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南方都市報：股市暴跌，年終獎投資策略

來源：法律編輯整理時間： 2023-05-07 16:03:21 247 人看過

李先生，30歲，在一家事業(yè)單位工作，李泰，一名中學(xué)教師。他們的年終獎將近5萬元。李和他的妻子剛結(jié)婚一年半，還沒有孩子。生活工作相對穩(wěn)定，兩家年收入加起來約15萬元。他們結(jié)婚后，在父母的幫助下，付了50萬元的房子首付，10年還清，月供4000元左右。目前有銀行存款6萬元，剩下的錢都是股票，大約3萬元

李先生去年在股市賺了1萬元左右，但最近的下跌已經(jīng)占了他一半的利潤。李稻葵認(rèn)為，雖然今年市場難以把握，但股指仍有上漲機(jī)會。而現(xiàn)在指數(shù)非常低，他認(rèn)為這是一個很好的觸底機(jī)會。計(jì)劃再投入1-2萬元入市

年終獎規(guī)劃：深圳發(fā)展銀行理財師認(rèn)為，李先生是一個比較喜歡股票的投資者。盡管我們都認(rèn)為牛市的基調(diào)沒有改變。不過，李澤楷的家族資產(chǎn)過于集中于高風(fēng)險股，這對他的風(fēng)險分散極為不利。一旦股市突然發(fā)生變化，李先生將蒙受巨大損失。建議李嘉誠降低基金直接持股比例，將年終獎投資于中低風(fēng)險的平衡型基金。這種基金是貨幣市場、債券市場和股票市場的結(jié)合體。投資比例均衡。與單一股票型基金相比，風(fēng)險更小，收益更穩(wěn)定，適合那些不愿承擔(dān)更高風(fēng)險、期望回報相對較高的工薪階層投資者。此外，還要保留5萬元的銀行存款。我們承受不起再次投資股市的誘惑，李和他的妻子還得付房子的錢，他們計(jì)劃在兩年內(nèi)生一個孩子，這是一筆很大的開支。去年六次加息后，李先生的房貸利息增加了很多

財務(wù)經(jīng)理建議李先生適當(dāng)縮短還款時間。由于李先生剛提供了兩年的房子，按照按揭還款的規(guī)律，還款期前60%的時間是未來幾年償還銀行本息。如果房子分期還款超過8年，不建議提前還款。如果還款時間很短，理財師建議還款越早越好。像李先生一樣，你可以隨時向銀行申請還款。如果你有錢，你可以多付錢。如果能拿出2萬元的年終獎，再加上一些銀行存款提前還貸5萬元以上，他今年每月的供款壓力就會小很多

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產(chǎn)品
投資類保險產(chǎn)品的市場策略

受保險資金投資運(yùn)用政策及保險公司自身管理水平的限制，目前國內(nèi)的投資類產(chǎn)品與歐美市場上的同類產(chǎn)品相比差距較大，險種針對性不強(qiáng)，而且一家公司推出，其他公司紛紛效仿，市場細(xì)分不明顯。因而中國的投資類產(chǎn)品創(chuàng)新必須結(jié)合國情進(jìn)行，創(chuàng)新方式應(yīng)該多樣化，實(shí)現(xiàn)屬地型創(chuàng)新，針對性創(chuàng)新和適應(yīng)性創(chuàng)新。我國證券市場上投資類保險產(chǎn)品包括投資連接保險、分紅保險和萬能保險，具有保障和投資的雙重功能，其中分紅保險在國外屬于傳統(tǒng)產(chǎn)品而不屬于投資類產(chǎn)品，我國之所以歸于投資類保險產(chǎn)品是因?yàn)橄鄬τ趥鹘y(tǒng)的純粹保障型產(chǎn)品來說，它具有投資的功能。從性質(zhì)上說，分紅保險給予投保人享受保險公司的盈利分配權(quán)，投資連接保險和萬能保險根據(jù)保險資金投資運(yùn)作情況來確定投資收益，但從投資的角度來看，不管購買了上述保險中的哪些產(chǎn)品，除了得到保險的保障之外都存在獲取一定投資回報的可能。中外投資類保險產(chǎn)品的差異將我國投資類保險產(chǎn)品與國外的同類產(chǎn)品進(jìn)行比較，不難

