1、履約保證保險（履約責(zé)任保險）履約擔(dān)保保險合同實質(zhì)上是一種財產(chǎn)性保險。 因為履約保證保險的目的是為了補償由于借款人不履行約定或法定義務(wù)給銀行財產(chǎn)造成的實際損失。它不具有人身性，換句話說，履約保證保險不以人的生命和身體為保險標的，而且在該種保險中保險人具有代位求償權(quán)，即當(dāng)借款人不能及時歸還貸款是由于第三人的原因造成的，保險人在賠付給銀行相應(yīng)的貸款本息后，可以在賠償額度內(nèi)取得借款人對第三人的賠償請求權(quán)。 2、履約保證保險（履約責(zé)任保險）承保的風(fēng)險具有信用性。 保險從社會角度來看是一種分散風(fēng)險，消化損失的經(jīng)濟制度；從法律角度來看，保險是一種契約或是由于契約而產(chǎn)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。風(fēng)險的存在是構(gòu)成保險的第一要件，但是并非任何風(fēng)險都可以構(gòu)成保險風(fēng)險，只有保險公司予以受理的風(fēng)險才構(gòu)成保險風(fēng)險。因此，保險公司在簽訂履約保證保險合同時，為了實現(xiàn)其自身的利益，必然對借款人的經(jīng)營狀況、資產(chǎn)狀況及償債能力有一定的認識，對借款人的信用有一定的了解。如果，企業(yè)信用狀況極差，根本沒有履約能力，保險公司自然是不會對其履約能力予以保證的。 然而從理論上講，履約保證保險業(yè)務(wù)的誕生是基于債權(quán)人對債務(wù)人是否履約的不確定性而產(chǎn)生的，而保險公司開展這項業(yè)務(wù)的最終受益人也是債權(quán)人，因此根據(jù)保險的基本原理，投保人正常情況下應(yīng)為債權(quán)人即銀行。但是由于現(xiàn)實當(dāng)中，貸款利率的固定性，如果銀行承擔(dān)履約保證保險的保費交付義務(wù)，那么勢必加重銀行的負擔(dān)。但從另一方面而言，由債務(wù)人投保也不符合民商法的平等原則，因為這樣的做法同時也加重了債務(wù)人的負擔(dān)。然而在現(xiàn)實條件下，由于借款人自身的償債擔(dān)保能力較差而同時國有商業(yè)銀行、股份制銀行的政策性又較強，因此借款人投保也不失為一個權(quán)宜之計。