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首套房房貸按基準(zhǔn)利率執(zhí)行，其他多家銀行利率也從之前8.5折調(diào)至9折以上

房?jī)r(jià)節(jié)節(jié)上漲，調(diào)控之弦愈發(fā)緊迫。記者昨日采訪11家銀行后獲悉，深發(fā)展、光大銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、民生銀行等多家股份制商業(yè)銀行已取消房貸的利率優(yōu)惠，普通市民首次置業(yè)也將無法享受利率優(yōu)惠。而去年11月1日，各銀行還能對(duì)首套房房貸利率打8.5折。此外，一些國(guó)有大銀行首套房房貸利率優(yōu)惠也從上周最低8.5折調(diào)至9折以上。業(yè)內(nèi)人士稱，房貸利率優(yōu)惠政策或?qū)㈥懤m(xù)取消。對(duì)購(gòu)房者而言，利率優(yōu)惠取消后月供壓力明顯加大。

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至少5家銀行取消利率優(yōu)惠

進(jìn)入新年后，隨著新一輪的信貸投放啟動(dòng)，市場(chǎng)再現(xiàn)流動(dòng)性寬裕的局面，北京等地方曾傳出部分銀行為爭(zhēng)奪房貸客戶，放寬首套房貸利率優(yōu)惠至7折。

不過，記者昨日采訪后發(fā)現(xiàn)，深圳銀行業(yè)不僅未在房貸業(yè)務(wù)上放水，反而主動(dòng)收緊房貸。從記者昨日采訪11家銀行的結(jié)果看，至少已有5家銀行取消了首套房房貸的利率優(yōu)惠。而去年11月1日，深圳各銀行已集體將首套房的利率優(yōu)惠浮動(dòng)從之前的7折上調(diào)至8.5折。

華夏銀行深圳分行營(yíng)業(yè)部、光大銀行園中園支行、深發(fā)展業(yè)務(wù)經(jīng)理、民生銀行深圳分行均表示對(duì)首套房的房貸利率要按照基準(zhǔn)年利率執(zhí)行。

興業(yè)銀行羅湖支行一位經(jīng)理稱，該行對(duì)首套房的房貸利率也按基準(zhǔn)利率執(zhí)行，除非該行優(yōu)質(zhì)客戶才可享受到8.5折利率，優(yōu)質(zhì)客戶的門檻是在銀行的凈資產(chǎn)達(dá)到100萬以上。

利率8.5折優(yōu)惠已基本消失

除上述5家銀行外，記者昨日以購(gòu)房者的身份咨詢中行、建行、交行、招行、農(nóng)行等銀行，這些銀行雖對(duì)首套房房貸的利率仍有相應(yīng)優(yōu)惠，但優(yōu)惠幅度也從之前最低8.5折調(diào)至9折以上。

去年年初，中行深圳分行進(jìn)一步落實(shí)差別化信貸政策，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，對(duì)個(gè)人住房貸款利率定價(jià)進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，降低個(gè)人住房貸款的利率優(yōu)惠幅度，區(qū)分貸款用途、區(qū)分客戶信用狀況實(shí)行差別化定價(jià)。其時(shí)，該行房貸利率優(yōu)惠便從7折利率調(diào)整至8.5折。昨日，中行深圳分行表示該行對(duì)房貸的差別化定價(jià)政策沒有變。但工作人員稱，目前利率優(yōu)惠基本上在9折以上。

今天，我們對(duì)首套房房貸的利率還可按基準(zhǔn)利率的8.5折來執(zhí)行。工行一家支行業(yè)務(wù)經(jīng)理說。工行也是記者昨日采訪的11家銀行中惟一一家未縮減利率優(yōu)惠幅度的銀行，但業(yè)務(wù)經(jīng)理強(qiáng)調(diào)，明天是否按這個(gè)優(yōu)惠折扣執(zhí)行，難以把握。

利率優(yōu)惠政策或集體取消

雖然深圳銀行業(yè)沒有整齊劃一地取消房貸利率優(yōu)惠，但利率暫時(shí)仍可打折的銀行，其業(yè)務(wù)經(jīng)理對(duì)未來是否延續(xù)優(yōu)惠均并不樂觀。目前監(jiān)管部門對(duì)信貸管理很嚴(yán)格，你要申請(qǐng)房貸的話還得趕緊動(dòng)手，下周也許利率就會(huì)調(diào)到基準(zhǔn)利率不打折了。交行深圳分行的業(yè)務(wù)經(jīng)理告訴記者。央行又上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，好多銀行沒有款可貸，要貸款現(xiàn)在還真得快，說不定下周連9.5折都取消了。招行的業(yè)務(wù)經(jīng)理黃先生說。

農(nóng)行深圳分行一位業(yè)務(wù)經(jīng)理則稱，從目前趨勢(shì)看，各商業(yè)銀行的房貸利率優(yōu)惠將會(huì)陸續(xù)取消。今天已經(jīng)有消息說各銀行總行正在醞釀取消利率優(yōu)惠。他說。

他表示，由于今年上半年CPI將保持高位，未來央行或許采取不對(duì)稱性加息，也就是說，未來存款利率加息幅度可能高于貸款。如果銀行房貸利率繼續(xù)打折優(yōu)惠，存貸利差將會(huì)縮小，貸款利率甚至可能與存款利率倒掛，減少或取消利率優(yōu)惠是必然的事。他說。

