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被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險(xiǎn)公司不予賠償。有下列情形之一的，保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)墊付搶救費(fèi)用，并有權(quán)向致害人追償：（一）駕駛?cè)宋慈〉民{駛資格或者醉酒的；（二）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被盜搶期間肇事的；（三）被保險(xiǎn)人故意制造道路交通事故的。有前款所列情形之一，發(fā)生道路交通事故的，造成受害人的財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。一、交通事故保險(xiǎn)的理賠1、隨車攜帶機(jī)動(dòng)車輛《三證一單》的清晰復(fù)印件、即車主身份證、駕駛證、行駛證和保險(xiǎn)大單。在此特別提醒大家，許多保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)小卡已不再作為理賠憑證。2、出險(xiǎn)及時(shí)報(bào)案非常重要，尤其是重大事故。撥打保險(xiǎn)公司報(bào)案電話時(shí)需要提供保單號(hào)碼、出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、事故性質(zhì)等基本情況。3、臨

國(guó)務(wù)院法制辦、保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人就《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》有關(guān)問題答中國(guó)政府網(wǎng)記者問《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）將于2006年7月1日開始實(shí)施。為了便于大家理解《條例》有關(guān)精神，日前國(guó)務(wù)院法制辦和保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)人回答了中國(guó)政府網(wǎng)記者的提問。記者：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的賠償原則是什么？有關(guān)部門負(fù)責(zé)人：《條例》第二十一條規(guī)定，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。道路交通事故的損失是由受害人故意造成的，保險(xiǎn)公司不予賠償。目前實(shí)行的商業(yè)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)是根據(jù)被保險(xiǎn)人在交通事故中所承擔(dān)的事故責(zé)任來確定其賠償責(zé)任的。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)實(shí)施后，無論被保險(xiǎn)人是否在交通事故中負(fù)有責(zé)任，保險(xiǎn)公司均將按照《條例》以及機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條款的具體要求

承保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)之保險(xiǎn)公司訴訟地位

我國(guó)的交強(qiáng)險(xiǎn)具有強(qiáng)制性質(zhì)這是毫無疑問的。但是，就此就斷言交強(qiáng)險(xiǎn)不是商業(yè)險(xiǎn)是不正確的。《條例》對(duì)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)采取雙軌制立場(chǎng)，即《條例》第四十五條明確使用機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)和商業(yè)性機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)，對(duì)機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)加以區(qū)分，這是直接造成交強(qiáng)險(xiǎn)并非商業(yè)保險(xiǎn)這種觀念錯(cuò)位的主要原因。交強(qiáng)險(xiǎn)存在的法律基礎(chǔ)除道交法和《條例》之外，還有我國(guó)的保險(xiǎn)法，交強(qiáng)險(xiǎn)仍屬于我國(guó)保險(xiǎn)法第二條所調(diào)整的一種商業(yè)保險(xiǎn)，只不過屬于保險(xiǎn)法第一百零七條所稱條款和費(fèi)率應(yīng)當(dāng)經(jīng)保監(jiān)會(huì)審批的依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種而已。將交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)立起來的理由還有一種說法，即交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行無過錯(cuò)賠償，即使被保險(xiǎn)人完全無責(zé)也要賠償;商業(yè)性機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任險(xiǎn)實(shí)行有責(zé)賠償。這種說法的依據(jù)本身也不成立。道交法第七十六條并沒有規(guī)定被保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)公司仍要給付責(zé)任限額內(nèi)的賠償金。道交法對(duì)于交通事故損害賠償責(zé)任實(shí)行無過錯(cuò)責(zé)任，此

在審判實(shí)踐中，與機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故后，賠償義務(wù)人的車輛參加第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的，賠償權(quán)利人(受害人非本車乘員)在起訴追償損失時(shí)，一般都把賠償義務(wù)人和參加車輛第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司一同起訴，要求保險(xiǎn)公司在強(qiáng)制保險(xiǎn)理賠限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》第76條規(guī)定，機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償?！礄C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第21條也同時(shí)規(guī)定，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人人身傷亡，財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司依法在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。因此，法院也據(jù)此判令保險(xiǎn)公司在強(qiáng)制保險(xiǎn)理賠限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，不足部分，按受害人和侵害人在交通事故中的過錯(cuò)比例予以分擔(dān)。但在審判實(shí)踐中，也有賠償權(quán)利人未起訴賠償義務(wù)人的車輛參加第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公

