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債權(quán)融資及信貸融資之間有何不同
來(lái)源：法律編輯整理 時(shí)間： 2023-04-27 11:22:45 112 人看過(guò)

一、資金的供給者不同

政府和企業(yè)通過(guò)發(fā)行債券吸收資金的渠道較多，如個(gè)人、企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)、機(jī)關(guān)團(tuán)體事業(yè)單位等，而信貸融資的提供者，主要是商業(yè)銀行。

二、資金的需求者不同

在我國(guó)，債權(quán)融資中政府債券占有很大的比重，信貸融資中企業(yè)則是最主要的需求者。

三、融資成本不同

在各類(lèi)債券中。政府債券的資信度通常最高，大企業(yè)、大金融機(jī)構(gòu)也具有較高的資信度，而中小企業(yè)的資信度一般較差，因而，政府債券的利率在各類(lèi)債券中往往最低，籌資成本最小，大企業(yè)和大金融機(jī)構(gòu)次之，中小企業(yè)的債券利率最高，籌資成本最大。與商業(yè)銀行存款利率相比，債券發(fā)行者為吸引社會(huì)閑散資金，其債券利率通常要高于同期的銀行存款利率;與商業(yè)銀行貸款利率相比，資信度較高的政府債券和大企業(yè)、大金融機(jī)構(gòu)債券的利率一般要低于同期貸款利率，而資信度較低的中小企業(yè)債券的利率則可能要高于同期貸款利率。此外。有些企業(yè)還發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券，該種債券可根據(jù)一定的條件轉(zhuǎn)換成公司股票，靈活性較大，所以公司能以較低的利率售出，而且，可轉(zhuǎn)換債券一旦轉(zhuǎn)換成股票后，即變成企業(yè)的資本金，企業(yè)無(wú)需償還。

四、對(duì)資金使用的限制不同

企業(yè)通過(guò)發(fā)行債券籌集的資金，一般可以自由使用，不受債權(quán)人的具體限制，而信貸融資通常有許多限制性條款，如限制資金的使用范圍、限制借入其他債務(wù)、要求保持一定的流動(dòng)比率和資產(chǎn)負(fù)債率等。

五、在融資的期限結(jié)構(gòu)和融資數(shù)量上有差別

一般來(lái)說(shuō)，銀行不愿意提供巨額的長(zhǎng)期貸款，銀行融資以中短期資金為主，而且在國(guó)外，當(dāng)企業(yè)財(cái)務(wù)狀況不佳、負(fù)債比率過(guò)高時(shí)，貸款利率較高，甚至根本得不到貸款，而債權(quán)融資多以中長(zhǎng)期資金為主。因此，企業(yè)通過(guò)債權(quán)融資籌集的資金通常要比通過(guò)銀行融資更加穩(wěn)定，融資期限更長(zhǎng)。

六、在抵押擔(dān)保條件上也有一些差別

一般來(lái)說(shuō)，政府債券、金融債券以及信用良好的企業(yè)債券大多沒(méi)有擔(dān)保，而信貸融資大都需要財(cái)產(chǎn)擔(dān)保，或者由第三方擔(dān)保。

七、信貸融資比債權(quán)融資更加迅速方便

例如，我國(guó)企業(yè)發(fā)行債券通常需要經(jīng)過(guò)向有關(guān)管理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)報(bào)批等程序，同時(shí)還要作一些印刷、宣傳等準(zhǔn)備工作，而申請(qǐng)信貸可由借貸雙方直接協(xié)商而定，手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)便得多。通過(guò)銀行信貸融資要比通過(guò)發(fā)行債權(quán)融資所需的時(shí)間更短，可以較迅速地獲得所需的資金。