2023-06-24

129人看過
股票
明年投資指南：上半年看債市下半年看股市

報道，臨近年底，包括匯豐晉信、華富、華安、中海等多家基金公司發(fā)布的2009年策略報告一致認(rèn)為，明年將是個震蕩市，并且上半年將看好債券，下半年將看好股市，在系統(tǒng)性風(fēng)險已經(jīng)基本釋放的背景下，個股和行業(yè)分化將比較明顯，投資策略需保持靈活性。中?；鹫J(rèn)為，由于2009年上半年繼續(xù)處于衰退和減息周期，債券資產(chǎn)將表現(xiàn)良好，在經(jīng)濟(jì)由衰退蕭條步入復(fù)蘇期時，股票表現(xiàn)轉(zhuǎn)好，2009年A股將經(jīng)歷筑底復(fù)蘇，進(jìn)入下一個復(fù)蘇周期。匯豐晉信基金指出，中國A股的本益比水平已經(jīng)處于2002年以來的低位區(qū)域，考慮到未來市場利率水準(zhǔn)仍可能進(jìn)一步下降，A股的相對投資吸引力將進(jìn)一步提升。華安基金預(yù)計(jì)，當(dāng)市場避險情緒減弱后，股權(quán)資產(chǎn)的回報率會迅速提升。基金公司普遍認(rèn)為，中國市場潛在資金供應(yīng)充裕。華富基金分析，北京期望2009年將貨幣供給額M2的增速控制在17%，寬松的貨幣政策會使得大量游資無處可去而徘徊在證券市場，2009年市場的投

2023-06-09

469人看過
基金投資
大牛市的基金投資組合策略

大盤牛市的時候買四只基金足夠,買多了雖然分散風(fēng)險,但是收益也不會太大。投資組合第一只基金,一定要買被動型基金。因?yàn)楸粍有突?它是模仿指數(shù),指數(shù)如果在上漲,指數(shù)型基金就會跟隨大盤運(yùn)動,我們可以猜到今天這個基金的凈值多少。上證50、深圳100、滬-深300,基金名字中有這些數(shù)字的基金都是指數(shù)基金。往往在大盤牛市的時候,指數(shù)基金的上漲的幅度要超過很多股票型的開放型基金。第二只基金,成長型基金。成長型基金是追求一個長期穩(wěn)定的收益,選擇的股票是長期持有的潛力股,如中國平-安、中國人-壽、工商銀行,這些都是大盤股藍(lán)籌股票,市值穩(wěn)定,可以慢慢持有追求長期投資收益。像這種成長型基金,也是我們必挑的一只基金。成長型基金中可以選擇股票型基金,或者偏股型的基金。第三只基金,中*盤基金。深圳股票市場有一個中小板,股票代碼都是002打頭。何為中小板?就是企業(yè)規(guī)模小,規(guī)?？赡軟]有超過五千萬股本,八千萬股本在中小板就

2023-06-12

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保證
債券投資策略1:消極型投資策略

債券的投資策略國債投資是一門很深奧的學(xué)問，完全掌握它尚需依賴于投資者知識面的拓展和經(jīng)驗(yàn)的積累。但是，這并不意味著國債投資沒有任何策略和技巧。事實(shí)上，經(jīng)過長期的探索，人們還是掌握了一些有關(guān)國債投資的基本原理，并用它們來制定國債投資的策略。從總體上看，國債投資策略可以分為消極型投資策略和積極型投資策略兩種，每位投資者可以根據(jù)自己資金來源和用途來選擇適合自己的投資策略。具體地，在決定投資策略時，投資者應(yīng)該考慮自身整體資產(chǎn)與負(fù)債的狀況以及未來現(xiàn)金流的狀況，期以達(dá)到收益性、安全性與流動性的最佳結(jié)合。一般而言，投資者應(yīng)在投資前認(rèn)清自己，明白自己是積極型投資者還是消極型投資者。積極型投資者一般愿意花費(fèi)時間和精力管理他們的投資，通常他們的投資收益率較高；而消極型投資者一般只愿花費(fèi)很少的時間和精力管理他們的投資，通常他們的投資收益率也相應(yīng)地較低。有一點(diǎn)必須明確，決定投資者類型的關(guān)鍵并不是投資金額的大小，而是

