久久精品免费一区二区喷潮,精品人妻乱码一,二,三区,精品一区二区三区在线成人,久久国产劲暴∨内射,精品久久久久成人码免费动漫

車輛損失險(xiǎn)條款

第一條在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過程中，因下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償：

（一）碰撞、傾覆；

（二）火災(zāi)、爆炸；

（三）外界物體倒塌或墜落、保險(xiǎn)車輛行駛中平行墜落；

（四）雷擊、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災(zāi)、泥石流、滑坡；

（五）載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受本條第（四）項(xiàng)所列自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)穗S船照料者）。

第二條

發(fā)生本條款第一條規(guī)定的保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人為減少保險(xiǎn)車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，保險(xiǎn)人按照本合同規(guī)定負(fù)責(zé)賠償，最高賠償金額以保險(xiǎn)金額為限。

一、責(zé)任免除

第三條下列原因造成的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）地震及其次生災(zāi)害；

（二）戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、扣押、罰沒、查封、政府征用；

（三）核反應(yīng)、核污染、核輻射；

（四）本車所載貨物的撞擊、腐蝕；

（五）自燃及不明原因火災(zāi)；

（六）人工直接供油、高溫烘烤；

（七）違反法律法規(guī)中有關(guān)機(jī)動(dòng)車輛裝載的規(guī)定；

（八）被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)斯室鈱?dǎo)致事故發(fā)生的行為。

第四條發(fā)生意外事故時(shí)，保險(xiǎn)車輛有以下情形之一的，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任

（一）除非另有約定，發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效的行駛證、號(hào)牌，或臨時(shí)號(hào)牌或臨時(shí)移動(dòng)證；

（二）未在規(guī)定檢驗(yàn)期限內(nèi)進(jìn)行機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)或檢驗(yàn)未通過；

（三）保險(xiǎn)車輛在競賽、檢測(cè)、修理、養(yǎng)護(hù)，被扣押、征用、沒收期間；

（四）保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)讓他人，被保險(xiǎn)人、受讓人未履行本保險(xiǎn)合同第二部分“通用條款”第十五條規(guī)定的通知義務(wù)的，因轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故。

第五條發(fā)生意外事故時(shí)，駕駛?cè)擞幸韵虑樾沃坏?，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任：

（一）未依法取得駕駛證、持未按規(guī)定審驗(yàn)的駕駛證、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符的機(jī)動(dòng)車的；

（二）駕駛?cè)嗽隈{駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達(dá)到12分，仍駕駛機(jī)動(dòng)車的；

（三）學(xué)習(xí)駕駛時(shí)無教練員隨車指導(dǎo)的；

（四）實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險(xiǎn)物品的機(jī)動(dòng)車的，或駕駛機(jī)動(dòng)車牽引掛車的；

（五）飲酒或服用國家管制的精神藥品或麻醉藥品的；

（六）未經(jīng)被保險(xiǎn)人同意或允許而駕車的；

（七）利用保險(xiǎn)車輛從事犯罪活動(dòng)；

（八）事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)嗽谖匆婪ú扇〈胧┑那闆r下駕駛保險(xiǎn)車輛或者遺棄保險(xiǎn)車輛逃離事故現(xiàn)場，或故意破壞、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)的；

（九）依照法律法規(guī)或公安機(jī)關(guān)交通管理部門有關(guān)規(guī)定不允許駕駛保險(xiǎn)車輛的其他情況下駕車。

第六條下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：

（一）保險(xiǎn)車輛的自然磨損、朽蝕、電氣機(jī)械故障；

（二）倒車鏡單獨(dú)損壞、車燈單獨(dú)損壞、玻璃（不包括天窗玻璃）單獨(dú)破碎、車身表面油漆單獨(dú)劃傷、車輪（包括輪胎及輪轂）單獨(dú)損壞；

（三）保險(xiǎn)車輛因遭水淹或因涉水行駛致使發(fā)動(dòng)機(jī)損壞；

（四）保險(xiǎn)車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪，以及在全車被盜竊、搶劫、搶奪期間或由于被盜竊、搶劫、搶奪未遂受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；

