銀行卡被盜刷后的民事責任如何承擔？
來源：法律編輯整理
時間： 2023-06-07 17:50:32
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2011年5月11日，金某向建行某儲蓄所申請辦理了一張儲蓄卡，并開通該賬戶的網(wǎng)上銀行服務。金某在簽約回執(zhí)上簽名，領取了網(wǎng)銀盾，并在柜臺工作人員的指導下登錄到網(wǎng)上銀行，購買了10萬元平衡型理財產(chǎn)品。5月12日，金某儲蓄卡賬戶上10萬元理財產(chǎn)品被贖回并被他人轉(zhuǎn)走。6月7日，金某向公安局報案。上述轉(zhuǎn)賬行為是通過手機銀行進行的。金某認為銀行存在以下過錯：未告知其通過網(wǎng)上銀行可以開通手機銀行并進行轉(zhuǎn)賬;辦理手機銀行的手機號碼與金某在柜臺預留號碼不一致而未通知金某;銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)存在漏洞。
一審法院認為，金某現(xiàn)有證據(jù)無法證明建行某儲蓄所的交易系統(tǒng)存在漏洞或安全隱患造成其賬號密碼泄露，也不足以證明建行某儲蓄所在金某的賬戶內(nèi)資金被轉(zhuǎn)出過程中存在違法或者違約行為。金某的訴訟請求不能成立。金某不服一審判決上訴，二審法院駁回上訴，維持原判。
隨著電子技術的快速發(fā)展，電話銀行、手機銀行等新型電子銀行業(yè)務逐漸進入尋常生活。這種新型電子銀行和銀行卡綁定后，除了現(xiàn)金取款外，幾乎所有銀行服務都可以通過撥打電話、手機上網(wǎng)等途徑完成，如轉(zhuǎn)賬、存款、投資股票、刷卡消費等。新型電子銀行的使用極大地方便了人們的生活，但在成長過程中也存在一些不完善之處，引發(fā)了不少糾紛，儲戶起訴銀行案件多集中在儲蓄卡上的金額被人轉(zhuǎn)走，借記卡、信用卡被人惡意盜刷等情形。這類糾紛，往往涉及儲戶、銀行、商戶等三方利益，社會影響大，案件處理不當，不僅會損害三者各自的利益，而且也會阻礙電子銀行的發(fā)展。
(1)要有風險意識。儲戶要妥善保管好自己的卡片，不要輕易轉(zhuǎn)借他人。在使用劃卡消費時，注意保護好密碼，盡量用身體和手擋住密碼鍵盤，以防泄露，同時，自己的視線別離開用卡過程，以防銀行卡被復制。在使用網(wǎng)上支付或轉(zhuǎn)賬時，最好不要在網(wǎng)吧等公共場所使用，盡量使用家庭私人電腦，使用完畢后要及時刪除賬號相關身份認證信息。密碼設置盡量不要用自己的生日、家庭電話號碼或者一些簡單的數(shù)字作為密碼，并建議經(jīng)常更換密碼，要盡量采用數(shù)字和字母混合編排的方式，提高密碼的保護強度。U盾使用完畢后，要及時從電腦上取下。當收到類似中獎、銀行卡消費等可疑信函、電子郵件、手機短信、電話等的時候，要謹慎確認，不要貪小便宜。
(2)要樹立證據(jù)意識。儲戶在收到短信、得知信用卡被盜刷時，應第一時間收存好證據(jù)，最好到就近的營業(yè)點查詢卡片的余額并索取憑條，證明卡在自己身上證明自己不在銀行卡被盜刷地。同時，對于已經(jīng)發(fā)生損失或情況嚴重的一定要及時向當?shù)毓矙C關報案，配合公安機關及發(fā)卡銀行進行有關的調(diào)查取證工作。
(3)要合理利用現(xiàn)有規(guī)則。在銀行的目前規(guī)定未改變狀況下，儲戶可以對信用卡取消憑密碼消費設置，采取憑簽名消費的方式，最好的辦法是采用密碼和簽名雙重保護，這樣可提高安全性。同時，可以到銀行營業(yè)網(wǎng)點對儲蓄卡網(wǎng)上銀行設定最高轉(zhuǎn)賬額度，對信用卡調(diào)整降低手中信用卡的透支額度，以防萬一被盜刷損失也比較小。
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