保險合同的變更包括主體變更和內(nèi)容變更。 (1)主體變更主體變更是指保險合同當事人和關(guān)系人的變化。這包括三種情形：一是投保人的變更，二是保險人的變更，三是被保險人的變更。投保人的變更在商事合同中是經(jīng)常發(fā)生的，它的方式是通過保險單的轉(zhuǎn)讓來實現(xiàn)的。具體地講分為兩種情況：第一，投保人一方主體變更時不需征得保險人同意即可轉(zhuǎn)讓合同，它又可分為記名的和不記名的兩種。記名的，投保人以背書形式轉(zhuǎn)讓；不記名的，投保人將合同交付給受讓人就行。第二，投保人一方主體變更時，需得到保險人同意才能轉(zhuǎn)讓的合同。就是說，投保人一方變更主體應(yīng)當經(jīng)保險人同意才能有效。就保險人的變更而言，一般說來，在保險合同中較少發(fā)生。發(fā)生的情況主要有兩種：一種是保險人因破產(chǎn)或政府的行政指令將保險轉(zhuǎn)讓給其他保險人，這一般不需得到投保人或被保險人的同意。另一種是保險業(yè)務(wù)的正常轉(zhuǎn)讓，一般要得到投保人的同意。除了保險合同當事人的變更之外，保險合同關(guān)系人的變更，比如被保險人的變更，不僅很普遍，而且由投保人通知保險人一般情況下即可。 (2)內(nèi)容變更內(nèi)容變更即合同中約定事項的變更，包括保險標的，保險金額，保險期間等事項的變更。這種變更，一般由投保人提出，經(jīng)保險人同意后產(chǎn)生法律效力，一般采用保險人在保險單或其他保險憑證上批準或者附貼批單的形式。根據(jù)我國《保險法》第20條規(guī)定，保險合同的變更經(jīng)過投保人和保險人協(xié)商同意的，可以采取保險人在原保險單或者其他保險憑證上的批準或者附貼批單的形式，也可以采取投保人和保險人訂立變更書面協(xié)議的形式。