2023-06-09

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上市公司
上市公司海外投資的策略分析

一、綠地投資策略綠地投資即新建投資，是指跨國公司等投資主體在東道國境內(nèi)依照東道國的法律設(shè)置的部分或全部資產(chǎn)所有權(quán)歸外國投資者所有的企業(yè)。據(jù)統(tǒng)計(jì)新建方式在我國企業(yè)對外投資中約占70%。1、綠地投資策略的優(yōu)點(diǎn)(1)有利于選擇符合跨國公司全球戰(zhàn)略目標(biāo)的生產(chǎn)規(guī)模和投資區(qū)位。(2)投資者在較大程度上把握風(fēng)險，掌握項(xiàng)目策劃各個方面的主動性。(3)在東道國創(chuàng)建新的企業(yè)尤其是合資企業(yè)，常能享受東道國的優(yōu)惠政策。2、綠地投資策略的缺點(diǎn)(1)綠地投資方式需要大量的籌建工作，不利于迅速進(jìn)入東道國的市場。(2)創(chuàng)建企業(yè)過程當(dāng)中，跨國企業(yè)完全承擔(dān)其風(fēng)險，不確定性較大。(3)常常面臨管理方式與東道國慣例不相適應(yīng)，管理人員和技術(shù)人員匱乏等問題。3、適用范圍(1)擁有雄厚的資金實(shí)力和融資渠道，能夠滿足新建過程中的資金需要。(2)擁有最先進(jìn)技術(shù)和其他壟斷性資源。(3)東道國經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，工業(yè)化程度較低。4、綠地投資策略案例分

2023-06-05

292人看過
股票
投資股票有什么策略嗎

股票投資具有高風(fēng)險、高收益的特點(diǎn)。理性的股票投資過程，應(yīng)該包括確定投資政策股票投資分析投資組合評估業(yè)績修正投資策略五個步驟。股票投資分析作為其中一環(huán)，是成功進(jìn)行股票投資的重要基礎(chǔ)。股票投資的五大步驟確定投資策略股票投資是一種高風(fēng)險的投資，人們常說：風(fēng)險越大，收益越大。換一個角度說，也就是需要承受的壓力越大。投資者在涉足股票投資的時候，必須結(jié)合個人的實(shí)際狀況，訂出可行的投資政策。這實(shí)質(zhì)上是確定個人資產(chǎn)的投資組合的問題，投資者應(yīng)掌握好以下兩個原則。1)風(fēng)險分散原則投資者在支配個人財產(chǎn)時，要牢記：不要把雞蛋放在一個籃子里。與房產(chǎn)，珠寶首飾，古董字畫相比，股票流動性好，變現(xiàn)能力強(qiáng);與銀行儲蓄，債券相比，股票價格波幅大。各種投資渠道都有自己的優(yōu)缺點(diǎn)，盡可能地回避風(fēng)險和實(shí)現(xiàn)收益最大化，成為個人理財?shù)膬纱竽繕?biāo)。2)量力而行原則股票價格變動較大，投資者不能只想盈利，還要有賠錢的心理準(zhǔn)備和實(shí)際承受能力。《證

