辦理公積金貸款有哪些省錢技巧
來源：法律編輯整理
時(shí)間： 2023-05-03 22:03:29
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在我國，住房公積金已經(jīng)成為許多人購房減負(fù)的重要渠道。不過，辦理公積金貸款其實(shí)也有省錢竅門的。
要選定合適的還款方式
目前基本上有兩種個(gè)人住房貸款還款方式：一種是等額本息還款方式，另一種是等額本金還款方式。等額本息還款方式的優(yōu)點(diǎn)在于，借款人可以準(zhǔn)確掌握每月的還款額，有計(jì)劃地安排家庭的收支。而等額本金還款方式較適合于還款初期還款能力較強(qiáng)、并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)以此減少利息支出的個(gè)人。
申請(qǐng)貸款前不要?jiǎng)佑霉e金
一方面國內(nèi)不少城市有規(guī)定，如果申請(qǐng)人在購房前提取過公積金，那么在再申請(qǐng)時(shí)就會(huì)被當(dāng)做二套房。另一方面，如果借款人在貸款前提取公積金儲(chǔ)存余額用于支付房款，那么公積金賬戶上的公積金余額即為零，這樣公積金貸款額度也就為零，這就意味著您將申請(qǐng)不到公積金貸款
提前還貸縮短期限
在經(jīng)濟(jì)情況良好的情況下，選擇提前還房貸是許多人的想法。一般來說，銀行會(huì)根據(jù)央行利率調(diào)整而進(jìn)行貸款利率的調(diào)整。提前還貸的好處就是省了很多利息錢。最后，對(duì)于那些已經(jīng)申請(qǐng)了商業(yè)貸款的購房者來說，把商貸轉(zhuǎn)為公積金貸款也是個(gè)很重要的省錢方式。
合理確定公積金貸款年限
由于公積金貸款利率要比商業(yè)性貸款利率低一個(gè)百分點(diǎn)，因此在組合貸款中，要合理地設(shè)定較長(zhǎng)的公積金貸款年限和較短的商業(yè)性貸款年限。如此，在同樣的還款壓力(即還款額相等的前提)下，就能以多償還利率較高的商業(yè)性貸款而減少利息費(fèi)用的支出。目前根據(jù)相關(guān)的公積金政策，所購房屋為一手房和竣工5年以內(nèi)的次新房的，公積金貸款最長(zhǎng)年限為30年，所購房屋為二手房的，公積金貸款最長(zhǎng)貸款年限為15年，并且不能超過借款人法定離休或者退休時(shí)間后的5年，即男性借款人可以貸到65歲，女性借款人可以貸到60歲。由于一戶家庭(夫妻)只可貸一筆公積金貸款。因此如果夫妻的年齡差異不大，那么丈夫來做貸款人，申請(qǐng)到的貸款年限時(shí)間更長(zhǎng);如果夫妻年齡相差較大，年齡較小的那一方做貸款人，就可以申請(qǐng)到期限更長(zhǎng)的公積金貸款。
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住房公積金一、公積金購房的提取總額不能超過房款總額二、公積金購房不能直接用作購房首付如果市民想要通過住房公積金貸款購房，需要先消費(fèi)后提取，即先墊付首付款，然后再攜帶本人或者夫妻雙方的身份證、戶口本，已結(jié)婚的需要提供結(jié)婚證等證明材料，到當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心提取其公積金內(nèi)的存儲(chǔ)余額。三、結(jié)清公積金貸款后可以再用公積金購房無論是在婚前還是在婚后辦理的公積金貸款，夫妻雙方中有一方辦理過公積金貸款，公積金中心系統(tǒng)上就會(huì)有相應(yīng)記錄，在上次貸款未還清前，夫妻雙方不能再使用公積金貸款購買第二套房。但如果第一套房的公積金貸款已結(jié)清，夫妻雙方再次使用公積金貸款買房，仍視為首次購房，不受二套房的政策限制。四、按月調(diào)息現(xiàn)在，不少商業(yè)銀行推出了固定利率房貸業(yè)務(wù)。由于固定利率推出時(shí)尚處在利率上升通道，所以在設(shè)計(jì)時(shí)比同期浮動(dòng)利率略高，只要央行加一次息，它的優(yōu)勢(shì)就立即顯現(xiàn)出來。但是一旦降息，選擇它的購房者就吃虧了。因此，在目前降2023-05-2980人看過 -
