè)國(guó)家法規(guī)政策明令嚴(yán)禁吸收公眾存款，它們就不具備吸收存款的主體資格。至于以“預(yù)售房”“好項(xiàng)目”等為名吸收存款的公司，就更不具備主體資格。廣大群眾如果把錢(qián)存進(jìn)這些公司，其利益將不受法律保護(hù)，風(fēng)險(xiǎn)和損失自行承擔(dān)。

2、面對(duì)形形色色的投資品，廣大群眾判斷到底是不是非法集資，其中重要的標(biāo)準(zhǔn)之一是看其承諾的回報(bào)是否過(guò)高。最簡(jiǎn)單的方法是對(duì)照不同時(shí)期的銀行存貸款利率和普通金融產(chǎn)品的利率。目前，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售的期限較長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，其年收益也不會(huì)超過(guò)10%，如果企業(yè)或個(gè)人未經(jīng)權(quán)力機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)以超過(guò)10%的年收益吸收存款，就有非法集資的嫌疑。

一些影響較大的非法集資犯罪，相關(guān)媒體多會(huì)進(jìn)行報(bào)道，要通過(guò)媒體和互聯(lián)網(wǎng)資源，搜索查詢相關(guān)企業(yè)違法犯罪記錄以及是否有群眾在網(wǎng)上進(jìn)行投訴，提高自己的警惕性。

3、對(duì)親朋好友“低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)”的投資建議和反復(fù)勸說(shuō)，要多與懂行的朋友和專(zhuān)業(yè)人士仔細(xì)商量、審慎決策，防止成為其發(fā)展“下線”的目標(biāo)，不要盲目聽(tīng)從。

如果實(shí)在無(wú)法判斷是不是非法集資，除了上面談到的方法外，還可直接與轄區(qū)行業(yè)主(監(jiān))管部門(mén)進(jìn)行聯(lián)系。

三、常見(jiàn)非法集資的形式

1、借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、莊園開(kāi)發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；

2、以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；

3、通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股票、入股分紅進(jìn)行非法集資；

4、通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；

5、以商品銷(xiāo)售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；

6、利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢(qián)莊進(jìn)行非法集資；

7、利用“電子商鋪”、“電子百貨”等虛擬商品，宣傳投資、回報(bào)進(jìn)行非法集資；

8、對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；

9、以簽訂商品經(jīng)銷(xiāo)合同等形式進(jìn)行非法集資；

10、利用傳銷(xiāo)或秘密串連的形式非法集資；

11、利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；

12、利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。