2023-04-24

179人看過
工資
工資與年終獎金的避稅攻略

本文介紹了三種合理避稅方法，包括利用通訊費(fèi)、交通費(fèi)、差旅費(fèi)、誤餐費(fèi)發(fā)票進(jìn)行避稅，將年終雙薪計(jì)入年終獎計(jì)征個稅可節(jié)稅，以及巧用公積金避個稅。在具體操作時，應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況選擇合適的方法，并注意合理避稅的合法性和有效性。根據(jù)具體情況來處理工資和年終獎的合理避稅問題。合理避稅方法：1、積極利用通訊費(fèi)、交通費(fèi)、差旅費(fèi)、誤餐費(fèi)發(fā)票進(jìn)行避稅。凡是以現(xiàn)金形式發(fā)放通訊補(bǔ)貼、交通費(fèi)補(bǔ)貼、誤餐補(bǔ)貼的，視為工資薪金所得，計(jì)入計(jì)稅基礎(chǔ)，計(jì)算繳納個人所得稅。凡是根據(jù)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)發(fā)生實(shí)質(zhì)，并取得合法發(fā)票實(shí)報實(shí)銷的，屬于企業(yè)正常經(jīng)營費(fèi)用，不需繳納個人所得稅。所以，筆者建議納稅人在報銷通訊費(fèi)、交通費(fèi)、差旅費(fèi)、誤餐費(fèi)時，應(yīng)以實(shí)際、合法、有效的發(fā)票據(jù)實(shí)列支實(shí)報實(shí)銷，以免誤認(rèn)為補(bǔ)貼性質(zhì)，在一定程度上收到了避稅的效果；2、利用年終獎金實(shí)現(xiàn)避稅，將年終雙薪計(jì)入年終獎計(jì)征個稅可節(jié)稅。發(fā)放年終獎要找到一個恰到好外的臨界點(diǎn)。將第13個月工資當(dāng)

2023-10-14

485人看過
仲裁委員會
王華宇：年終獎法律糾紛的防范策略

年終獎的發(fā)放對企業(yè)和員工來說都是一件好事，但在實(shí)際操作中，年終獎往往成為勞資糾紛的導(dǎo)火索，談?wù)勅绾卫斫饽杲K獎的法律概念，以及處理年終獎法律糾紛的策略和技巧。辭職后是否有年終獎？張先生于2004年5月加入上海一家合資公司，2006年9月離職，張先生得知公司支付了2006年的年終獎，他認(rèn)為自己應(yīng)該得到一半的獎金。公司不同意，稱只有年終獎發(fā)放時還在登記的員工才能享受年終獎，而張先生已經(jīng)離開公司，無權(quán)再領(lǐng)取年終獎。張先生不服，提交勞動爭議仲裁委員會仲裁，雙方爭議的焦點(diǎn)是：離職員工是否有權(quán)領(lǐng)取年終獎？張先生認(rèn)為，在過去的一年里，這些前員工或多或少為公司做出了貢獻(xiàn)。由于年終獎是對員工在一年內(nèi)為公司工作的獎勵和獎勵，如果員工按照勞動合同和公司規(guī)定完成工作，公司應(yīng)實(shí)行同工同酬的原則，不得歧視離職員工。公司認(rèn)為，目前國家法律法規(guī)對年終獎的發(fā)放沒有明確規(guī)定。因此，只要不違反法律法規(guī)和勞動合同，企業(yè)有權(quán)決定年終