訴訟代理訴訟標(biāo)的物是房屋、土地、車輛等或者知識(shí)產(chǎn)權(quán)，起訴時(shí)價(jià)值難以確定的，以原告主張的價(jià)值確定訴訟標(biāo)的額?！尽睹裨V法解釋》第198條】2勝訴方已經(jīng)預(yù)交的訴訟費(fèi)可以讓法院退還，不用申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行。判決生效后，勝訴方預(yù)交但不應(yīng)承擔(dān)的訴訟費(fèi)用，法院應(yīng)當(dāng)退還?！尽睹裨V法解釋》第207條】3沒有被告的身份證號(hào)，甚至電話，法院也能立案。原告提供被告的姓名或者名稱、住所等信息具體明確，足以使被告與他人相區(qū)別的，可以認(rèn)為有明確的被告。【《民訴法解釋》第209條】4代理人可以沒有授權(quán)委托書。簡(jiǎn)易程序中當(dāng)事人可以當(dāng)場(chǎng)口頭委托代理人，由法院記入筆錄即可，不必再提供授權(quán)委托書?！尽睹裨V法解釋》第89條】5不是誰都能當(dāng)訴訟代理人。律師、近親屬、單位工作人員和特定單位推薦的人才能成為訴訟代理人。【《民訴法》第58條】6即便有訴訟代理人，當(dāng)事人也可能要出庭。即便委托了訴訟代理人(包括律師)，如果法院認(rèn)為有必要時(shí)，仍可以要求當(dāng)事人2023-06-13411人看過 -
房屋權(quán)屬登記本文介紹了房地產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的兩種方式：贈(zèng)與轉(zhuǎn)讓和買賣轉(zhuǎn)讓。贈(zèng)與轉(zhuǎn)讓需要辦理公證手續(xù)，買賣轉(zhuǎn)讓則需要繳納一定的稅費(fèi)。二手房買賣過戶費(fèi)用包括契稅、營業(yè)稅、個(gè)人所得稅、登記費(fèi)和評(píng)估費(fèi)等。其中，契稅按購買價(jià)格征收，營業(yè)稅按差額征收，個(gè)人所得稅按交易差額的1%或20%征收。買賣雙方還需要繳納登記費(fèi)和評(píng)估費(fèi)。如果是通過中介交易，需要支付中介費(fèi)。轉(zhuǎn)讓有兩種方式，一種是贈(zèng)與轉(zhuǎn)讓，另一種是買賣轉(zhuǎn)讓。如果房地產(chǎn)受讓人今后打算轉(zhuǎn)讓，建議買賣轉(zhuǎn)讓。直系親屬贈(zèng)與轉(zhuǎn)讓免征營業(yè)稅、所得稅、契稅、工本費(fèi)，贈(zèng)與轉(zhuǎn)讓需辦理公證手續(xù)。以后再轉(zhuǎn)讓需要繳納總價(jià)20％的所得稅。以下是二手房買賣過戶費(fèi)用，請(qǐng)參考：1。契稅（買方繳納）：普通住宅按購買價(jià)格征收1、5－2％；90平米以下第一套房屋按購買價(jià)格的1％征收；非普通住宅或兩套以上房產(chǎn)按購買價(jià)格的3－4％征收（普通住宅應(yīng)同時(shí)滿足三個(gè)條件，住宅小區(qū)建筑容積率在1、0以下；單套建筑面積在1442023-09-06223人看過 -