（五）遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大的部分；

（六）新車車輛出廠時(shí)的原廠配置以外新增設(shè)備的損失；

（七）市場價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低引起的損失；

（八）被保險(xiǎn)人因保險(xiǎn)車輛不能使用所遭受的損失以及發(fā)生的費(fèi)用；

（九）因污染引起的損失或費(fèi)用；

（十）停車費(fèi)、保管費(fèi)、扣車費(fèi)及各種罰款；

（十一）保險(xiǎn)車輛的損失中應(yīng)當(dāng)由交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)牟糠郑?/p>

（十二）保險(xiǎn)單約定的免賠額以及根據(jù)保險(xiǎn)單約定的免賠率計(jì)算的被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自行承擔(dān)的損失部分。

第七條其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償。

二、保險(xiǎn)金額

第八條保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額可以按以下方式確定：

（一）按投保時(shí)與保險(xiǎn)車輛同種車型的新車購置價(jià)；

（二）按投保時(shí)與保險(xiǎn)車輛同種車型的新車購置價(jià)扣減折舊部分；

（三）投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。

但保險(xiǎn)金額不得超過投保時(shí)同類車輛新車購置價(jià)，超過部分無效。

三、賠償處理

第九條被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)賠付時(shí)，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供：

（一）保險(xiǎn)單；

（二）被保險(xiǎn)人的有效身份證明、保險(xiǎn)車輛行駛證、駕駛?cè)笋{駛證；

（三）公安機(jī)關(guān)交通管理部門出具的交通事故責(zé)任認(rèn)定書或法院等機(jī)構(gòu)出具的有關(guān)法律文書及其他證明、通過交強(qiáng)險(xiǎn)獲得賠償金額的證明材料；

（四）被保險(xiǎn)人根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)提供依照《交通事故處理程序規(guī)定》規(guī)定的記錄交通事故情況的協(xié)議書；

（五）應(yīng)當(dāng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)_實(shí)無法找到第三者的，在道路發(fā)生的事故，應(yīng)提供公安機(jī)關(guān)交通管理部門認(rèn)定并出具的證明；在其他場所發(fā)生的事故，應(yīng)提供當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)出具的證明；

（六）其他能夠確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。

第十條保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)車輛不具有保險(xiǎn)利益的，不得向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償。

第十一條保險(xiǎn)車輛發(fā)生道路交通事故，保險(xiǎn)人根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例相應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機(jī)關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：

保險(xiǎn)車輛方負(fù)全部事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過100％；

保險(xiǎn)車輛方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過70％；

保險(xiǎn)車輛方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過50％；

保險(xiǎn)車輛方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例不超過30％。

第十二條根據(jù)駕駛?cè)嗽诮煌ㄊ鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例，車輛損失及施救費(fèi)用實(shí)行相應(yīng)的事故責(zé)任免賠率：在交通事故中，保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)素?fù)全部責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率為15％；負(fù)主要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率為10％；負(fù)同等責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率為8％；負(fù)次要責(zé)任的，事故責(zé)任免賠率為5％；單方肇事事故的事故責(zé)任免賠率為15％。

第十三條發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，應(yīng)當(dāng)由第三者負(fù)責(zé)賠償且確實(shí)無法找到第三者的，實(shí)行30％的絕對(duì)免賠率。

第十四條發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)車輛違反法律法規(guī)中有關(guān)機(jī)動(dòng)車輛裝載規(guī)定，但違規(guī)裝載并非保險(xiǎn)事故發(fā)生原因的，增加10％的絕對(duì)免賠率。

第十五條發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)車輛實(shí)際行駛區(qū)域超出保險(xiǎn)單約定范圍的，增加10％的絕對(duì)免賠率。

