存單質(zhì)押模式是什么？存單質(zhì)押貸款條件有哪些？
來源：法律編輯整理
時(shí)間： 2024-02-07 10:41:17
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一、存單質(zhì)押模式是怎樣的？
存單質(zhì)押貸款是指：借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個(gè)人本外幣定期儲(chǔ)蓄存單（也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機(jī)構(gòu)開具的存單的抵押貸款）作為質(zhì)押，從貸款銀行取得一定金額貸款，并按期歸還貸款本息的一種信用業(yè)務(wù)從以上的說明可以看出，只要平臺(tái)把存在銀行里的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金存為定期存單，然后就可以依據(jù)此存單向存款銀行或相關(guān)銀行辦理貸款，從而實(shí)現(xiàn)銀行帳上有資金，但資金已不在銀行帳戶里的目的了。
存單質(zhì)押貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過一年或存單的到期日；存單質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)一般為
5000元，每筆貸款不超過存單質(zhì)押價(jià)值的90％，最高可達(dá)質(zhì)押價(jià)值的95％；貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，可視借款人情況最多下浮10％。
《個(gè)人定期存單質(zhì)押貸款辦法》第八條存單質(zhì)押貸款期限不得超過質(zhì)押存單的到期日。若為多張存單質(zhì)押，以距離到期日時(shí)間最近者確定貸款期限，分筆發(fā)放的貸款除外。
二、存單質(zhì)押貸款條件
申請(qǐng)個(gè)人存單質(zhì)押貸款的借款人同時(shí)必須符合下列條件
1、具有完全民事行為能力的自然人；如為16歲以上不滿18周歲，須提交以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的證明文件；
2、持本人有效身份證件；
3、持有中國(guó)銀行開具的未到期的個(gè)人定期本外幣儲(chǔ)蓄存單，定期一本通存折；
4、申請(qǐng)人持非本人名下存單，還應(yīng)出示存單所有人有效身份證原件和存單所有人同意質(zhì)押的書面文件；
5、持外幣定期存單質(zhì)押貸款的，借款人須持本人名下存單；
6、貸款人規(guī)定的其他條件。
三、存單貸款質(zhì)押需要的資料
1、個(gè)人存單質(zhì)押貸款申請(qǐng)表；
2、出示借款人、出質(zhì)人有效身份證件原件（指居民身份證、戶口簿或其它有效居留身份證件），并提供其復(fù)印件；
3、銀行有效個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單原件；
4、銀行要求提供的其它證明文件或資料。
存單質(zhì)押模式其實(shí)與其他貸款類型差不多，都是指對(duì)于貸款提供一定的抵押擔(dān)保等以保障銀行在貸款期限屆滿時(shí)，能夠得到還款的保障。只不過存單質(zhì)押貸款是用存單來作為質(zhì)押的擔(dān)保保證，而其他貸款抵押通常是以財(cái)物等作為抵押貸款。想必大家已經(jīng)了解存單質(zhì)押貸款。
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存單質(zhì)押存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)一直被銀行視為低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，無論是貸款發(fā)放還是貸后管理的要求都相對(duì)寬松。但這一原本出于節(jié)約企業(yè)財(cái)務(wù)成本的貸款品種卻越來越演變成銀行做大業(yè)務(wù)的工具，企業(yè)存單質(zhì)押貸款需求存在“被創(chuàng)造”現(xiàn)象，且以地方政府平臺(tái)類貸款和大中型企業(yè)貸款為主，貸款金額較大。在貸款的審批和辦理過程中，利用存單質(zhì)押貸款虛增存款。個(gè)別基層網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展業(yè)務(wù)，只求速度，不求質(zhì)量，利用存單質(zhì)押貸款，采用月底貸了存、月初支了還的手段虛增存款，不能真實(shí)反映業(yè)務(wù)信息，易造成上級(jí)部門決策失誤。貸款管理過程中存在1、質(zhì)押存單未凍結(jié)。個(gè)別基層網(wǎng)點(diǎn)辦理個(gè)人存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，未按《個(gè)人存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)操作辦法》規(guī)定，辦理存單核押或登記止付手續(xù)，資金的安全性得不到足夠保證，以致出現(xiàn)了質(zhì)押憑證因未進(jìn)行凍結(jié)管理，被掛失支取的嚴(yán)重問題2、質(zhì)押封包未執(zhí)行雙人封包管理。個(gè)別基層網(wǎng)點(diǎn)辦理個(gè)人存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，進(jìn)行質(zhì)押存單封包時(shí)往往由柜長(zhǎng)或經(jīng)辦員一人封2023-03-28443人看過
