■組合貸款 優(yōu)勢(shì)：為購(gòu)房人節(jié)省買(mǎi)房利息 通過(guò)計(jì)算可以看出，組合貸款最大的優(yōu)勢(shì)就是為購(gòu)房人節(jié)省利息。貸款200萬(wàn)，純商業(yè)貸款的月供為13165.99元，而組合貸款的月供為12381.06元，每個(gè)月比商業(yè)貸款減少784.93元。使用商業(yè)貸款的總利息為1159838.09元，組合貸款的總利息為971453.58元，兩者之間的差額為188384.51元，用組合貸款可以節(jié)省自己的購(gòu)房利息。 劣勢(shì)：貸款銀行制約性大、辦理時(shí)間長(zhǎng)、費(fèi)用高 盡管組合貸款比商業(yè)貸款更加省錢(qián)，但是辦理的劣勢(shì)也較為明顯。首先是辦理的銀行必須由公積金管理中心指定，使得購(gòu)房人在選擇銀行、貸款產(chǎn)品以及還款方式上存在一定程度的制約。其次，組合貸款的辦理時(shí)間較長(zhǎng)。因?yàn)榻M合貸同時(shí)涉及到公積金與商業(yè)兩種貸款，所以需要進(jìn)行兩遍審核程序，而商業(yè)貸款部分需要抵押登記后銀行見(jiàn)他項(xiàng)權(quán)利證才能放款，這也使得組合貸在辦理流程上比純商貸與純公積金時(shí)間更長(zhǎng)，造成很多業(yè)主對(duì)這種貸款方式的接受程度低，而且在貸款辦理的費(fèi)用方面，由于組合貸款需要分開(kāi)收取公積金與商業(yè)貸款的服務(wù)費(fèi)，所以和商業(yè)貸款相比，借款人在辦理組合貸時(shí)可能會(huì)增加費(fèi)用支出。 ■商業(yè)貸款 優(yōu)勢(shì)：使用較為廣泛辦理流程快 專(zhuān)家認(rèn)為，首先從批貸的時(shí)間來(lái)看，借款人手續(xù)齊全的情況下，使用商業(yè)貸款在5-7天銀行即可批貸，買(mǎi)賣(mài)雙方在過(guò)戶(hù)后，做完抵押登記，銀行見(jiàn)他項(xiàng)權(quán)利證后1周之內(nèi)即能放款，因此從批貸和放款時(shí)間上看，商業(yè)貸款明顯比組合貸款占據(jù)優(yōu)勢(shì)，辦理流程的速度是所有購(gòu)房貸款里最快的。其次，因?yàn)樯虡I(yè)貸款的辦理較為快速，很多開(kāi)發(fā)商和業(yè)主都比較認(rèn)可商業(yè)貸款，商業(yè)貸款在買(mǎi)賣(mài)雙方的貸款方式里更為流通，使用也更加廣泛。 劣勢(shì)：貸款利息高買(mǎi)房成本大 雖然商業(yè)貸款的辦理速度是最快的，但是在貸款的成本上也是最高的。指出，盡管央行兩次降息后，商業(yè)貸款的利率是5.65%，各家銀行普遍打8.8折后是4.97%，也比公積金貸款3.75%的利率高出很多，因?yàn)榻M合貸款是公積金和商業(yè)貸款利率分開(kāi)計(jì)算，所以使用商業(yè)貸款的利息比組合貸款高，對(duì)購(gòu)房人來(lái)說(shuō)無(wú)疑將加大買(mǎi)房的成本。