2023-05-07

497人看過

股份
正股下挫時權(quán)證投資策略

近日國企股的調(diào)整幅度已不少，普遍已有兩成以上，個別股份更超過3成。在正股顯著下跌后，市場上出現(xiàn)了很多價外甚至深入價外的權(quán)證，而且街貨（市場持貨量）相當(dāng)之多，可以推斷，這些街貨里面不少是在高位買下來并已深度被套。如果投資者也在高位買了權(quán)證又沒有止損的話，現(xiàn)時實(shí)在有必要認(rèn)真考慮如何處理手上的被套的權(quán)證，而不是合上眼睛消極地去死守。當(dāng)正股價格持續(xù)下跌，認(rèn)購證變得愈來愈價外時，有幾項(xiàng)影響權(quán)證價格的因素會出現(xiàn)改變：第一，實(shí)際杠桿上升。當(dāng)權(quán)證愈來愈價外，隨著權(quán)證價格愈跌愈低，實(shí)際杠桿會愈來愈高，價格波動的幅度因而也愈來愈大。權(quán)證之前可能是一只屬保守型的貼價證，有較中庸的實(shí)際杠桿，但正股急跌之后，權(quán)證變成價外證，甚至成為仙證，特性轉(zhuǎn)變?yōu)楦唢L(fēng)險、高回報。第二，時間值損耗加劇。隨著時間過去，權(quán)證內(nèi)的時間值會逐漸消耗，而當(dāng)權(quán)證變得愈來愈價外，時間值損耗將更加急速。權(quán)證原先可能適合作中長線持有，但正股急跌之后，

2023-04-24

302人看過
婚前財產(chǎn)
投資協(xié)議糾紛：應(yīng)對策略指南

投資協(xié)議糾紛屬于合同糾紛。當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行合同義務(wù)不符合約定的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。按照規(guī)定，當(dāng)事人既約定違約金，又約定定金的，一方違約時，對方可以選擇適用違約金或者定金條款。定金不足以彌補(bǔ)一方違約造成的損失的，對方可以請求賠償超過定金數(shù)額的損失?；榍柏敭a(chǎn)協(xié)議糾紛如何處理婚前財產(chǎn)協(xié)議糾紛的處理為：對協(xié)議有爭議的，可以訂立補(bǔ)充協(xié)議進(jìn)行變更或者修改。有欺詐、脅迫等情形的，權(quán)益受損的一方可以請求撤銷該協(xié)議。對協(xié)議中關(guān)于財產(chǎn)歸屬有爭議的，可以收集相關(guān)證據(jù)向法院起訴，請求法院判決分割。《中華人民共和國民法典》第五百八十八條當(dāng)事人既約定違約金，又約定定金的，一方違約時，對方可以選擇適用違約金或者定金條款。定金不足以彌補(bǔ)一方違約造成的損失的，對方可以請求賠償超過定金數(shù)額的損失。

2023-07-16

214人看過
證券投資
企業(yè)投資策略

第一，企業(yè)在進(jìn)行投資決策時，首先必須分析和選擇是從事證券投資合算、還是進(jìn)行商品生產(chǎn)或經(jīng)營投資合算？在進(jìn)行這種選擇時，一般通過比較分析來確定，一是對證券投資與其他投資形式的投資收益率進(jìn)行比較，選擇投資收益率較高的投資形式；二是進(jìn)行投資凈收益比較，即在投資收益率比較基礎(chǔ)上，還要比較扣除各項(xiàng)成本、稅金后的凈收益，選擇凈收益較高的投資形式；三是進(jìn)行投資可行性比較，如選擇證券投資，就應(yīng)該考慮企業(yè)可支配資金期限與擬投資證券的期限是否相符，能否順利購入證券等；四是進(jìn)行綜合分析和比較，即對上述各種分析比較結(jié)果，結(jié)合企業(yè)內(nèi)外各方面的條件，進(jìn)行綜合權(quán)衡利弊得失，然后從中選擇最為合理、合算的投資形式。第二，如果選擇證券投資，就必須對證券發(fā)行單位的資信等級、經(jīng)營狀況以及發(fā)展前景、財務(wù)狀況及其變動趨勢等情況進(jìn)行分析評價，從中選擇信譽(yù)高、營運(yùn)能力強(qiáng)且具發(fā)展前景的政府債券或企業(yè)證券作為投資對象。第三，要合理選擇投資證券