第一條為了保障機(jī)動(dòng)車道路交通事故受害人依法得到賠償，促進(jìn)道路交通安全，根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，制定本條例。第二條在中華人民共和國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》的規(guī)定投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的投保、賠償和監(jiān)督管理，適用本條例。第三條本條例所稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。第四條國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)公司的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。公安機(jī)關(guān)交通管理部門、農(nóng)業(yè)（農(nóng)業(yè)機(jī)械）主管部門（以下統(tǒng)稱機(jī)動(dòng)車管理部門）應(yīng)當(dāng)依法對(duì)機(jī)動(dòng)車參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的情況實(shí)施監(jiān)督檢查。對(duì)未參加機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車

各保監(jiān)局，各產(chǎn)險(xiǎn)公司，各保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)：《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》（以下簡(jiǎn)稱《條例》）施行以來，機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”）發(fā)展平穩(wěn)，車險(xiǎn)市場(chǎng)秩序明顯好轉(zhuǎn)。但是個(gè)別地區(qū)、個(gè)別公司還存在不嚴(yán)格執(zhí)行交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率、虛列營(yíng)業(yè)費(fèi)用、變相提高交強(qiáng)險(xiǎn)手續(xù)費(fèi)、交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)收保費(fèi)率不斷上升等問題。為進(jìn)一步加大對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)車險(xiǎn)的監(jiān)管力度，維護(hù)正常的市場(chǎng)秩序，抑制價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)效益明顯提高的目標(biāo)，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：一、嚴(yán)格執(zhí)行交強(qiáng)險(xiǎn)統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率。嚴(yán)禁保險(xiǎn)公司濫用不同車型的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率檔次，變相降低或提高費(fèi)率。嚴(yán)禁以虛列營(yíng)業(yè)費(fèi)用、虛掛應(yīng)收保費(fèi)等手段變相提高手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)或降低保險(xiǎn)費(fèi)。二、加強(qiáng)交強(qiáng)險(xiǎn)應(yīng)收保費(fèi)管理。保險(xiǎn)公司必須一次性收清投保人繳納的全部交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)后，方可出具保單。保險(xiǎn)公司要采取有效措施，加強(qiáng)對(duì)應(yīng)收保費(fèi)的催收，及時(shí)與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)結(jié)算交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)。

《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》制定的目的是：為了保障機(jī)動(dòng)車道路交通事故受害人依法得到賠償，促進(jìn)道路交通安全，根據(jù)《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》而制定的?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》制定的目的是：為了保障機(jī)動(dòng)車道路交通事故受害人依法得到賠償，促進(jìn)道路交通安全，《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》而制定的?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第一條

1.兩者的強(qiáng)制性不同?！叭唠U(xiǎn)”并不具有強(qiáng)制性，它在本質(zhì)上是按照商業(yè)保險(xiǎn)制度建立起來的一種商業(yè)性質(zhì)的保險(xiǎn)。對(duì)車輛所有者及保險(xiǎn)人來說，更注重的是風(fēng)險(xiǎn)的分散和保險(xiǎn)利益的獲取，是否投保是雙方協(xié)商一致的結(jié)果；而“交強(qiáng)險(xiǎn)”具有強(qiáng)制性，具有類似于社會(huì)保險(xiǎn)的性質(zhì)，其更注重的是讓第三人的利益能及時(shí)得到保障，所有行駛的車輛所有者都被強(qiáng)制必須投保，同時(shí)保險(xiǎn)公司必須承保而不得拒保。2.賠償?shù)脑瓌t不同?！叭唠U(xiǎn)”是按照過錯(cuò)責(zé)任來確定保險(xiǎn)人所應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的責(zé)任，具體的賠償方式保險(xiǎn)合同中有具體約定，且其賠償不區(qū)分人傷還是物損，均按照合同的約定進(jìn)行，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人在事故中所承擔(dān)的事故責(zé)任的大小來承擔(dān)賠償?shù)亩嗌伲欢敖粡?qiáng)險(xiǎn)”保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任是按照無過錯(cuò)的原則確定的，它并不是按照保險(xiǎn)合同約定而是依據(jù)法律及《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的具體規(guī)定在責(zé)任限額內(nèi)給予賠償.3.費(fèi)率的厘定不同。“三者險(xiǎn)”保費(fèi)可以由投保人與保險(xiǎn)人

國(guó)務(wù)院決定對(duì)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》作如下修改：增加一條，作為第四十三條：掛車不投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。發(fā)生道路交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由牽引車投保的保險(xiǎn)公司在機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償;不足的部分，由牽引車方和掛車方依照法律規(guī)定承擔(dān)賠償責(zé)任。決定自2013年3月1日起施行?！稒C(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》作相應(yīng)的修改并對(duì)條文順序作相應(yīng)調(diào)整，重新公布。