新房購房貸款最高能夠30年，而二手房最高年限為20年。在公積金貸款中，除了年限的區(qū)別外，貸款額度也是有區(qū)別的。比如，新房最高貸款額度為70萬元，而二手房最高貸款額度為60萬元。公積金和組合貸款能夠大額沖抵公積金貸款和組合貸款，個(gè)人賬戶內(nèi)的余額，可以大額沖抵。所謂大額沖抵，就是將公積金賬戶內(nèi)的余額一次性沖抵到業(yè)主貸款總額里面，比如，你貸款30萬，公積金賬戶有10萬元余額，做完大額沖抵后，需要還貸的金額只剩20萬元，這種提前還貸形式是不需支付違約金的。在申請(qǐng)購房組合貸款時(shí)，一方面盡量用足公積金貸款并盡量延長(zhǎng)貸款年限，在享受低利率好處的同時(shí)，最大程度地降低每月公積金的還款額;最大程度地縮短商業(yè)貸款年限，在家庭經(jīng)濟(jì)可承受范圍內(nèi)盡可能提高每月商業(yè)貸款的還款額。五個(gè)小技巧可以巧助您省錢還貸，分別是：房貸跳槽、按月調(diào)息、雙周供省利息、提前還貸縮短期限、公積金轉(zhuǎn)賬還貸。技巧一：房貸跳槽所謂房貸跳槽就是"轉(zhuǎn)2023-05-05245人看過
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1、選好主貸人一般來說，個(gè)人在申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，往往額度會(huì)比較低，這顯然無法滿足購房需求。所以，許多夫妻都會(huì)選擇共同申貸，此時(shí)一定要注意選好主貸人，這樣不僅可以快速獲得公積金貸款，而且年限也會(huì)比較長(zhǎng)。2、盡量多貸與其他融資渠道相比，房貸可是最廉價(jià)的融資方式，尤其公積金貸款，那成本更是低廉。所以，在使用公積金貸款買房時(shí)，大家盡量多貸，即公積金貸款額度越高越好，年限越長(zhǎng)越好。3、別提取公積金現(xiàn)在許多人都會(huì)提取公積金來付房租，但是，你要知道公積金賬戶余額可是會(huì)影響貸款額度的，如果你的公積金賬戶余額為零，那么公積金貸款可就危險(xiǎn)了。4、了解賣方要求由于公積金貸款流程比較繁瑣，放貸周期較長(zhǎng)，所以，不少賣方都比較嫌棄公積金貸款。大家在買房前，一定要先了解賣方要求，如果對(duì)方不接受公積金貸款，那么就算你再中意房子，那也是沒用的！5、提前準(zhǔn)備資料為了盡快獲得公積金貸款，大家最好提前準(zhǔn)備申貸資料，就比如收入證明2023-02-09326人看過 -
法律綜合知識(shí)一、法律視角下的公積金貸款技巧公積金貸款流程：1．繳存住房公積金的職工要向住房公積金管理中心申請(qǐng)住房公積金貸款；2．住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日15日內(nèi)作出準(zhǔn)予貸款或不準(zhǔn)予貸款的決定，并通知申請(qǐng)人，準(zhǔn)予貸款的，由受委托的銀行辦理貸款手續(xù)；3．申請(qǐng)人申請(qǐng)住房公積金貸款的，應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。二、申請(qǐng)住房公積金貸款需準(zhǔn)備哪些文件申請(qǐng)住房公積金貸款的材料：1．申請(qǐng)人以及配偶身份證復(fù)印件；2．戶口本復(fù)印件；3．申請(qǐng)人及配偶收入證明原件；4．申請(qǐng)人結(jié)婚證復(fù)印件；5．商品房買賣合同；6．房屋預(yù)告登記證明復(fù)印件；7．商品房預(yù)售許可證。三、公積金貸款的條件1．只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請(qǐng)住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請(qǐng)住房公積金貸款。2．參加住房公積金制度者要申請(qǐng)住房公積金個(gè)人購房貸款還必須符合以下條件：即申請(qǐng)貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時(shí)間不少于六個(gè)月。因?yàn)椋绻毠だU2023-09-14290人看過 -