第十六條投保人在投保時(shí)可指定駕駛?cè)嘶虿恢付{駛?cè)?，并?zhí)行相應(yīng)的費(fèi)率。指定駕駛?cè)说?，投保人?yīng)如實(shí)告知指定駕駛?cè)说南嚓P(guān)信息，包括駕駛?cè)诵彰?、性別、年齡、準(zhǔn)駕車型、初次領(lǐng)取駕駛證時(shí)間、身份證或其他有效證件號(hào)碼等。指定駕駛?cè)说谋ｋU(xiǎn)車輛，由非指定駕駛?cè)笋{駛保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故，或投保人提供的指定駕駛?cè)说男畔⒉徽鎸?shí)的，賠償時(shí)增加10％的絕對(duì)免賠率。

第十七條本保險(xiǎn)在實(shí)行事故責(zé)任免賠率和絕對(duì)免賠率的基礎(chǔ)上增加每次事故絕對(duì)免賠額，絕對(duì)免賠額在保險(xiǎn)合同中列明。保險(xiǎn)合同可約定絕對(duì)免賠額為零。

第十八條

發(fā)生保險(xiǎn)事故造成保險(xiǎn)車輛損壞的，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險(xiǎn)人須會(huì)同保險(xiǎn)人檢驗(yàn)，協(xié)商確定修理或者更換項(xiàng)目、方式和費(fèi)用。否則，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定，因被保險(xiǎn)人原因?qū)е聯(lián)p失無法確定的部分，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

第十九條根據(jù)保險(xiǎn)車輛的損失情況，保險(xiǎn)人按以下規(guī)定賠償：

（一）全部損失

保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。即：

賠款＝出險(xiǎn)時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值事故責(zé)任比例（1－事故責(zé)任免賠率）（1－絕對(duì)免賠率）－絕對(duì)免賠額

保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額等于或低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償。即：

賠款＝保險(xiǎn)金額事故責(zé)任比例（1－事故責(zé)任免賠率）（1－絕對(duì)免賠率）－絕對(duì)免賠額

（二）部分損失

1、保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)新車購置價(jià)確定的，無論保險(xiǎn)金額是否低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的新車購置價(jià)，發(fā)生部分損失按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用賠償。即：

賠款＝實(shí)際修復(fù)費(fèi)用事故責(zé)任比例（1－事故責(zé)任免賠率）（1－絕對(duì)免賠率）－絕對(duì)免賠額

2、保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)的新車購置價(jià)，發(fā)生部分損失按照保險(xiǎn)金額與投保時(shí)的新車購置價(jià)比例計(jì)算賠償。即：

賠款＝實(shí)際修復(fù)費(fèi)用（保險(xiǎn)金額／新車購置價(jià)）事故責(zé)任比例（1－事故責(zé)任免賠率）（1－絕對(duì)免賠率）－絕對(duì)免賠額

（三）施救費(fèi)用在保險(xiǎn)車輛損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。

施救的財(cái)產(chǎn)中，含有本保險(xiǎn)合同未保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)按保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值占總施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。

1、保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)新車購置價(jià)確定的，施救費(fèi)用計(jì)算公式為：

賠款＝實(shí)際施救費(fèi)用（保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值／施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）事故責(zé)任比例（1－事故責(zé)任免賠率）（1－絕對(duì)免賠率）－絕對(duì)免賠額；

2、保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)的新車購置價(jià)，施救費(fèi)用按保險(xiǎn)金額與新車購置價(jià)的比例計(jì)算賠償，計(jì)算公式為：

賠款＝實(shí)際施救費(fèi)用（保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值／施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）（保險(xiǎn)金額／新車購置價(jià)）事故責(zé)任比例（1－事故責(zé)任免賠率）（1－絕對(duì)免賠率）－絕對(duì)免賠額。

第二十條

保險(xiǎn)車輛在使用過程中與其他機(jī)動(dòng)車輛發(fā)生碰撞造成保險(xiǎn)車輛損壞的，對(duì)應(yīng)當(dāng)由其他機(jī)動(dòng)車輛的交強(qiáng)險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~，保險(xiǎn)人先予以扣除，再依據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例，按照本合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。

