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90年前后，保險公司為發(fā)展業(yè)務(wù)推出一子女婚嫁險種，由投保人按月交納一定的投保費，根據(jù)投保年限到期領(lǐng)取由保險公司預(yù)先確定的保險金額。1990年1月7日，投保人丁某為女兒辦理了子女婚嫁險，其與保險公司約定：保險期限從1990年1月8日至2004年1月30日，每月應(yīng)交投保費為30元，合同到期領(lǐng)取的保險金額為10635.01元。當合同期屆滿，保險公司卻以保險合同所載明的保險金額填寫有誤為由，行使不當?shù)美埱髾?quán)實際給付原告保險金額7161.41元。

法院經(jīng)審理認為保險公司與投保人之間的合同是合法有效的，其以合同書寫有誤辯解其已全面履行合同義務(wù)于法無據(jù)，最終以即時清結(jié)的方式解決了當事人的訴爭。但本案涉及不當?shù)美埱髾?quán)的正確行使問題，筆者試著引用本案作一分析。

一、不當?shù)美畠?nèi)函及構(gòu)成不當?shù)美?，是指沒有法律或者合同的根據(jù)，因他人財產(chǎn)受到損失而使自己獲得利益的法律事實。構(gòu)成不當?shù)美埱髾?quán)必須具有四個條件：

1、須一方獲得利益，指因一定的事實結(jié)果，使當事人在財產(chǎn)上受到利益，包括積極取得方式和消極取得方式;

2、須他方受有損失，損失類型可以是直接損失和間接損失，前者指現(xiàn)有財產(chǎn)的減少，后者指可得利益的喪失;

3、取得利益與受有損失之間存在因果關(guān)系;

4、須無合法根據(jù)。

二、被保險人或受益人請求權(quán)基礎(chǔ)的現(xiàn)實分析保險合同是指投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)的協(xié)議，是諾成性合同，只要投保人與保險人間就保險合同條款達成一致，合同就依法成立。保險公司為提高效率，降低運營成本，單方預(yù)先制訂合同條款將之格式化，投保人只能表示接受或不接受即訂立或不訂立合同，而不能就合同的條款內(nèi)容與擬訂方進行協(xié)商。本案投保人丁某向保險公司提出保險請求的要約，保險公司也作出了承保的意思表示，因保險條款系保險公司單方擬定，投保人丁某無權(quán)變更保險條款中保險金額的確定，只要保險條款不違反法律的強制性規(guī)定，投保人一經(jīng)簽字保險合同即依法成立。投保人如期履行了投保義務(wù)，而在法律規(guī)定的期間保險公司未行使撤銷權(quán)，保險合同是合法有效的，應(yīng)當受到法律保護。保險期限屆滿，保險合同終止，根據(jù)雙方所約定的承保類型和合同雙方權(quán)利義務(wù)的關(guān)系，丁某或者其女兒享有終止合同獲得利益的權(quán)利，即被保險人或受益人享有的請求權(quán)基礎(chǔ)是契約上給付請求權(quán)。