在貸款對(duì)象的條件要求、年齡限制、可貸額度、擔(dān)保方式、所需費(fèi)用等方面均有差異。公積金貸款與銀行貸款最大的區(qū)別就是利率的高低，公積金貸款利率低于銀行貸款。

1、住房公積金貸款利率比商業(yè)銀行住房貸款利率低。五年(含五年)以下公積金貸款年利率為3.6%，商業(yè)銀行同期個(gè)人住房貸款利率為 4.77%;五年以上住房公積金住房貸款年利率為 4.05%，商業(yè)銀行同期個(gè)人住房貸款利率為 5.04%。 2、貸款對(duì)象的條件要求不同。公積金貸款對(duì)象需要是北京公積金系統(tǒng)公積金繳存人;商業(yè)住房貸款不需要是公積金繳存人。 3、對(duì)貸款人年齡的限制不同。一般來(lái)講商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款有年齡上限;而公積金住房貸款沒(méi)有年齡的限制。 4、可貸額度有所不同。商業(yè)銀行住房貸款最高可以貸到房屋總價(jià)的 80%，根據(jù)所購(gòu)住房性質(zhì)不同，住房公積金貸款可以貸到房屋總價(jià)的 95%或 90%。 5、貸款的擔(dān)保方式不同。商業(yè)銀行貸款一般是在房產(chǎn)證抵押登記前采用開(kāi)發(fā)商階段性連帶責(zé)任保證擔(dān)保方式，在抵押登記后采用抵押的擔(dān)保方式;公積金貸款擔(dān)保方式主要是北京市住房貸款擔(dān)保中心所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保。 6、所需要費(fèi)用不同。商業(yè)銀行住房貸款一般需要律師費(fèi)用、保險(xiǎn)費(fèi)用;北京市住房貸款擔(dān)保中心辦理住房公積金住房貸款一般只需要擔(dān)保費(fèi)和評(píng)估費(fèi)。 7、貸款可申請(qǐng)的最高額度不同。對(duì)單筆貸款最高額度規(guī)定不同，一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行住房貸款對(duì)單筆貸款最高額度沒(méi)有規(guī)定;而公積金貸款目前最高只能夠貸 40萬(wàn)。