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第一，財(cái)政政策。一個(gè)國家的財(cái)政政策對(duì)利率有較大的影響，一般來說，當(dāng)財(cái)政支出大于財(cái)政收入時(shí)，政府會(huì)在公開市場(chǎng)上借貸，以此來彌補(bǔ)財(cái)政收入的不足，這將導(dǎo)致利率上升。而擴(kuò)張性的經(jīng)濟(jì)政策，往往擴(kuò)大對(duì)信貸的需求，投資的進(jìn)一步加熱又會(huì)導(dǎo)致利率下降。

第二，貨幣政策。政府制訂貨幣政策的目的就是為了促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長。控制貨幣供給和信貸規(guī)模，可以影響利率，進(jìn)而調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)增長。擴(kuò)大貨幣供給，會(huì)導(dǎo)致利率下降，反之，則造成利率上升。

第三，通貨膨脹。通貨膨脹是指在信用貨幣條件下，國家發(fā)行過多的貨幣，過多的貨幣追求過少的商品，造成物價(jià)普遍上漲的一種現(xiàn)象通貨膨脹的成因比較復(fù)雜，因此，通貨膨脹使得利率和資幣供給之間的關(guān)系相對(duì)復(fù)雜。如果貨幣供給量的大幅增長不是通貨膨脹引起的，那么利率不僅可能不下降，反而會(huì)上升，造成高利率現(xiàn)象，以彌補(bǔ)貨幣貶值帶來的損失。因此，利率水平隨著通貨膨脹率的上升而上升，下降而下降。

第四，企業(yè)需求和家庭需求。企業(yè)對(duì)于信貸的需求往往成為信貸利率變化的“晴雨表”，每當(dāng)經(jīng)濟(jì)步人復(fù)蘇和高漲之際，企業(yè)對(duì)信貸需求增加，利率水平開始上揚(yáng)和高漲，而經(jīng)濟(jì)發(fā)展停滯時(shí)，企業(yè)對(duì)信貸的需求也隨之減少，于是，利率水平轉(zhuǎn)趨下跌。家庭對(duì)信貸的需求也影響到利率的變化，當(dāng)需求增加時(shí)，利率上升，需求減弱時(shí)，利率便下跌。

計(jì)算方法：

銀行利率傳統(tǒng)方法

零存整取是我們普通居民較普遍采用的方法，以零存整取利率的計(jì)算為例。

零存整取的余額是逐日遞增的，因而我們不能簡單地采用整存整取的計(jì)算利息的方式，只能用單利年金方式計(jì)算，公式如下：

SN=A(1+R)+A(1+2R)+…+A(1+NR)

=NA+1/2N(N+1)AR

其中，A表示每期存入的本金，SN是N期后的本利和，SN又可稱為單利年金終值。上式中，NA是所儲(chǔ)蓄的本金的總額，1/2

N（N十1）AR是所獲得的利息的總數(shù)額。

通常，零存整取是每月存入一次，且存入金額每次都相同，因此，為了方便起見，我們將存期可化為常數(shù)如下：

如果存期是1年，那么D=1/2N（N十1）=1/2×12×（12+1）=78

同樣，如果存期為2年，則常數(shù)由上式可算出D=300，如果存期為3年，則常數(shù)為D=666。

這樣算來，就有：1/2N（N十1）AR=DAR，即零存整取利息。

例如：你每月存入1000元。存期為1年，存入月利率為1.425‰(2004年10月29日起執(zhí)行的現(xiàn)行一年期零存整取月利率)，則期滿年利息為：1000×78×1.425‰=111.15（元）

又如儲(chǔ)戶逾期支取，那么，到期時(shí)的余額在過期天數(shù)的利息按活期的利率來計(jì)算利息。

零存整取有另外一種計(jì)算利息的方法，這就是定額計(jì)息法。

所謂定額計(jì)息法，就是用積數(shù)法計(jì)算出每元的利息化為定額息，再以每元的定額息乘以到期結(jié)存余額，就得到利息額。

每元定額息=1/2N（N+1）NAR÷NA

=1/2（N十1）R

如果，現(xiàn)行一年期的零存整取的月息為1.425‰。那么，我們可以計(jì)算出每元的定額息為：1/2×（12+1）×1.425‰=0.0092625

你每月存入1000元，此到期余額為：1000×12=12000（元）

則利息為：12000×0.0092625=111.15（元）

扣去20%的利息稅22.23元,你實(shí)可得利息88.92元

：2008年10月9日以后產(chǎn)生的利息已不用交利息稅）

銀行利率最新方法

1、等額本息貸款計(jì)算公式：每月還款金額(簡稱每月本息)=貸款本金X月利率×[(1+月利率)^還款月數(shù)][(1+月利率)^還款月數(shù)]-1

2、等額本金貸款計(jì)算公式：每月還款金額(簡稱每月本息)=(貸款本金/還款月數(shù))+(本金-已歸還本金累計(jì)額)X每月利率

最新貸款計(jì)算器，兩種貸款的利息計(jì)算方式區(qū)別

這兩種計(jì)算方法不盡相同。等額本息貸款采用的是復(fù)合利率計(jì)算。在每期還款的結(jié)算時(shí)刻，剩余本金所產(chǎn)生的利息要和剩余的本金(貸款余額)一起被計(jì)息，也就是說未付的利息也要計(jì)息，這好像比“利滾利”還要厲害。在國外，等額本息貸款是公認(rèn)的適合放貸人利益的貸款方式。

然而，等額本金貸款采用的是簡單利率方式計(jì)算利息。在每期還款的結(jié)算時(shí)刻，它只對(duì)剩余的本金(貸款余額)計(jì)息，說未支付的貸款利息不與未支付的貸款余額一起作利息計(jì)算，而只有本金才作利息計(jì)算。然而，貸款周期越長，等額本息貸款就要比等額本金貸款產(chǎn)生越多的利息。所以，如果借款人無法調(diào)整(或選擇)還款方式的話，貸款周期越長的借款人，越應(yīng)該選擇等額本金貸款。