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存單質(zhì)押貸款凡具有完全民事行為能力的榆樹市境內(nèi)居民，持有信用社開具的未到期定期儲(chǔ)蓄存單者可向我信用社申請(qǐng)辦理個(gè)人存單質(zhì)押貸款。申請(qǐng)個(gè)人存單質(zhì)押貸款的借款人同時(shí)必須符合下列條件：1、具有完全民事行為能力的自然人；2、有當(dāng)?shù)爻Ｗ艨诨蛴行矸葑C件；3、必須持有本人名下信用社開具的未到期的定期儲(chǔ)蓄存單；4、貸款人規(guī)定的其他條件。溫馨提示：貸款是一種按照利率和歸還條件而出借貨幣的信用形式，出借機(jī)構(gòu)分為銀行和各信用機(jī)構(gòu)，貸款類型分為個(gè)人貸款，汽車貸款，住房貸款，公積金貸款，消費(fèi)貸款，信用貸款，無抵押貸款。個(gè)人存單質(zhì)押貸款概述存單質(zhì)押貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過一年或存單的到期日；存單質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)一般為5000元，每筆貸款不超過存單質(zhì)押價(jià)值的90％，最高可達(dá)質(zhì)押價(jià)值的95％；貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次貸款利率執(zhí)行，可視借款人情況最多下浮10％。（一）貸款期限個(gè)人存單質(zhì)押貸款期限不超過質(zhì)押存單的到期日2023-08-17289人看過 -
存單質(zhì)押存單質(zhì)押是可以被法院查封的，存單方式如下：1、以自己或他人的定期存單做質(zhì)押從金融機(jī)構(gòu)貸款；2、自然人之間或者自然人與法人、其他組織之間，法人、其他組織相互之間存在債權(quán)債務(wù)關(guān)系，由債務(wù)人以自己所有或是第三人所有的存單作為債權(quán)的質(zhì)押擔(dān)保。一、網(wǎng)貸先收取服務(wù)費(fèi)合法嗎不合法。一般來說，正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，不會(huì)在發(fā)放貸款前以解凍金、會(huì)員費(fèi)、工本費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、擔(dān)保費(fèi)、服務(wù)費(fèi)、包裝費(fèi)、合同金、保證金等理由收取費(fèi)用。民間借貸指自然人之間、自然人與法人或其他組織之間，以及法人或其他組織相互之間，以貨幣或其他有價(jià)證券為標(biāo)的進(jìn)行資金融通的行為。二、被欠錢怎么起訴被欠錢的起訴流程如下：1、原告向人民法院遞交起訴書、副本及相關(guān)的證據(jù)；2、人民法院接受原告提交的文件、材料，進(jìn)行審查；3、作出受理決定并立案；4、人民法院決定立案之日起五日內(nèi)將原告的起訴書副本送達(dá)被告，并告知被告作出書面答辯；5、被告自收到人民法院送達(dá)的起訴書副2023-06-21102人看過 -
法律綜合知識(shí)存單質(zhì)押貸款協(xié)議合同編號(hào)：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿出質(zhì)人（甲方）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿法定代表人：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿法定住所：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿郵政編碼：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿電話：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿傳真：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿基本賬戶開戶行：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿賬號(hào)：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿基本賬戶開戶行電話：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿傳真：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿質(zhì)權(quán)人（乙方）：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿2024-01-13212人看過 -
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存單質(zhì)押貸款郵儲(chǔ)銀行定期存單小額質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)是指郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)向借款人發(fā)放的以未到期的整存整取定期人民幣儲(chǔ)蓄存單為質(zhì)押擔(dān)保且到期一次性收回本息的貸款業(yè)務(wù)。一、辦理信用卡需要滿足哪些條件1、申請(qǐng)人年齡需要在18周歲—60周歲之間，而且需要具有完全民事行為能力的自然人。2、個(gè)人信用良好，沒有出現(xiàn)過逾期或者是欠款的不良情況。3、具有穩(wěn)定的工作和收入，具備一定的信用卡償還能力。4、財(cái)力證明，申請(qǐng)人可以提供自有房產(chǎn)證明、自有車輛證明或者是定期存單等。5、銀行規(guī)定的其它條件。信用卡申請(qǐng)方式：1、銀行柜臺(tái)申請(qǐng)。申請(qǐng)人可以攜帶自己的身份證以及相關(guān)的證明材料，到附近的銀行進(jìn)行申請(qǐng)，這是許多朋友經(jīng)常采用的一種方式。2、網(wǎng)上申請(qǐng)。申請(qǐng)人可以登錄銀行的官網(wǎng)，找到信用卡申請(qǐng)的頁(yè)面進(jìn)入，填寫資料之后。提交進(jìn)行申請(qǐng)。這是一種比較方便的方式。3、銀行攤點(diǎn)申請(qǐng)。現(xiàn)在許多的銀行會(huì)在一些人流量密集的地方開設(shè)攤點(diǎn)。申請(qǐng)人也是可以通過這種方式進(jìn)2023-03-26441人看過 -