第一章保險(xiǎn)總論第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)和保險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn)的基本概念（一）風(fēng)險(xiǎn)的概念我們之所以討論各種保險(xiǎn)，最根本的原因是因?yàn)樵诂F(xiàn)實(shí)生活中存在著各式各樣的風(fēng)險(xiǎn)，所以，人們正在試圖抵御、防止風(fēng)險(xiǎn)，努力減少風(fēng)險(xiǎn)給我們生活、生產(chǎn)和工作帶來的消極影響。而通常所說的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)際上指的是一種損失的不確定性，它包括兩層含義：一是可能存在損失；二是這種損失是不確定的。其中又派生出兩個(gè)概念：其一是損失頻率又可稱為損失機(jī)會(huì)，它是在一定時(shí)間內(nèi)一定數(shù)目的危險(xiǎn)單位中可能受到損失的次數(shù)或程度，通常以分?jǐn)?shù)或百分率來表示，即損失頻率=損失次數(shù)/危險(xiǎn)單位數(shù)。這里的危險(xiǎn)單位是發(fā)生一次風(fēng)險(xiǎn)事故可能造成標(biāo)的物損失的范圍。其二是損失程度，它是標(biāo)的物發(fā)生一次事故損失的額度，即損失程度=實(shí)際損失額/發(fā)生事故件數(shù)。損失頻率與損失程度之間通常呈反比關(guān)系，即損失頻率很高，但損失程度不大；損失頻率很低，但損失程度大。（二）風(fēng)險(xiǎn)的基本要素風(fēng)險(xiǎn)主要由風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故

制定本條例的目的首先在于為機(jī)動(dòng)車道路交通事故的受害人提供基本保障，及時(shí)、合理地填補(bǔ)其遭受的損害，在此基礎(chǔ)上，借助機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)所具有的社會(huì)管理效用更好地履行政府職責(zé)，促進(jìn)道路交通安全，進(jìn)而維護(hù)社會(huì)大眾的安全與權(quán)益。一、機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的特點(diǎn)總體而言，我國(guó)的機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度具有以下幾個(gè)主要特點(diǎn)：1.強(qiáng)制性，即機(jī)動(dòng)車所有人、管理人必須投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，而保險(xiǎn)監(jiān)管部門也有權(quán)要求保險(xiǎn)公司必須承保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。2.廣覆蓋性，即機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)不僅保障機(jī)動(dòng)車因道路交通事故造成的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，對(duì)道路以外通行時(shí)發(fā)生的事故，也同樣給予保障。3.公益性，即保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)須遵循不虧損、不盈利的原則，對(duì)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)單獨(dú)管理和單獨(dú)核算。二、建立機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)制度的意義機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)

哪些人需要投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，強(qiáng)制性如何體現(xiàn)?《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第二條規(guī)定，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)道路上行駛的機(jī)動(dòng)車的所有人或者管理人應(yīng)當(dāng)投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的強(qiáng)制性不僅體現(xiàn)在強(qiáng)制投保上，同時(shí)也體現(xiàn)在強(qiáng)制承保上。一方面，未投保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)車不得上道路行駛;另一方面，具有經(jīng)營(yíng)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)資格的保險(xiǎn)公司不能拒絕承保機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，也不能隨意解除機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同(投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)的除外)。違反強(qiáng)制性規(guī)定的機(jī)動(dòng)車所有人、管理人或保險(xiǎn)公司都將受到處罰。

機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中有責(zé)任的賠償限額■死亡傷殘賠償限額：110000元人民幣■醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：10000元人民幣■財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：2000元人民幣機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額■死亡傷殘賠償限額：11000元人民幣■醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1000元人民幣■財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：100元人民幣★★死亡傷殘賠償限額：是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)人對(duì)每次保險(xiǎn)事故所有受害人的死亡傷殘費(fèi)用所承擔(dān)的最高賠償金額。死亡傷殘費(fèi)用包括喪葬費(fèi)、死亡補(bǔ)償費(fèi)、受害人親屬辦理喪葬事宜支出的交通費(fèi)用、殘疾賠償金、殘疾輔助器具費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、交通費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、住宿費(fèi)、誤工費(fèi)，被保險(xiǎn)人依照法院判決或者調(diào)解承擔(dān)的精神損害撫慰金。★★醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：是指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生交通事故，保險(xiǎn)人對(duì)每次保險(xiǎn)事故所有受害人的醫(yī)療費(fèi)用所承擔(dān)的最高賠償金額。醫(yī)療費(fèi)用包括醫(yī)藥費(fèi)、診療費(fèi)、住院費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助費(fèi)，必要的、合