房貸中國的房?jī)r(jià)經(jīng)過前幾年的瘋漲之后，在今年上半年終于開始出現(xiàn)一點(diǎn)松動(dòng)，部分城市的房?jī)r(jià)開始下跌，與此同時(shí)大批的網(wǎng)友開始加入官網(wǎng)大軍中，期待著物色到一套物美價(jià)廉的房子，然而很多人知道，出了房?jī)r(jià)之外，貸款技巧掌握之后也是能省下不少錢的，現(xiàn)在就來看一看你不知道的房貸省錢技巧等額本金和等額本息去銀行貸款工作人員一般會(huì)給你介紹等額本息這種方法，連續(xù)加息對(duì)準(zhǔn)備貸款購房者構(gòu)成了巨大的心理壓力，考慮到日后提前還款因素，從貸款利息角度來看，等額本金的方式明顯要優(yōu)于等額本息方式，但等額本金的初還貸壓力要明顯高于等額本息，所以房貸者要正確估計(jì)自身收入情況，考慮對(duì)自身生活質(zhì)量是否構(gòu)成影響，然后做出合理的判斷。如果收入高的人群，建議采用等額本金還款法，如果是工作比較穩(wěn)定，建議選擇本息還款法。需要注意的是，由于等額本息還貸前幾年利息占比較大，已經(jīng)打算要提前還貸的購房者建議采用等額本金還款方式，如果是部分提前還款，剩下的貸款2023-05-08461人看過 -
法律綜合知識(shí)高昂的房?jī)r(jià)促使越來越多的人成為當(dāng)初所不屑的房奴，當(dāng)然，通過公積金貸款購房的用戶除外，因?yàn)樗呛軆?yōu)惠的，能在一定程度上減輕用戶的經(jīng)濟(jì)壓力。但是現(xiàn)在公積金貸款的審核是很嚴(yán)格的，很容易出現(xiàn)申請(qǐng)失敗，被拒的情況。那么，如果公積金貸款被拒該怎么辦？公積金貸款被拒如何處理呢？公積金貸款被拒該怎么辦？1、完善好個(gè)人相關(guān)資料個(gè)人資料的完善程度也會(huì)影響到貸款的辦理結(jié)果，因?yàn)榇蟛糠帚y行在批貸時(shí)都會(huì)將借款人提交的資料作為首要參考依據(jù)，所以，用戶應(yīng)當(dāng)盡可能多的完善好資料，才有利于銀行全面的了解借款人。此外，大家提交的資料一定要是真實(shí)完整的，不要為了提高申貸成功率而去作假，一旦被發(fā)現(xiàn)，日后再想申貸可就困難了！2、維護(hù)好個(gè)人信用銀行在批貸的時(shí)候最看重的就是借款人的信用問題，畢竟借款人的信用越好，履約能力也越強(qiáng)，銀行需要承擔(dān)的借貸風(fēng)險(xiǎn)也就越小。所以，大家在申請(qǐng)公積金貸款失敗后，千萬不要自暴自棄，仍然要保持良好的個(gè)人信用2023-12-06134人看過
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法律綜合知識(shí)一、公積金貸款抵押技巧及法律要求公積金抵押貸款條件：1．具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；2．具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力；3．具有購買住房的合同或有關(guān)證明文件；4．提供管理同意的擔(dān)保方式；5．管理規(guī)定的其它條件。：《中華人民共和國民法典》第三百九十四條為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。前款規(guī)定的債務(wù)人或者第三人為抵押人，債權(quán)人為抵押權(quán)人，提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)為抵押財(cái)產(chǎn)。二、住房公積金貸款辦理抵押后多久放款住房公積金貸款辦理后，一般會(huì)在15個(gè)工作日內(nèi)完成放款。不過，各地區(qū)公積金管理中心的政策和貸款銀行政策規(guī)定有所不同，會(huì)有一定的差異，建議聯(lián)系當(dāng)?shù)毓e金管理中心確定時(shí)間，以放款時(shí)間為準(zhǔn)。三、住房公積金貸款需要哪些材料1．借款人及配偶（如有）的有效身份證明、戶口2023-10-01453人看過 -
