1、貸款利率不同公積金的貸款利率比商業(yè)貸款利率低，五年以上公積金貸款利率為3.25%。而商業(yè)貸款利率五年以上貸款利率為4.9%，不同銀行所執(zhí)行的貸款利率在這個(gè)基準(zhǔn)利率之上有所浮動(dòng)。 2、貸款機(jī)構(gòu)主體不同住房公積金貸款管理主體是住房公積金管理中心，而商業(yè)住房貸款管理主體是各商業(yè)銀行。 3、貸款的資金來(lái)源不同住房公積金個(gè)人貸款是以住房公積金為資金來(lái)源，向繳存住房公積金的職工發(fā)放的用于購(gòu)買自住住房的住房保障型貸款，是一種不以盈利為目的的政策性貸款。商業(yè)貸款是以房產(chǎn)作為抵押物，向銀行等金融機(jī)構(gòu)獲得一次性借款的交易，是以贏利為目的，由商業(yè)銀行審核發(fā)放的一種貸款方式。 4、貸款對(duì)象不同住房公積金的貸款對(duì)象要具有完全民事行為能力，按月足額繳存了6個(gè)月以上的公積金，職業(yè)和收入穩(wěn)定，有償還貸款本息的能力，具有良好的個(gè)人信用狀況，并且同意提供中心認(rèn)可的貸款擔(dān)保，并認(rèn)可貸款合同條款的約定。而商業(yè)性住房貸款的對(duì)象是經(jīng)資信考察合格，具有還款能力的自然人。一般來(lái)說(shuō)，信用良好，有還款能力的人都可以辦理商業(yè)貸款。

商業(yè)貸款與公積金貸款的區(qū)別眾多，主要體現(xiàn)在以下幾方面： （1）貸款的主體不同：商業(yè)貸款只要是年滿十八周歲的自然人就可以申請(qǐng)；而公積金貸款的主體單位職工。 （2）審批機(jī)構(gòu)不同：商業(yè)貸款的審批機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行；而公積金的審批機(jī)構(gòu)是住房公積金管理中心。 （3）貸款的要求不同：商業(yè)銀行貸款的要求是貸款人應(yīng)當(dāng)提供購(gòu)房意向書(shū)或者商品房買賣合同，且能夠提供相應(yīng)的擔(dān)保；而公積金貸款的要求是需要貸款人連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月以上，并在當(dāng)?shù)刭?gòu)買、建造、翻建、大修普通自住住房。 （4）貸款利率不同：商業(yè)貸款較之公積金貸款利率相對(duì)較高。 （5）貸款金額不同：商業(yè)貸款沒(méi)有金額限制；而公積金的貸款金額雙職工最高70萬(wàn)，單職工最高40萬(wàn)。 （6）審批時(shí)間不同：商業(yè)貸款較之公積金貸款審批時(shí)間相對(duì)較長(zhǎng)。