第二十一條保險(xiǎn)車輛發(fā)生保險(xiǎn)事故遭受損失后的殘余部分，由保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人協(xié)商處理。如折歸被保險(xiǎn)人，由雙方協(xié)商確定其價(jià)值，并在賠款中扣除。

第二十二條下列情況下，保險(xiǎn)人支付賠款后，本合同自動(dòng)終止，保險(xiǎn)人不退還車輛損失險(xiǎn)及其附加險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)：

（一）保險(xiǎn)車輛在車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任下發(fā)生全部損失；

（二）保險(xiǎn)人按車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任承擔(dān)的一次賠款金額與免賠金額之和（不含施救費(fèi)）大于或等于保險(xiǎn)金額的。

第二十三條保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)車輛重復(fù)保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額與各保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)金額的總和的比例承擔(dān)賠償責(zé)任。其他保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)的賠償金額，本保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償和墊付。

第二十四條

因第三者對(duì)保險(xiǎn)車輛的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利，但被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供必要的文件和其所知道的有關(guān)情況。被保險(xiǎn)人已經(jīng)從有關(guān)責(zé)任方取得賠償?shù)?，保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金時(shí)，可以相應(yīng)扣減被保險(xiǎn)人已從有關(guān)責(zé)任方取得的賠償金額。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，在保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)有關(guān)責(zé)任方請(qǐng)求賠償權(quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任；保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)有關(guān)責(zé)任方請(qǐng)求賠償權(quán)利的，該行為無效；由于被保險(xiǎn)人故意或者因重大過失致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的保險(xiǎn)金。

第二十五條

發(fā)生的保險(xiǎn)事故根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定可以由當(dāng)事人選擇以自行協(xié)商方式處理的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的金額有權(quán)重新核定，并有權(quán)對(duì)其中無法核實(shí)的部分拒絕賠償。

第二十六條

保險(xiǎn)人受理報(bào)案、進(jìn)行現(xiàn)場查勘、核損定價(jià)、參與案件訴訟、向被保險(xiǎn)人提供建議以及對(duì)相關(guān)單證的出具和要求等行為，均不構(gòu)成保險(xiǎn)人對(duì)賠償責(zé)任的承諾。

車主在購買保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)對(duì)車輛損失險(xiǎn)條款進(jìn)行詳細(xì)了解，以確定該險(xiǎn)種的保障范圍。并不是所有的車輛損失該險(xiǎn)種都有賠償，同時(shí)，它還規(guī)定了車輛在發(fā)生損失時(shí)保險(xiǎn)公司的賠償比例和賠償金額的計(jì)算方法，這些詳細(xì)的內(nèi)容在該條款中都可以得到說明。

車輛損失險(xiǎn)條款是怎么樣的

按責(zé)賠償條款的約定情況

按責(zé)賠償是保險(xiǎn)公司的普遍做法，支持按責(zé)賠償?shù)臈l款是怎么約定的呢，我們可以先學(xué)習(xí)一下保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款。比如，人保的車損險(xiǎn)條款：

保險(xiǎn)責(zé)任，第四條約定：保險(xiǎn)期間，被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過程中，因下列原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。其中約定的內(nèi)容包括碰撞。

責(zé)任免除，第八條約定，負(fù)次要事故責(zé)任的免賠率5％，負(fù)同等事故責(zé)任免賠率8％，負(fù)主要事故責(zé)任免賠率10％，負(fù)全部事故責(zé)任免賠率15％；被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償?shù)?，無法找到第三方時(shí)免賠率30％。

賠償處理，第二十六條約定，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)?/a>在事故中所負(fù)事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70％；負(fù)同等責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50％；負(fù)次要責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30％。

其他保險(xiǎn)公司的車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)條款約定基本上和人保的條款相似，在內(nèi)容上都是大同小異?？梢钥闯雠鲎脖臼菍儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任，但在責(zé)任免除條款中又約定了按責(zé)任大小扣除免賠，進(jìn)而又在賠償處理里約定除了按責(zé)任大小扣除免賠外，還要再一次按責(zé)任大小比例賠付，實(shí)際上是再一次扣除相應(yīng)的免賠比例。