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    一、債權(quán)融資和債券融資主體一樣嗎不一樣。債權(quán)融資的范圍更為寬泛，是與股權(quán)融資相對(duì)應(yīng)的一種融資方式。債券融資只是債權(quán)融資的一種，它是一種標(biāo)準(zhǔn)化可轉(zhuǎn)讓的債權(quán)融資方式，另外，包括信托融資，P2P融資，甚至銀行貸款，高利貸都是債權(quán)融資的方式之一。二、債權(quán)種類(lèi)民營(yíng)企業(yè)債權(quán)融資方式主要可分為六類(lèi)。(1)民營(yíng)企業(yè)老板的私人信用，相當(dāng)于民間的私人借款。這是民營(yíng)企業(yè)債權(quán)融資的獨(dú)特方式;即是最不規(guī)范的企業(yè)融資方式，也是民營(yíng)企業(yè)內(nèi)最普遍的融資方式。融資金額一般較小，穩(wěn)定性難以確定。(2)企業(yè)間的商業(yè)信用。這是以應(yīng)付購(gòu)貨款和應(yīng)付票據(jù)的方式從供貨廠家進(jìn)行資金籌集的一種方法，即通過(guò)企業(yè)間的商業(yè)信用，利用延期付款的方式購(gòu)入企業(yè)所需的產(chǎn)品，或利用預(yù)收貨款、延期交付產(chǎn)品的方式，從而獲得一筆短期的資金來(lái)源。(3)租賃?，F(xiàn)代租賃是一種商品信貸和資金信貸相結(jié)合的融資方式，對(duì)需方企業(yè)來(lái)講，它具有利用租賃業(yè)務(wù)"借雞生蛋，以蛋還錢(qián)"的
    2023-06-04
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  • 股權(quán)融資是否可以間接融資？
    股權(quán)融資不能間接融資。股權(quán)融資屬于直接融資，方式有股權(quán)質(zhì)押融資，股權(quán)交易增值融資，股權(quán)增資擴(kuò)股融資和私募股權(quán)融資。股權(quán)融資完畢后，公司必須向公司登記機(jī)關(guān)辦理變更登記，并公告。一、股權(quán)質(zhì)押貸款的流程和需要準(zhǔn)備的材料有哪些股權(quán)質(zhì)押貸款融資的流程為股權(quán)質(zhì)押決議；提出股權(quán)質(zhì)押貸款申請(qǐng)；簽訂書(shū)面貸款合同和書(shū)面股權(quán)質(zhì)押合同；辦理股權(quán)出質(zhì)登記；貸款銀行發(fā)放貸款。股權(quán)質(zhì)押貸款融資需要準(zhǔn)備的材料有股權(quán)質(zhì)押貸款申請(qǐng)書(shū)、出質(zhì)人身份證復(fù)印件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本、借款人上一季度末的財(cái)務(wù)報(bào)表、股權(quán)出質(zhì)公司上一年度的資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告等。二、中小企業(yè)融資方式的選擇有哪些企業(yè)常用融資方式有：1、銀行貸款2、小貸公司貸款3、典當(dāng)行4、P2P融資5、融資租賃6、股票籌資7、債券融資8、信用擔(dān)保融資9、股權(quán)融資10、增資擴(kuò)股11、產(chǎn)權(quán)交易12、票據(jù)貼現(xiàn)13、貿(mào)易融資14、供應(yīng)鏈融資15、信托融資三、私募股權(quán)融資具體流程是怎樣的?私募股權(quán)融
    2023-04-07
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  • 債務(wù)融資有哪些融資途徑
    1、銀行貸款融資。從銀行借款是企業(yè)最常用的融資渠道。中國(guó)人民銀行的統(tǒng)計(jì)表明我國(guó)中小企業(yè)的融資供應(yīng)有98.7％來(lái)自銀行貸款。從貸款方式來(lái)看，銀行貸款可以分為三類(lèi)。（1）信用貸款方式，指單憑借款人的信用，無(wú)需提供擔(dān)保而發(fā)放貸款的貸款方式。這種貸款方式?jīng)]有現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)保證，貸款的償還保證建立在借款人的信用承諾基礎(chǔ)上，因而，貸款風(fēng)險(xiǎn)較大。（2）擔(dān)保貸款方式，指借款人或保證人以一定財(cái)產(chǎn)作抵押(質(zhì)押)，或憑保證人的信用承諾而發(fā)放貸款的貸款方式。這種貸款方式具有現(xiàn)實(shí)的經(jīng)濟(jì)保證，貸款的償還建立在抵押(質(zhì)押)物及保證人的信用承諾基礎(chǔ)上。（3）貼現(xiàn)貸款方式，指借款人在急需資金時(shí)，以未到期的票據(jù)向銀行融通資金的一種貸款方式。這種貸款方式中，銀行直接貸款給持票人，間接貸款給付款人，貸款的償還保證建立在票據(jù)到期付款人能夠足額付款的基礎(chǔ)上。總體上看，銀行貸款方式對(duì)于創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)門(mén)檻較高。出于資金安全考慮，銀行往往在貸款評(píng)
    2023-03-08
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    #融資
    詞條

    融資從廣義上講也叫金融，就是貨幣資金的融通，當(dāng)事人通過(guò)各種方式到金融市場(chǎng)上籌措或貸放資金的行為。從狹義上講，融資即是一個(gè)企業(yè)的資金籌集的行為與過(guò)程。 融資方式分別是基金組織、銀行承兌、直存款、銀行信用證、委托貸款、直通款、對(duì)沖資金。... 更多>

