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據(jù)了解，目前還沒有相關(guān)制度對(duì)委托貸款的適用范圍、業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、法律責(zé)任等進(jìn)行規(guī)范；近年來，委托貸款業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)，暴露出一些問題和風(fēng)險(xiǎn)隱患，比如受托銀行越位承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、借道規(guī)避監(jiān)管要求等。此次《辦法》制定的總體思路是“準(zhǔn)確定位、回歸本源、限制范圍、避免套利，問題導(dǎo)向、嚴(yán)格設(shè)限，加強(qiáng)管理、規(guī)范發(fā)展”。

《辦法》共分為五章三十四條。第一章總則明確了委托貸款適用范圍、定義和原則，明確委托貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的委托代理業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行履行相應(yīng)職責(zé)，收取代理手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)，此為特點(diǎn)之一。

第二章則規(guī)范了委托貸款的申請(qǐng)前提、資金來源、資金用途、合同要求、賬戶管理、賬務(wù)處理等。在資金來源方面，《辦法》規(guī)定商業(yè)銀行嚴(yán)禁接受國(guó)家規(guī)定具有特殊用途的各類專項(xiàng)基金、銀行授信資金、發(fā)行債券籌集的資金、籌集的他人資金以及無法證明來源的資金等用于發(fā)放委托貸款。在資金用途方面，《辦法》規(guī)定商業(yè)銀行受托發(fā)放的貸款應(yīng)有明確用途，資金用途應(yīng)符合法律規(guī)定和信貸政策。資金用途不得為以下方面：一是生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品和項(xiàng)目；二是從事債券、期貨、金融衍生品、理財(cái)產(chǎn)品、股本權(quán)益等投資；三是作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資或增資擴(kuò)股；四是國(guó)家明確規(guī)定的其他禁止用途。

第三章強(qiáng)化了委托貸款風(fēng)險(xiǎn)控制，從資金審查、授權(quán)管理、賬務(wù)核算、信息報(bào)送、業(yè)務(wù)檢查等多維度提出管理要求，其中強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)委托貸款業(yè)務(wù)與自營(yíng)貸款業(yè)務(wù)實(shí)行分賬核算，嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)核算制度要求記錄委托貸款業(yè)務(wù)。

一、股權(quán)質(zhì)押融資利率是多少

質(zhì)押貸款利率方面，各家銀行有所差別，基本上都是在貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮。普遍的做法是在貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10％～30％，依據(jù)貸款申請(qǐng)人具體情況而定，但交通銀行、花旗銀行則對(duì)申請(qǐng)質(zhì)押貸款客戶采取九折利率優(yōu)惠。

股權(quán)質(zhì)押貸款的利率、期限根據(jù)中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。雖然知道股權(quán)質(zhì)押貸款有什么條件了，但是融資成本根據(jù)融資標(biāo)的和融資規(guī)模確定，一般在年息11％－12％左右，期限可以分為半年期、一年期和兩年期、到期后可以選擇續(xù)期，資金一周內(nèi)可以到賬。

股權(quán)質(zhì)押折貸比例根據(jù)股權(quán)發(fā)行公司經(jīng)營(yíng)情況、每股凈資產(chǎn)值及行業(yè)性質(zhì)等因素，由貸款人與借款人、出質(zhì)人協(xié)商確定，最高質(zhì)押貸款額度不得超過股權(quán)票面額的75％。個(gè)人股票質(zhì)押起點(diǎn)為當(dāng)時(shí)股票市值350萬，質(zhì)押率為45％左右，主板股票高于中小板股票，ST類股票和上一年度虧損的股票不在質(zhì)押范圍內(nèi)。

二、股權(quán)質(zhì)押貸款流程

（一）需提供的資料：

1、股權(quán)質(zhì)押貸款申請(qǐng)書；

2、質(zhì)押貸款的借款人上一季度末的財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表等）；

3、股權(quán)發(fā)行公司上一個(gè)會(huì)計(jì)年度的資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告；

4、股權(quán)發(fā)行公司同意質(zhì)押貸款證明。質(zhì)押股權(quán)超過股權(quán)發(fā)行公司股本總額5％時(shí)須有董事會(huì)同意質(zhì)押的決議。以有限責(zé)任公司出資憑證出質(zhì)的，需出具股權(quán)出質(zhì)記載于股東名冊(cè)的復(fù)印件；

5、貸款人要求提供的其他材料。

（二）簽訂貸款合同

股權(quán)質(zhì)押貸款的借款人和貸款人雙方應(yīng)以書面形式簽訂“貸款合同”。

出質(zhì)人和貸款人雙方應(yīng)以書面形式訂立“股權(quán)質(zhì)押合同”。

股權(quán)質(zhì)押合同可以單獨(dú)訂立，也可以是貸款合同中的擔(dān)保條款。

（三）辦理出質(zhì)登記

股權(quán)質(zhì)押合同簽訂之日起15日內(nèi)，股權(quán)質(zhì)押貸款當(dāng)事人須憑股權(quán)質(zhì)押合同到股權(quán)出質(zhì)登記機(jī)構(gòu)辦理股權(quán)出質(zhì)登記，并在合同約定的期限內(nèi)將股權(quán)交由股權(quán)出質(zhì)登記機(jī)構(gòu)保管。

股權(quán)出質(zhì)登記機(jī)構(gòu)應(yīng)向出質(zhì)人出具《股權(quán)質(zhì)押登記證明書》。

股權(quán)質(zhì)押期間產(chǎn)生的紅股和分配的現(xiàn)金股息的歸屬由質(zhì)押合同約定。債務(wù)履行期滿前，出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人均不得處理紅股和現(xiàn)金股息，應(yīng)委托股權(quán)出質(zhì)登記機(jī)構(gòu)保管，現(xiàn)金股息由股權(quán)出質(zhì)登記機(jī)構(gòu)按銀行活期存款利率計(jì)付。

（四）辦理貸款

貸款人根據(jù)貸款合同和《股權(quán)質(zhì)押登記證明書》辦理貸款。