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新《保險法》將正式實施。新法規(guī)在哪些方面做了調(diào)整?以后買保險要注意什么?理賠方面有沒有新規(guī)定?投保人、被保險人和受益人的保護力度是否加大了諸如此類問題已成為市民最為關(guān)注的熱門話題。

記者聯(lián)系了紅杉樹律師事務(wù)所的程棟主任以及多家保險公司的負(fù)責(zé)人，對新舊《保險法》進行了對比與解讀。

A2年前買保險時隱瞞了病情2年后住院也能獲賠

不少投保人遇過這樣的煩心事，自己患了重大疾病，買保險時保險公司沒問，自己就沒說。發(fā)病后，保險公司又以投保時隱瞞了病史為由拒絕理賠，還不退還保費。對投保人來說，無疑是白白浪費了大量的保費。

十一之后，保險公司的這種借口就行不通了。在此次修改之后，新《保險法》增設(shè)了保險合同不可抗辯條款，即保險合同成立滿兩年后，保險公司就不得再以該投保人未履行如實告知義務(wù)解除合同。

這就是說，即使投保人在訂立合同時故意隱瞞了病情，只要他(她)是在兩年之后發(fā)病的，保險公司就必須賠償。從另一方面來講，這也給保險公司帶來了壓力，如果有人惡意投保的話，必須在兩年內(nèi)發(fā)現(xiàn)。程主任說。

B投保容易理賠難已成為過去式

買保險易，可理賠太困難了。我去年生病住了一個多星期的院，前后跑了好幾次保險公司和醫(yī)院，用了2個多月才獲得部分理賠金。趙先生對此深有體會。

新《保險法》用5個數(shù)字提高了理賠效率，即1、3、10、30、60。

1即一次性通知。當(dāng)保險公司接到理賠申請時，如果認(rèn)為材料不完整，應(yīng)當(dāng)及時一次性通知投保人、被保險人或者受益人補充提供。不能以此為理由要求投保人多次往返遞交索賠資料，延誤理賠時間。

3和10分別為如果拒賠，3天內(nèi)發(fā)出通知書，并說明理由和確認(rèn)理賠，10天內(nèi)支付賠款。

30即30天內(nèi)完成理賠審核，除非合同另有約定。并應(yīng)將核定結(jié)果書面通知被保險人或者受益人。

60即60天內(nèi)無法確定賠款數(shù)，需預(yù)付賠款。新《保險法》規(guī)定，保險人自收到賠償或者給付保險金的請求和有關(guān)證明、資料之日起60日內(nèi)，不能確定賠償或者給付保險金的數(shù)額時，應(yīng)當(dāng)先支付可以確定的那部分?jǐn)?shù)額，待最終確定總額再支付剩余差額。

C財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓后保險合同仍有效

民富園的孟先生遇到了這樣一個麻煩，不久前他買了一輛二手車，成交后雖然車主的名字改了，但保險的投保人并沒有更正，仍然是前車主的。他擔(dān)心一旦發(fā)生事故需要保險公司理賠時，保險公司不會承認(rèn)保險合同。

新法規(guī)相關(guān)條款規(guī)避了操作中可能存在的一些問題。根據(jù)新《保險法》規(guī)定，在轉(zhuǎn)讓車輛時，孟先生或車主應(yīng)當(dāng)及時通知保險人。保險公司在接到通知后的30天內(nèi)可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。如果保險公司認(rèn)為車輛轉(zhuǎn)讓后會導(dǎo)致危險程度顯著增加而解除合同的，應(yīng)當(dāng)將已收取的保險費，按照合同約定扣除自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后，退還投保人。程主任說。

D免責(zé)條款必須提前說清楚

程主任表示：訂立保險合同時一般采用的都是格式條款合同，此時保險人應(yīng)當(dāng)向投保人說明合同的內(nèi)容。

新修訂的保險法對于免責(zé)條款強調(diào)保險公司應(yīng)當(dāng)在保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內(nèi)容向投保人作出書面或口頭說明。