車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任范圍的認(rèn)定

我們可以看到機(jī)動(dòng)車碰撞是屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍的，但對(duì)碰撞原因，碰撞中的過錯(cuò)大小等都沒有具體的規(guī)定。比如被保機(jī)動(dòng)車無責(zé)情況下的損失不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍、被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車有過錯(cuò)的情況下按過錯(cuò)大小支付保險(xiǎn)金等等，這些比較明顯的、容易理解的文字內(nèi)容并沒有約定在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。那么對(duì)被保險(xiǎn)人的投保期待來說，被保險(xiǎn)人完全可以理解為車輛損失險(xiǎn)是不分駕駛?cè)嗽谑鹿手械倪^錯(cuò)大小的。

按責(zé)賠償條款的效力

在車輛損失險(xiǎn)條款中涉嫌雙重的免賠約定。首先在免賠條款中有約定，全責(zé)免賠多少，次責(zé)免賠多少等等。其次在賠償處理中又約定，全責(zé)按多少比例賠付，同等按多少比例賠付，次責(zé)按多少比例賠付等等。按責(zé)賠償條款是約定在賠償處理項(xiàng)下的，這個(gè)既不在保險(xiǎn)責(zé)任項(xiàng)下，也不屬于免賠項(xiàng)下，如果約定在保險(xiǎn)責(zé)任項(xiàng)下，保險(xiǎn)人有提示說明義務(wù)，但沒有明確說明義務(wù)，即該條款是有效的。如果約定在免賠項(xiàng)下，保險(xiǎn)人需要證明已履行了明確說明義務(wù)，免賠條款才能有約束力。但現(xiàn)在按責(zé)賠償條款約定在賠償處理項(xiàng)下，到底是屬于責(zé)任范圍還是免賠范圍？我們可以說它既不屬于責(zé)任范圍也不屬于免賠范圍。

保險(xiǎn)責(zé)任以及責(zé)任免除項(xiàng)下都沒有這樣的約定，而賠償處理中約定這樣的條款，可以說是保險(xiǎn)公司自己認(rèn)可的一種處理方式，一旦涉及到免除或減輕保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任時(shí)，還是要考慮免賠條款的明確說明義務(wù)。這里需要探討的問題是免除減輕賠償責(zé)任的條款一般是約定在責(zé)任免除項(xiàng)下，如果約定在責(zé)任免除項(xiàng)以外的其他項(xiàng)目下是否還是有效？免除責(zé)任條款約定在其他項(xiàng)目之下是不規(guī)范的，可以說是一種規(guī)避免賠條款明確說明義務(wù)。法律規(guī)定保險(xiǎn)人對(duì)免賠條款有明確說明，但沒有規(guī)定對(duì)賠償處理方式等其它條款項(xiàng)目也要有明確說明義務(wù)，那么投保人可能也只注意到責(zé)任免除項(xiàng)下的免賠條款，對(duì)后面的賠償處理方式上的免賠條款并沒有引起注意，這樣往往就引發(fā)理賠糾紛。

在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)理賠中一般是不按過錯(cuò)責(zé)任來核定賠償金額的，如同人身險(xiǎn)理賠也是不按過錯(cuò)責(zé)任大小來核定。這就是為什么財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)類又細(xì)分了一個(gè)責(zé)任險(xiǎn)，車輛損失險(xiǎn)不屬于責(zé)任險(xiǎn)類，保險(xiǎn)人不是按照被保險(xiǎn)人所承擔(dān)的責(zé)任大小來承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。那么保險(xiǎn)公司在條款設(shè)置上就存在不規(guī)范的問題。按責(zé)賠償條款的約定其實(shí)和保險(xiǎn)責(zé)任的約定是矛盾的，比如在無責(zé)事故中，碰撞是屬于保險(xiǎn)責(zé)任，但被保機(jī)動(dòng)車無責(zé)，按賠償處理?xiàng)l款約定賠償比例為0，也就是說屬于保險(xiǎn)責(zé)任但不能獲得保險(xiǎn)賠償，這顯然還是有些爭議。這就是為什么北京法院引用《保險(xiǎn)法》19條認(rèn)定按責(zé)賠償條款為無效條款。