銀行貸款商貸成本較高，越來越多的人盯緊了自己的公積金。如何巧用公積金，讓它為自己購房置業(yè)服務(wù)？貸款方式巧選擇市民買房后，最重要的便是選擇何種方式的貸款，最大限度地減少自己的負(fù)擔(dān)，保證生活品質(zhì)的延續(xù)。目前，銀行貸款方式有三種：公積金貸款、商業(yè)貸款和組合型貸款。理財(cái)專家建議，消費(fèi)者盡量選擇公積金貸款。如果公積金貸款額度不夠，可選擇組合型貸款。年沖or月沖細(xì)思量沖抵貸款主要分為年沖和月沖。月沖，是指銀行逐月地將公積金賬戶上的資金支取出來，用于支付住房貸款的本息。理財(cái)專家建議，購房者不妨選擇公積金加商業(yè)貸款的組合貸款模式以及公積金月沖方式，可以讓購房者輕松還貸無壓力。年沖是直接用公積金賬戶上的全部余額來沖抵貸款本金。年沖方式其實(shí)是提前還款，節(jié)省的多為公積金貸款的利息，這種方式更適用于公積金賬戶余額較多，且貸款初期現(xiàn)金支出壓力不大的購房者。公積金可生錢有些消費(fèi)者看到自己公積金賬戶里的錢越來越多，常常會(huì)覺得不2023-06-10500人看過 -
在經(jīng)歷了多次加息、提高首付的前提下計(jì)劃購房，很多消費(fèi)者都意識(shí)到選用公積金是最好的省錢還款方式。然而如何巧用公積金也有學(xué)問。偉嘉安捷專家近日就此話題在接受記者采訪時(shí)透露，在選用公積金時(shí)，將市管“貼息貸”和國管“組合貸”進(jìn)行組合，“雙料”齊下更省錢。據(jù)專家介紹，公積金貸款的還款方式較為人性化，如市管公積金的“貼息貸”，每半年返還房貸借款人一次貼息差額的優(yōu)惠政策，能夠?yàn)榻杩钊斯?jié)省不小開銷；國管公積金的“組合貸”，則在公積金貸款不足的差額部分可由商業(yè)貸款補(bǔ)齊，利率按照不同的貸款方式分段計(jì)算更加合理、公道。雖然公積金還款方式的這些“省錢”優(yōu)勢(shì)，不少房貸借款人也很了解，但不免心存疑慮，現(xiàn)在公積金管理中心對(duì)于“貼息貸”的放款額度不是宣稱已滿？“組合貸”不是像“轉(zhuǎn)按揭”貸款一樣不能做了嗎？偉嘉安捷專家指出，這些“說法”是不夠準(zhǔn)確的。目前，本著宏觀調(diào)控貨幣政策“從緊”的“主旋律”，公積金管理中心對(duì)于“貼息貸2023-06-10387人看過 -
美國人通常會(huì)將醫(yī)療保險(xiǎn)卡與信用卡放在皮夾或皮包里隨身攜帶。就醫(yī)時(shí)，醫(yī)院多半會(huì)要求病人填寫若干表格，除須填寫姓名、地址、職業(yè)、病歷等資料外，最重要的就是要填寫本身的醫(yī)療保險(xiǎn)是由何家公司承保、保險(xiǎn)期限及號(hào)碼，以便日后醫(yī)院向保險(xiǎn)公司要求償付時(shí)使用。但是即使有了高額醫(yī)療保險(xiǎn)，也應(yīng)該有節(jié)省醫(yī)療費(fèi)用的意識(shí)。因?yàn)閷?duì)于“高危險(xiǎn)人群”，保險(xiǎn)公司將會(huì)加收保費(fèi);自付額部分如果按總的醫(yī)療費(fèi)用的百分比支付，那么高額醫(yī)療費(fèi)用的10%——20%的自付部分仍然是個(gè)可觀的數(shù)字。以下列出一些省錢之道，供參考：一、出國前做好牙齒保健因?yàn)樵诿绹话愕尼t(yī)療保險(xiǎn)并不負(fù)擔(dān)牙科治療。建議出國半年前到診所做口腔檢查，并填補(bǔ)好齲齒，清除牙結(jié)石，消除口腔隱患。二、并非必須住院的情況下，避免住院當(dāng)醫(yī)生建議你住院時(shí)，可以請(qǐng)醫(yī)生提供幾個(gè)替代方案(TreatmentOptions)，比如前往流動(dòng)外科中心進(jìn)行治療，此類外科中心可以治療超過1500種以上2023-05-29269人看過