存單質(zhì)押1、雖說現(xiàn)在年輕人憑自己的實(shí)力買房的占少數(shù)，但有點(diǎn)存款的還是多數(shù)。對(duì)于無車無房的年輕人而言，不再為貸款難而發(fā)愁了。如果有存單在手，也是可以向銀行申請(qǐng)貸款的。2、存單質(zhì)押貸款額度較高。一般個(gè)人存單質(zhì)押貸款額度起點(diǎn)在1000元，但是可取得的最高額度是存單面額的90%。也就是說，如果申請(qǐng)人有一張10萬的存單，最高可獲得9萬的貸款額度。3、靈活性強(qiáng)。人們往往會(huì)問，我既然有存款，為何還要申請(qǐng)貸款，承擔(dān)利息費(fèi)用?一般存單質(zhì)押貸款期限不會(huì)超過一年，這種貸款方式只是為了解決暫時(shí)資金周轉(zhuǎn)不靈的問題。雖然有大額的存單在手，但是存款期限很長(zhǎng)且年數(shù)以過半，需要的資金又不太多，這時(shí)就可以選擇存單質(zhì)押貸款的方式。一、存單質(zhì)押有什么壞處當(dāng)然，存單質(zhì)押貸款也有不好地方。存單質(zhì)押貸款的期限較短，一般來說，最長(zhǎng)不能多于一年，并且不能超過存單的到期日，比較適合對(duì)錢有短期周轉(zhuǎn)需求的人士。二、存單質(zhì)押的方式1、以自己或他人的定期存2023-03-29193人看過
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2022年存單質(zhì)押貸款如何辦理存單質(zhì)押貸款有哪些規(guī)定天津在線咨詢 2022-11-15辦理流程如下： 1、借款人持相關(guān)貸款資料，前往存款行提出存單質(zhì)押貸款書面申請(qǐng)； 2、銀行對(duì)資料的真實(shí)性進(jìn)行審核，審核經(jīng)過對(duì)借款人進(jìn)行貸前調(diào)查； 3、調(diào)查通后，進(jìn)行貸款審批，確定貸款額度、貸款期限、貸款利率等； 4、借款人與銀行簽訂貸款合同； 5、銀行放款。 -
存單質(zhì)押跟存單貸款有什么區(qū)別？四川在線咨詢 2022-05-18存單質(zhì)押是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個(gè)人本外幣定期儲(chǔ)蓄存單（也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機(jī)構(gòu)開具的存單的抵押貸款）作為質(zhì)押。 存單質(zhì)押貸款是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個(gè)人本外幣定期儲(chǔ)蓄存單（也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機(jī)構(gòu)開具的存單的抵押貸款）作為質(zhì)押，從貸款銀行取得一定金額貸款，并按期歸還貸款本息的一種信用業(yè)務(wù)。 存單質(zhì)押貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過一 -
哪些質(zhì)押屬于存單質(zhì)押？天津在線咨詢 2024-12-22存單質(zhì)押貸款是指借款人以其持有的未到期的個(gè)人本外幣定期儲(chǔ)蓄存單（包括銀行與其他金融機(jī)構(gòu)簽訂有保證承諾協(xié)議的存單）作為抵押，向貸款銀行貸款一定金額，并在約定的期限內(nèi)按期歸還貸款本息的一種信用業(yè)務(wù)。 作為最普遍使用的質(zhì)押貸款方式，存單質(zhì)押貸款是指將客戶未到期的定期儲(chǔ)蓄存單作為質(zhì)押物，向銀行貸款一定金額人民幣，并按期償還貸款本息的一種貸款業(yè)務(wù)。存單質(zhì)押貸款具有利率最低、手續(xù)簡(jiǎn)便、辦理速度快等特點(diǎn)，是您
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所謂的存單質(zhì)押和存單質(zhì)押貸款有何區(qū)別江蘇在線咨詢 2023-05-08存單質(zhì)押是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個(gè)人本外幣定期儲(chǔ)蓄存單（也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機(jī)構(gòu)開具的存單的抵押貸款）作為質(zhì)押。 存單質(zhì)押貸款是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個(gè)人本外幣定期儲(chǔ)蓄存單（也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機(jī)構(gòu)開具的存單的抵押貸款）作為質(zhì)押，從貸款銀行取得一定金額貸款，并按期歸還貸款本息的一種信用業(yè)務(wù)。 存單質(zhì)押貸款的貸款期限最長(zhǎng)不超過一 -
個(gè)人存單質(zhì)押貸款金額起點(diǎn)為多少？哪些是存單質(zhì)押貸款？四川在線咨詢 2023-03-25存單質(zhì)押貸款是指借款人以貸款銀行簽發(fā)的未到期的個(gè)人本外幣定期儲(chǔ)蓄存單（也有銀行辦理與本行簽訂有保證承諾協(xié)議的其他金融機(jī)構(gòu)開具的存單的抵押貸款）作為質(zhì)押，從貸款銀行取得一定金額貸款，并按期歸還貸款本息的一種信用業(yè)務(wù)。
