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首先，汽車貸款利率作為商業(yè)貸款利率的一種，一樣是在央行規(guī)定的基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮動(dòng)的。一般來說，汽車貸款利率要比銀行基準(zhǔn)利率稍高一些。例如：目前央行基準(zhǔn)年利率為1年期5.56%，2-3年期為5.60%，而汽車貸款利率為1年期6.116%，2-3年期為6.16%。

其次，汽車貸款利率不是固定的，不同的人，在申請(qǐng)汽車貸款時(shí)利率也有所不同。

（1）經(jīng)濟(jì)收入。一般銀行或者是貸款機(jī)構(gòu)在考核申請(qǐng)者資質(zhì)的時(shí)候，都會(huì)對(duì)其職業(yè)收入格外看重，因?yàn)槭杖胧强疾焐暾?qǐng)者還款能力的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)工作穩(wěn)定而且收入高的申請(qǐng)者，獲取汽車貸款利率就會(huì)稍低，尤其是銀行的VIP客戶；

（2）個(gè)人信用記錄。個(gè)人征信情況也是貸款機(jī)構(gòu)重點(diǎn)審核的項(xiàng)目，因?yàn)榱己玫膫€(gè)人信用是積極還款意愿的前提，在一定程度上可以降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。所以，對(duì)信用記錄不良的人來說，在申請(qǐng)汽車貸款時(shí)，利率會(huì)比信用好者稍高一些；

（3）貸款機(jī)構(gòu)。不同的貸款機(jī)構(gòu)之間會(huì)產(chǎn)生不同的汽車貸款利率，一般情況下，銀行車貸要比汽車金融貸款公司的利率要低，這也是很多人選擇在銀行辦理汽車貸款的原因之一。所以匯*貸建議想要享受較低汽車貸款利率者，可到銀行申請(qǐng)車貸。

相關(guān)知識(shí)：幾種貸款買車方式的優(yōu)缺點(diǎn)

貸方式一之銀行汽車貸款

銀行的汽車貸款業(yè)務(wù)一般為直客式貸款，即消費(fèi)者看中某款車型后，不通過經(jīng)銷商，直接到銀行申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款。

優(yōu)點(diǎn)：貸款利率低

消費(fèi)者可選擇空間大，不論購買何種品牌、何種車型都可以申請(qǐng)銀行貸款，而且銀行貸款的還款方式也比較靈活。目前，銀行車貸利率為人民銀行基準(zhǔn)利率，一般低于汽車金融公司的貸款利率，而且可以享受到汽車經(jīng)銷商的降價(jià)優(yōu)惠。

缺點(diǎn)：申請(qǐng)門檻高

銀行的汽車消費(fèi)貸款申請(qǐng)門檻較高，申請(qǐng)難度大。個(gè)人向銀行申請(qǐng)汽車消費(fèi)貸款時(shí)，需提供一系列證明資料，包括購車人戶口本、結(jié)婚證、身份證、學(xué)歷證明、房產(chǎn)證復(fù)印件及居住證明、收入證明原件等，同時(shí)還需要車商或者第三方擔(dān)保以及質(zhì)押物。隨著銀行信貸規(guī)模收緊，車貸市場(chǎng)變得冷清，目前部分銀行都暫停了個(gè)人車貸業(yè)務(wù)。

車貸方式二之信用卡分期貸款

信用卡購車分期付款業(yè)務(wù)，是指持卡人同意支付首付款的情況下，向銀行申請(qǐng)用其信用卡在銀行指定的經(jīng)銷商購買家用汽車，經(jīng)銀行核準(zhǔn)后，將審批通過金額平均分成若干期，由持卡人在約定期限內(nèi)按月還款，并支付一定手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。

優(yōu)點(diǎn)：手續(xù)費(fèi)率低

信用卡分期購車沒有利息，但有分期手續(xù)費(fèi)，不同銀行之間的手續(xù)費(fèi)率有差異。例如農(nóng)業(yè)銀行推出的“信用卡汽車分期支付”，首付三成，手續(xù)費(fèi)12期3.5%，24期7%、記者走訪了其他多家銀行，12期手續(xù)費(fèi)率多在3%~5%之間，24期在4%~7%之間，36期在7.5%~12%之間。其次，信用卡分期購車審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單，除了身份證明及收入證明等基本材料，其中持卡人征信記錄最為重要。

缺點(diǎn)：可選車型有限

每個(gè)有信用卡分期購車的銀行都有相應(yīng)的合作品牌和可以享受業(yè)務(wù)的車型，因此可供購買的車型有局限性。此外，同信用卡的使用一樣，分期購車業(yè)務(wù)的信用卡也是有一定額度的，這取決于持卡者的工作及經(jīng)濟(jì)承受能力。

車貸方式三之無抵押信用貸款

無抵押信用貸款買車，是指貸款申請(qǐng)人通過可以申請(qǐng)個(gè)人信用貸款的銀行，例如花-旗、渣-打、平-安、中-信等銀行，獲得其無需抵押和擔(dān)保的個(gè)人信用貸款的款項(xiàng)后，直接去汽車經(jīng)銷商貸款買車的業(yè)務(wù)。

優(yōu)點(diǎn)：額度高、放款快、無需抵押擔(dān)保

一般無抵押信用貸款的額度在1-50W之間，具體放款額度根據(jù)借款人的月收入來衡量，根據(jù)個(gè)人信用度的不同，一般放款額度為借款人月收入的8-15倍，并且提交貸款申請(qǐng)材料后3個(gè)工作日內(nèi)即可放款，并且在拿到銀行的貸款后，可以悠然地去任何一家汽車經(jīng)銷商挑選心儀的汽車，同時(shí)貸款無需抵押和擔(dān)保也是其主要的優(yōu)勢(shì)。

缺點(diǎn)：貸款利率較高

相比其他貸款方式，無抵押信用貸款產(chǎn)品的額度一般比較高，還款利息根據(jù)還款期限的不同，無抵押信用貸款比其他貸款產(chǎn)品一般要高出30%左右的利息。但由于目前許多白領(lǐng)只差車款，不差利息的情形。因此這類貸款產(chǎn)品深受白領(lǐng)們的追捧。