2023-04-26

272人看過
基金投資
ETF基金投資策略分析報告

備注:市場風(fēng)險無處不在,利用ETF基金優(yōu)越的交易特性,做好止贏和止損的交易防備。1、2008年12月30日,基金研究中心發(fā)布了《CELQ:跟隨A股布局結(jié)構(gòu)性、交易性和策略性機(jī)會—中國銀河證券2009年度基金投資策略報告》,2009年建議重點(diǎn)關(guān)注“CELQ”4類型基金。(C是封閉式基金,E是ETF基金,L是LOF基金,Q是QDII基金)2、2009年2月,基金研究中心推出《交易所化:中國基金業(yè)產(chǎn)品與交易方式的重要方向》的研究報告,我們認(rèn)為,充分重視交易所體系基金兼具的價值與交易的特點(diǎn),建議基金投資中實(shí)施“V+T”策略,即Vale與Trading相結(jié)合,價值與交易結(jié)合?；鹗怯袃r值的產(chǎn)品,但基金更有交易的價值,尤其在A股市場上,交易所體系比場外開放式基金柜臺系統(tǒng)先進(jìn)和優(yōu)越。3、ETF基金兼具了指數(shù)基金、封閉式基金、開放式基金的優(yōu)點(diǎn):指數(shù)基金—“被動管理”,收益穩(wěn)定和操作透明;封閉式基金—“交易

2023-06-12

387人看過

證券投資
個人投資策略

一是正確處理好證券投資與日常生活的關(guān)系。因?yàn)閷氖聜€人證券的大多數(shù)人來說，均是依據(jù)工薪收入來維持日常家計(jì)開支的，結(jié)余資金并不充裕。這就要求個人投資者在從事證券投資時，應(yīng)首先安排和保證家庭生活所必需的開支，再將結(jié)余資金投資于證券，切不能因作出不恰當(dāng)?shù)耐顿Y決策而影響家庭正常的生活支出。二是合理地籌措資金來源。用于證券投資的資金，一般情況下主要利用家庭的結(jié)余資金；如果支用暫時閑置留待未來有特定用途的資金時，則應(yīng)考慮投資于風(fēng)險相對較小的證券，如國庫券、公司債券等。切莫負(fù)債投資，除非所投資的證券限期較短、可靠性極強(qiáng)、且收益較好。三要合理確定投資證券的期限。一般講，投資期限越長，收益也越高，但風(fēng)險也愈大，這時，則應(yīng)以投資者本人可支配資金期限為投資依據(jù)，以防止資金周轉(zhuǎn)困難。四是盡量投資于變現(xiàn)能力強(qiáng)的證券。這樣，在投資者需要現(xiàn)金時，或者需要調(diào)整投資證券的種類時，能夠及時“脫手”變現(xiàn)。為此，投資才在選擇投資

2023-06-09

323人看過
仲裁委員會
離職后公司拖欠員工年終獎應(yīng)對策略

離職后，若用人單位拖欠去年年終獎給勞動者，勞動者可向當(dāng)?shù)貏趧颖O(jiān)察部門舉報；或者向當(dāng)?shù)貏趧訝幾h仲裁委員會申請仲裁，要求支付工資。若仲裁結(jié)果不滿意，勞動者可向法院申請支付令，或者直接向法院提起訴訟，以追回工資。離職后，若用人單位拖欠去年年終獎給勞動者，勞動者可向當(dāng)?shù)貏趧颖O(jiān)察部門舉報；或者向當(dāng)?shù)貏趧訝幾h仲裁委員會申請仲裁，要求支付工資。若仲裁結(jié)果不滿意，勞動者可向法院申請支付令，或者直接向法院提起訴訟，以追回工資。離職后公司拖欠工資怎么辦？在我國，用人單位應(yīng)當(dāng)按照勞動合同的約定，按時足額支付勞動者的工資。然而，在實(shí)際操作中，有時用人單位會拖欠工資。那么，離職后公司拖欠工資怎么辦呢？首先，勞動者可以與用人單位協(xié)商解決。在協(xié)商過程中，用人單位應(yīng)當(dāng)充分聽取勞動者的意見，并積極解決勞動者提出的合理要求。如果用人單位拒不解決，勞動者可以依法向勞動監(jiān)察部門投訴，要求其依法進(jìn)行調(diào)查處理。其次，勞動者可以依法

2023-08-20

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