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專戶使用相關(guān)處罰規(guī)定

《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》

第六十五條存款人使用銀行結(jié)算賬戶，不得有下列行為：

(一)違反本辦法規(guī)定將單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶。

(二)違反本辦法規(guī)定支取現(xiàn)金。

(三)利用開立銀行結(jié)算賬戶逃廢銀行債務(wù)。

(四)出租、出借銀行結(jié)算賬戶。

(五)從基本存款賬戶之外的銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬存入、將銷貨收入存入或現(xiàn)金存入單位信用卡賬戶。

(六)法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、存款人地址以及其他開戶資料的變更事項(xiàng)未在規(guī)定期限內(nèi)通知銀行。

非經(jīng)營性的存款人有上述所列一至五項(xiàng)行為的，給予警告并處以1000元罰款;經(jīng)營性的存款人有上述所列一至五項(xiàng)行為的，給予警告并處以5000元以上3萬元以下的罰款;存款人有上述所列第六項(xiàng)行為的，給予警告并處以1000元的罰款。

第六十六條銀行在銀行結(jié)算賬戶的開立中，不得有下列行為：

(一)違反本辦法規(guī)定為存款人多頭開立銀行結(jié)算賬戶。

(二)明知或應(yīng)知是單位資金，而允許以自然人名稱開立賬戶存儲(chǔ)。

銀行有上述所列行為之一的，給予警告，并處以5萬元以上30萬元以下的罰款;對(duì)該銀行直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員、直接責(zé)任人員按規(guī)定給予紀(jì)律處分;情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行有權(quán)停止對(duì)其開立基本存款賬戶的核準(zhǔn)，責(zé)令該銀行停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證;構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

第六十七條銀行在銀行結(jié)算賬戶的使用中，不得有下列行為：

(一)提供虛假開戶申請資料欺騙中國人民銀行許可開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶。

(二)開立或撤銷單位銀行結(jié)算賬戶，未按本辦法規(guī)定在其基本存款賬戶開戶登記證上予以登記、簽章或通知相關(guān)開戶銀行。

(三)違反本辦法第四十二條規(guī)定辦理個(gè)人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

(四)為儲(chǔ)蓄賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

(五)違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入。

(六)超過期限或未向中國人民銀行報(bào)送賬戶開立、變更、撤銷等資料。

銀行有上述所列行為之一的，給予警告，并處以5000元以上3萬元以下的罰款;對(duì)該銀行直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員、直接責(zé)任人員按規(guī)定給予紀(jì)律處分;情節(jié)嚴(yán)重的，中國人民銀行有權(quán)停止對(duì)其開立基本存款賬戶的核準(zhǔn)，構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。第六十八條違反本辦法規(guī)定，偽造、變造、私自印制開戶登記證的存款人，屬非經(jīng)營性的處以1000元罰款;屬經(jīng)營性的處以1萬元以上3萬元以下的罰款;構(gòu)成犯罪的，移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。

關(guān)于單位專用存款帳戶取現(xiàn)問題

人民銀行賬戶管理辦法中，對(duì)專用存款賬戶使用有一定的規(guī)定，如預(yù)算外資金專用存款、證券保證金、期貨保證金等專用存款賬戶不得取現(xiàn)。基建專用、業(yè)務(wù)支出專用賬戶等可以取現(xiàn)。至于說取現(xiàn)的用途還是按照國家現(xiàn)金管理?xiàng)l例執(zhí)行。退個(gè)人投資款、集資款不是條例中列明的用途，但應(yīng)該是屬于條例中規(guī)定的“其他的支付給個(gè)人的款項(xiàng)”。

下列資金存款人可以申請開立專用存款帳戶：

一、基本建設(shè)的資金;

二、更新改造的資金;

三、財(cái)政預(yù)算外資金

四、糧、棉、油收購資金

五、證劵交易結(jié)算資金

六、期貨交易保證金

七、信托基金

八、金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金

九、政策性房地產(chǎn)開放資金

十、單位銀行卡借用金

十一、住房基金

十二、社會(huì)保障基金

十三、收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金

十四、黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)

十五、其他需要專項(xiàng)管理和使用的資金。

存款人申請開立專用存款帳戶，除必須提供開立基本存款帳戶的市工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的《企業(yè)法人執(zhí)照》或《營業(yè)執(zhí)照》正本和中國人民銀行市分行帳戶管理卡外，應(yīng)向開戶銀行出具下列證明文件之一：

一、經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)項(xiàng)的文件;

二、國家有關(guān)文件的規(guī)定。