影響

相當(dāng)于加息四次還貸壓力明顯加大

利率優(yōu)惠取消之后，對(duì)首次置業(yè)的剛性需求購(gòu)房者來說，利率的選擇余地越來越小，對(duì)他們來說，直接的影響就是月供壓力加大。目前，5年期以上的貸款利率為6.4%，如享受8.5折優(yōu)惠，實(shí)際利率為5.44%，前后的利差是1.04個(gè)百分點(diǎn)，這接近央行最近一次加息0.26個(gè)百分點(diǎn)的4倍。

以一筆20年期100萬元的商業(yè)貸款為例，如選擇等額本息還款法，對(duì)首套購(gòu)房的市民來說，如果享受8.5折的利率優(yōu)惠，每月月供6845.03，在目前6.4%的基準(zhǔn)利率下，每月月供則達(dá)7396.98，每月增加551.95元。

暫時(shí)未波及老客戶

利率優(yōu)惠政策取消后，銀行大量的已享受7折利率優(yōu)惠和8.5折利率的存量客戶，未來還能繼續(xù)享受這一優(yōu)惠嗎？從昨日了解到的情況看，多數(shù)銀行利率政策暫時(shí)還沒波及老客戶。

此前，只有中行總行于去年4月出臺(tái)存量房貸的處理方法，也就是根據(jù)與客戶合同中的約定，在利率調(diào)整方式到期時(shí)，將存量首套、二套、三套及以上的房貸利率浮動(dòng)比例分別調(diào)整至基準(zhǔn)利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍，但目前有多少客戶將面臨利率調(diào)整還無法得知。

分析

連續(xù)加息房?jī)r(jià)或下跌

國(guó)家房地產(chǎn)調(diào)控并未結(jié)束，人民幣又存在連續(xù)加息的預(yù)期，房?jī)r(jià)有下行的風(fēng)險(xiǎn)，適當(dāng)限制房貸規(guī)模是處于風(fēng)險(xiǎn)控制的考慮。一家股份制銀行個(gè)人業(yè)務(wù)部的相關(guān)負(fù)責(zé)人說。

與此同時(shí)，央行今年的工作重點(diǎn)是控制物價(jià)，將加大流動(dòng)性的管理，銀行的信貸資金并沒有預(yù)期那樣多。

據(jù)這位人士分析，今年第一周，全國(guó)銀行業(yè)約有6000億元信貸資金爆發(fā)性投向市場(chǎng)，按此速度，市場(chǎng)預(yù)計(jì)1月份的信貸投放達(dá)1.5萬億元。目前通脹風(fēng)險(xiǎn)加大的趨勢(shì)下，這樣的投放速度很快招來監(jiān)管的嚴(yán)格控制；其次，2010年《巴塞爾Ⅲ》出臺(tái)后，銀監(jiān)會(huì)為降低國(guó)內(nèi)銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和與國(guó)際監(jiān)管要求接軌，對(duì)國(guó)內(nèi)銀行的資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)管理提出更高要求，資本金如未能及時(shí)補(bǔ)充會(huì)限制銀行的放貸能力；第三，央行上調(diào)存款準(zhǔn)備金率直接壓縮銀行的信貸額度。

在信貸資金趨緊的情況下，銀行更愿意將資金投入到中小企業(yè)貸款等國(guó)家支持的領(lǐng)域。這位人士稱。

取消優(yōu)惠5家銀行

華夏銀行(深圳分行)

首套房房貸利率已按基準(zhǔn)年利率執(zhí)行，一點(diǎn)兒回旋的余地也沒有。

個(gè)人業(yè)務(wù)部風(fēng)險(xiǎn)審批官已表示，根據(jù)國(guó)家政策，已不給予首套房房貸任何利率優(yōu)惠。

光大銀行(園中園支行)

深發(fā)展

民生銀行(深圳分行)

對(duì)首套房房貸利率按基準(zhǔn)利率執(zhí)行

興業(yè)銀行(羅湖支行)

對(duì)首套房的房貸利率也按基準(zhǔn)利率執(zhí)行，除非該行優(yōu)質(zhì)客戶才可享受到8.5折利率，優(yōu)質(zhì)客戶的門檻是在銀行的凈資產(chǎn)達(dá)到100萬以上。

優(yōu)惠調(diào)至9折以上銀行

中行(深圳分行)

目前中行對(duì)首套房房貸的利率8.5折優(yōu)惠已申請(qǐng)不下來，利率優(yōu)惠基本上在9折以上。如果你要申請(qǐng)貸款還得盡快，因?yàn)槔收劭塾锌赡苋∠缶鸵椿鶞?zhǔn)利率來計(jì)息。

交行(深圳分行一支行)

農(nóng)行

首套房可以申請(qǐng)到8.5折的利率，但從本周開始，該行對(duì)首套房房貸利率的優(yōu)惠調(diào)到9折。

建行(深圳分行)

招行

首套房的房貸利率優(yōu)惠最多能到9.5折，而上周兩家銀行的最低折扣分別為8.8折和8.5折。

優(yōu)惠幅度未縮減銀行

工行一支行

工行是昨日采訪11家銀行中惟一未縮減利率優(yōu)惠幅度的銀行，但業(yè)務(wù)經(jīng)理強(qiáng)調(diào)，明天是否按這個(gè)優(yōu)惠折扣執(zhí)行，難以把握。