車輛損失險(xiǎn)詳細(xì)條款

總則

第一條［1］

第二條本合同所稱保險(xiǎn)車輛是指在保險(xiǎn)單上載明的機(jī)動(dòng)車，但不包括該車輛出廠標(biāo)準(zhǔn)配置以外的新增加設(shè)備。

第三條本合同所稱被保險(xiǎn)人包括保險(xiǎn)車輛所有人及經(jīng)保險(xiǎn)車輛所有人許可使用、管理保險(xiǎn)車輛的其他人。

第四條本合同所稱本公司是指＊＊汽車保險(xiǎn)股份有限公司。

車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任

第五條在本合同的保險(xiǎn)期間內(nèi)，因發(fā)生意外事故造成的保險(xiǎn)車輛損失（以下稱：保險(xiǎn)車輛損失），本公司按照本合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。

第六條發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)車輛采取施救、保護(hù)措施所支出的必要合理費(fèi)用（以下稱：施救費(fèi)用），本公司按照本合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。

責(zé)任免除

第七條應(yīng)當(dāng)由事故的其他責(zé)任方按照機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償?shù)牟糠郑ㄒ韵路Q：交強(qiáng)險(xiǎn)賠付），本公司不負(fù)責(zé)賠償。

第八條下列原因造成的任何人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，本公司不負(fù)責(zé)賠償：

（一）地震、海嘯；

（二）戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、行政行為、司法行為；

（三）核反應(yīng)、核污染、核輻射；

（四）欺詐；

（五）被保險(xiǎn)人的故意行為。

第九條發(fā)生事故時(shí)，保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)擞幸韵虑樾沃坏?，本公司不?fù)賠償責(zé)任：

（一）未取得駕駛證或駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符的機(jī)動(dòng)車的；

（二）駕駛證超過有效期或駕駛證被依法扣留的；

（三）一個(gè)記分周期內(nèi)記分達(dá)12分的；

（四）飲酒后或使用國家管制的精神藥品或麻醉藥品后駕車的；

（五）未經(jīng)被保險(xiǎn)人允許駕車的；

（六）利用保險(xiǎn)車輛故意犯罪的。

第十條發(fā)生事故時(shí)，保險(xiǎn)車輛有以下情形之一的，本公司不負(fù)賠償責(zé)任：

（一）除非另有約定，未辦理注冊(cè)登記的；

（二）在規(guī)定檢驗(yàn)期限內(nèi)未進(jìn)行安全技術(shù)檢驗(yàn)或檢驗(yàn)未通過的；

（三）已達(dá)到國家規(guī)定的機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)的；

（四）保險(xiǎn)車輛處在競賽、檢測(cè)、修理、扣押、征用、沒收期間的。

第十一條下列損失、費(fèi)用，本公司不負(fù)責(zé)賠償：

（一）自然磨損、電氣機(jī)械故障、朽蝕、腐蝕；

（二）輪胎或輪轂單獨(dú)損壞；

（三）高溫烘烤、人工直接供油造成的損失；

（四）受本車所載貨物撞擊、腐蝕、污染造成的損失；

（五）非保險(xiǎn)車輛本身的損失；

（六）保險(xiǎn)車輛的貶值損失；

（七）非全車被盜搶，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜搶造成的損失；

（八）承租人與保險(xiǎn)車輛同時(shí)失蹤情形下發(fā)生的損失；

（九）因民事糾紛導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛被盜搶而發(fā)生的損失；

（十）因保險(xiǎn)車輛不能使用導(dǎo)致的損失。