如何利用住房公積金貸款買(mǎi)房，應(yīng)同時(shí)具備以下條件： (一)按本市住房公積金管理規(guī)定申請(qǐng)貸款前連續(xù)足額繳存住房公積金滿(mǎn)6個(gè)月以上，且借款人及其配偶均無(wú)住房公積金貸款債務(wù)、未向其他公積金借款人提供過(guò)貸款擔(dān)保或輔助借款。 (二)購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修和裝修城鎮(zhèn)自住住房的房屋所有權(quán)人或購(gòu)買(mǎi)公有住房的房屋使用權(quán)人以及與房屋所有權(quán)人或房屋使用權(quán)人共同居住的直系親屬; (三)有穩(wěn)定的收入、信用良好、有償還貸款本息的能力; (四)具有購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修和裝修自住住房的有關(guān)手續(xù)及土地、建設(shè)、規(guī)劃等部門(mén)的批準(zhǔn)文件和規(guī)定比例的自籌資金; (五)提供符合《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定且管理中心認(rèn)可的擔(dān)保;(六)其他規(guī)定條件。符合以上條件，可以申請(qǐng)公積金貸款。　　如何利用住房公積金貸款買(mǎi)房?具體操作如下：　　首先，根據(jù)《個(gè)人住房公積金貸款實(shí)行辦法》規(guī)定，申請(qǐng)這種貸款的借款人必須符合以下條件：借款人是在“公積金中心”正常繳存住房公積金的個(gè)人;借款人購(gòu)買(mǎi)的是貸款人認(rèn)可的經(jīng)濟(jì)適用住房;具有城鎮(zhèn)常住戶(hù)口或有效居留身份;具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力;具有購(gòu)買(mǎi)住房的合同或有關(guān)證明文件;借款人同意將其與開(kāi)發(fā)商簽訂的《住房銷(xiāo)售合同》項(xiàng)下所列房產(chǎn)抵押給貸款人，賦予貸款人優(yōu)先抵押權(quán)和受償權(quán)，作為償還本息的保證;借款人有支付不低于購(gòu)房所需資金30%款項(xiàng)的能力;貸款人規(guī)定的其他條件?！　【邆溥@些條件之后，帶上身份證、房產(chǎn)公司簽訂的購(gòu)房合同、月收入證明(工資單)、公積金中心開(kāi)具的公積金繳存證明，就可以向銀行申請(qǐng)貸款了。一般來(lái)說(shuō)，為保證資金的安全，銀行要對(duì)借款人的信用、經(jīng)濟(jì)實(shí)力等進(jìn)行一定的審核?！　〈祟?lèi)貸款利率要低于商業(yè)貸款，5年以?xún)?nèi)(含5年)，月利率3.45‰，年利率4.14%;5年以上，月利率3.825‰，年利率4.59%。國(guó)家規(guī)定公積金貸款額度最高不能超過(guò)借款人退休年齡內(nèi)所繳納的住房公積金數(shù)額的兩倍?！　?guó)家規(guī)定貸款期限是一至十年，最多不超過(guò)二十年，銀行一般要求借款人采取先付息、后還本的等額還款方式還本付息。銀行一般有3種方法來(lái)確定究竟給借款人多少借款金額、多長(zhǎng)借款期限。1.以借款人繳存的住房公積金余額的10倍來(lái)決定放款金額。2.按借款人工資總額的40%作為可以申請(qǐng)的貸款額度。3.根據(jù)借款人的月還款能力，以及銀行的貸款月利率3.825‰，代入相應(yīng)公式，可以算出大致還款年限。