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（一）行為內(nèi)容及其數(shù)量要求。

1、使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額在5000元以上不滿5萬元的，屬于數(shù)額較大；數(shù)額在5萬元以上不滿50萬元的，屬于數(shù)額巨大；數(shù)額在50萬元以上的，屬于數(shù)額特別巨大。

2、冒用他人信用卡，包括以下情形：拾得他人信用卡并使用的；騙取他人信用卡并使用的；竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，并通過互聯(lián)網(wǎng)、通訊終端等使用的；其他冒用他人信用卡的情形。

3、持卡人以非法占有為目的，超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支，并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的，屬于惡意透支。其中的催收包括書面和口頭催收，但僅限于對持卡人催收，對保證人或者持卡人家屬催收的，不屬于催收。

（1）有以下情形之一的，應當認定為刑法第196條第二款規(guī)定的以非法占有為目的：明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；透支后逃匿、改變聯(lián)系方式，逃避銀行催收的；抽逃、轉(zhuǎn)移資金，隱匿財產(chǎn)，逃避還款的；使用透支的資金進行違法犯罪活動的；其他非法占有資金，拒不歸還的行為。

（2）惡意透支，數(shù)額在1萬元以上不滿10萬元的，屬于數(shù)額較大；數(shù)額在10萬元以上不滿100萬元的，屬于數(shù)額巨大；數(shù)額在100萬元以上的，屬于數(shù)額特別巨大。惡意透支的數(shù)額，是指持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額，不包括復利、滯納金、手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取的費用。

（3）惡意透支應當追究刑事責任，但在公安機關立案后人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節(jié)輕微的，可以免除處罰。更多資訊請關注東方行教育·三校司考。惡意透支數(shù)額較大，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節(jié)顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。

4、違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應當依據(jù)刑法第225條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，以信用卡詐騙罪定罪處罰。

（二）單位不能成為本罪主體。

（三）盜竊信用卡并使用的，依照盜竊罪的規(guī)定定罪處罰（刑法264條）：

1、本款規(guī)定既有注意規(guī)定的性質(zhì)（盜竊信用卡后到自動取款機上取錢的，本身就構(gòu)成盜竊罪），又有擬制規(guī)定的性質(zhì)（盜竊信用卡后到銀行柜臺取錢或者去商場等刷卡消費的，其行為本身是信用卡詐騙的行為，但根據(jù)第196條第三款的規(guī)定，按照盜竊罪定罪處罰）。

2、本款規(guī)定的信用卡僅限于他人的真實有效的信用卡。

（1）如果盜竊偽造或作廢的信用卡并使用的，應認定為信用卡詐騙罪。

（2）行為人以為是真實有效的信用卡而盜竊并對自然人使用，但客觀上使用的是偽造的信用卡的，屬于抽象事實認識錯誤，應認定為信用卡詐騙罪既遂。

3、明知是他人盜竊的信用卡而使用的，成立盜竊罪的共犯。以為是他人撿拾的信用卡而對人使用，屬于抽象事實認識錯誤，應認定為信用卡詐騙罪。

4、盜竊并使用信用卡后又惡意透支的，應按盜竊罪與信用卡詐騙罪（冒用他人信用卡的）實行數(shù)罪并罰。

5、盜竊了他人真實有效的信用卡但并不使用的行為，不成立盜竊罪，也不能構(gòu)成信用卡詐騙罪。

（四）拾取（侵占）、騙取、搶奪他人信用卡后，并不使用的，因沒有侵犯他人的財產(chǎn)，不以犯罪論處。

拾?。ㄇ终迹Ⅱ_取、搶奪他人信用卡使用的，應視使用的方式確定犯罪性質(zhì)：如果在機器上使用，應認定為盜竊罪；如果對自然人使用，則屬于冒用他人信用卡類型的信用卡詐騙罪。

（五）對于搶劫信用卡的，應具體分析：

1、搶劫信用卡并以實力控制被害人，當場提取現(xiàn)金的，應認定為搶劫罪。搶劫數(shù)額為所提取的現(xiàn)金數(shù)額。

2、使用暴力、脅迫或者其他強制手段搶劫信用卡但并未使用的，應認定為搶劫罪。搶劫數(shù)額為信用卡本身的數(shù)額（工本費等），或者不計數(shù)額，按情節(jié)處罰。

3、搶劫信用卡并在事后使用的，應分為不同情形處理：如果事后在機器上使用的，應將搶劫罪（不包括信用卡記載的數(shù)額）與盜竊罪（數(shù)額為從機器上取得的現(xiàn)金數(shù)額）實行并罰；如果事后對自然人使用的，應將搶劫罪與信用卡詐騙罪實行并罰。

4、搶劫信用卡當場取款一部分，事后取款一部分的，對當場取得的財物認定為搶劫罪，對事后取得的財物視使用方式認定為盜竊罪（在機器上使用）或信用卡詐騙罪（對自然人使用），實行數(shù)罪并罰。

5、一方搶劫信用卡后仍然控制著被害人，知情的另一方幫助取款的，成立搶劫罪的共犯。甲搶劫信用卡后并未控制被害人，事后乙使用甲所搶劫的信用卡的，對乙的行為應視使用性質(zhì)認定為盜竊罪（在機器上使用）或信用卡詐騙罪（對自然人使用）。

（六）特約商戶職員相關行為的評價。

1、特約商戶職員利用工作之便，在顧客使用信用卡購物、消費結(jié)算時，私下重復刷卡，非法占有顧客信用卡賬戶內(nèi)資金的行為，成立盜竊罪。

2、特約商戶職員在撿拾顧客信用卡后，偽造客戶簽單，購買商品或者消費的，成立信用卡詐騙罪。

3、撿拾信用卡的特約商戶職員接收到發(fā)卡銀行止付通知后，假冒他人簽名，自己向自己購物的，由于不存在被騙者與處分人，而且遭受財產(chǎn)損失的是特約商戶，根據(jù)主體身份的不同，應認定為職務侵占罪或貪污罪。