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一、盡量使用公積金貸款眾所周知，公積金貸款的利率比商業(yè)住房貸款低得多，特別是7折優(yōu)惠利率取消后，兩者之間所還的利息差距將更大。因此貸款買房，公積金貸款最省錢。一家國有銀行的理財(cái)師表示，對(duì)于首套房使用商業(yè)貸款，想購買二套房的購房者，使用公積金貸款無疑更可省下不少利息。房貸新政實(shí)施后，二套房首付必須五成，利率最低上浮10%。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多;后者又叫“遞減還款法”，每月本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。以貸款100萬元20年期(以基準(zhǔn)利率5.94%計(jì)算)計(jì)算，采用等額本息還款法，利息超過71萬元。而采取等額本金還款，支付利息款59.6475萬元。兩者相比，利息相差11萬元左右。值得一提的是，等額本金還款法并不適合所有的購房者，因?yàn)樗脑鹿┦堑菇鹱炙浇Y(jié)構(gòu)，也就是說2023-05-04339人看過 -
欠款貸款催收擺正心態(tài)，積極掌握催收主動(dòng)權(quán)。解析：1、擺正心態(tài)，積極掌握催收主動(dòng)權(quán)貸款催收難是不爭(zhēng)的事實(shí)，也正因此，不少催收人員在前往客戶處催收時(shí)不自覺地表現(xiàn)出像是求別人辦事，底氣不足，未上陣就有畏縮情緒，甚至說話羞答、吞吐。這種狀態(tài)反而促使客戶延遲、拒絕還款以及設(shè)置還款障礙。要想取得良好催收效果，首先就要擺正位置，從見面和第一句話開始就得確立優(yōu)勢(shì)心態(tài)，掌握主動(dòng)權(quán)。2、了解客戶行動(dòng)軌跡，抓住時(shí)機(jī)催收要設(shè)法了解客戶的行動(dòng)規(guī)律、來去蹤跡、工作及閑暇處所，在準(zhǔn)確了解其所處地方的時(shí)候頂門而上;要善于察言觀色、把握發(fā)言的時(shí)機(jī)和火候。合適時(shí)機(jī)的催收，常常會(huì)事半功倍。3、堅(jiān)定信心，讓欠款客戶打消任何拖、賴、推、躲的思想在向客戶催款時(shí)，應(yīng)當(dāng)將公司對(duì)于欠款管理的高度重視及催收手段的多樣化(包括公檢法介入)等強(qiáng)勢(shì)態(tài)度和措施展現(xiàn)出來，以堅(jiān)定的口氣告訴對(duì)方，對(duì)于欠款即使花很大的代價(jià)，也會(huì)一追到底，由此警示客戶打消可以逃2023-05-14316人看過
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借款指企業(yè)向銀行等金融機(jī)構(gòu)以及其他單位借入的資金，包括信用貸款、抵押貸款和信托貸款等。借款也可以指當(dāng)事人向銀行等金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人借入的資金，包括信用貸款、抵押貸款和信托貸款等。借款合同也是一般的民事合同，應(yīng)當(dāng)適用民事訴訟法律以及相... 更多>
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