    #融資
    相關(guān)咨詢(xún)
    • 什么是債權(quán)融資，nn債權(quán)融資與債權(quán)融資兩者的含義及相關(guān)法律規(guī)定
      北京在線咨詢(xún) 2023-02-13
      債權(quán)融資又稱(chēng)債券融資，其中融資的意思是：資金融通，即通過(guò)金融機(jī)構(gòu)等媒介促進(jìn)閑散資金的融合，向生產(chǎn)性資金轉(zhuǎn)化的過(guò)程。而債權(quán)融資的含義是：有償使用企業(yè)外部資金的融資方式，如銀行借款、企業(yè)債券等需要承擔(dān)一些利息費(fèi)用的資金。債權(quán)融資相對(duì)股權(quán)融資獲得方式較簡(jiǎn)單，但需要承擔(dān)一定的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)是指信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)在擔(dān)保業(yè)務(wù)運(yùn)作過(guò)程中，由于各種不確定性因素(主觀的和客觀的)的影響而遭受損失的可能性。財(cái)
    • 債權(quán)融資的融資優(yōu)勢(shì)
      福建在線咨詢(xún) 2022-10-29
      控制權(quán)就掌握在企業(yè)手中（1）銀行具有信息收集的優(yōu)勢(shì)。銀行有條件、有能力自己收集分析企業(yè)投資、經(jīng)營(yíng).bid、分配、收益的狀況，同時(shí)能在一個(gè)比較長(zhǎng)的期間考察和監(jiān)督企業(yè)，有助于防止“道德風(fēng)險(xiǎn)”的出現(xiàn)。（3）在長(zhǎng)期“專(zhuān)業(yè)化”的融資活動(dòng)中。（2）銀行具有信息分析研究的規(guī)模經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)。一方面，銀行收集同樣的信息具有規(guī)模經(jīng)濟(jì)作用，另一方面.com/zhido/wh%3D600%2C800/sig=71df25d3
    • 融資與籌資之間的區(qū)別有什么不同
      甘肅在線咨詢(xún) 2024-04-19
      融資與籌資之間的不同區(qū)別如下：1、定義的不同?；I資等同于資金籌集，融資是指公司根據(jù)自身的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、資金擁有的狀況；2、方式不同。融資的方式包括基金組織，銀行承兌和直存款以及銀行信用證；3、范圍不同?；I資的方式有業(yè)的資本金和企業(yè)的負(fù)債，而融資也叫金融，主要是從企業(yè)外部獲得資金。
    • 直接融資和間接融資之間有哪些區(qū)別
      西藏在線咨詢(xún) 2022-08-04
      直接融資主要指資本市場(chǎng)融資，主要是發(fā)行股票，還有就是通過(guò)產(chǎn)權(quán)市場(chǎng)出讓股權(quán)融資。間接融資主要指通過(guò)銀行融資，包括民間借貸，本質(zhì)上是通過(guò)銀行這一中介將儲(chǔ)蓄的錢(qián)借過(guò)來(lái)，由于多了銀行這一環(huán)節(jié)，所以稱(chēng)為間接。 直接融資與間接融資的區(qū)別標(biāo)準(zhǔn): 直接融資與間接融資的區(qū)別標(biāo)準(zhǔn)在于債權(quán)、債務(wù)關(guān)系的形成方式。直接融資活動(dòng)先于間接融資而出現(xiàn)、直接融資是間接融資的基礎(chǔ)，而間接融資又大大的促進(jìn)了直接融資的發(fā)展。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)
    • 融資融券之后應(yīng)如何承擔(dān)債務(wù)
      浙江在線咨詢(xún) 2023-07-04
      對(duì)公司分立債務(wù)的歸屬，有以下兩種： （一）公司與債權(quán)人沒(méi)有特別約定 如果公司與債權(quán)人沒(méi)有特別約定，債務(wù)就由分立后的公司承擔(dān)連帶責(zé)任。這種情況又區(qū)分為新設(shè)分立的債務(wù)歸屬和派生分立的債務(wù)歸屬： 1、新設(shè)分立的債務(wù)歸屬。所謂新設(shè)分立，就是將原公司法律主體資格取消而新設(shè)兩個(gè)及以上的具有法人資格的公司。 2、派生分立的債務(wù)歸屬。派生分立是指原公司法律主體仍存在，但將其部分業(yè)務(wù)劃出去另設(shè)一個(gè)新公司。 （二）公