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第一章總則

第一條為深化本市住房制度改革，支持和鼓勵(lì)干部、職工購(gòu)房，改善居住條件，根據(jù)《中國(guó)人民銀行個(gè)人住房貸款管理辦法》、《廣州市住房公積金條例》以及《關(guān)于廣州市直屬機(jī)關(guān)事業(yè)單位住房貨幣分配的實(shí)施方案（試行）》，結(jié)合本市的實(shí)際情況，制定本辦法。

第二條本辦法所稱委托人是指廣州市住房公積金管理中心；受托人是指受托人委托辦理住房公積金個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行；借款人是指具備本辦法所規(guī)定的條件向委托人提出供款申請(qǐng)的自然人。

第三條住房公積金個(gè)人住房抵押貸款，是指按規(guī)定實(shí)行了住房公積金制度或住房貨幣分配制度的職工，以在本市購(gòu)買的自信心普通住房作抵押所申請(qǐng)的住房公積金低息貸款。

第四條住房公積金個(gè)人住房抵押貸款實(shí)行向中低收職工家庭傾斜的政策和繳存住房公積金義務(wù)與權(quán)利對(duì)等的原則。

第五條住房公積金個(gè)人住房抵押貸款業(yè)務(wù)由受托人根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等內(nèi)容具體辦理；并代理委托人履行本辦法規(guī)定的有關(guān)權(quán)利與義務(wù)。年度貸款計(jì)劃由廣州市住房制度改革領(lǐng)導(dǎo)小組確定。

第二章貸款對(duì)象和貸款條件

第六條貸款對(duì)象，是指按規(guī)定實(shí)行了住房公積金制度或住房貨幣分配制度的職工。

第七條貸款條件。同時(shí)具備下列條件者，可申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房抵押貸款：

（一）具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證件；

（二）具有按規(guī)定繳存住房公積金或參加住房貨幣分配的證明；

（三）銀行存款達(dá)到所購(gòu)住房總價(jià)款的20％以上（含20％）；

（四）具有穩(wěn)定的職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，有償還貸款本息的能力；

（五）簽訂了購(gòu)買住房的合同或協(xié)議；

（六）符合委托人受托人規(guī)定的其他條件。

第八條每個(gè)符合貸款條件的借款人只能享受一次住房公積金個(gè)人住房抵押貸款。

第三章貸款的額度、期限和利率

第九條貸款額度。辦理貸款，每筆貸款額度必須同時(shí)符合以下條件：

（一）按借款人在離、退休年齡內(nèi)所繳存的住房公積金或所獲得的住房貨幣分配補(bǔ)貼總額計(jì)算；其配偶、同戶成員或非同戶的直系血親，經(jīng)本人同意，也可以計(jì)算其份內(nèi)額度；

（二）按不高于所購(gòu)住房評(píng)估價(jià)值的80％計(jì)算；

（三）最高貸款額暫定為16萬元。今后，根據(jù)住房公積金的歸集情況和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平進(jìn)行調(diào)整。住房公積金貸款額度不足時(shí)，借款人可向委托人申請(qǐng)商業(yè)性購(gòu)房抵押貸款，并另行簽訂合同。

第十條貸款期限最長(zhǎng)不超過20年。

第十一條貸款利率。按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的住房公積金個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。

第四章貸款程序

第十二條職工申請(qǐng)住房公積金個(gè)人住房抵押貸款，應(yīng)到受托人處填寫借款申請(qǐng)書，并連同本辦法第七條規(guī)定的有關(guān)證明文件，交受托人審查。

第十三條受托人審查同意后，將借款申請(qǐng)書連同有關(guān)資料送委托人審批。

第十四條招手人審查批準(zhǔn)后，借款人按規(guī)定辦理房屋抵押及保險(xiǎn)等有關(guān)手續(xù)，并與受托人簽訂借款合同。

第五章貸款抵押、償還

第十五條借款人必須將所購(gòu)住房用于貸款抵押。以預(yù)售房產(chǎn)（期貨）作抵押，應(yīng)將預(yù)售房屋合同和市國(guó)土房管局出具的抵押登記備案證明交受托人保管，預(yù)售房單位在辦好《房地產(chǎn)證》和《他項(xiàng)權(quán)證》并交受托人保管之前，如借款人違約，預(yù)售房單位承擔(dān)連帶近期償還貸款本息責(zé)任。

第十六條抵押房產(chǎn)的價(jià)值以具有資格的廣州市房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估的價(jià)格為準(zhǔn)；未經(jīng)受托人同意，借款人已抵押的房產(chǎn)不得再作其他抵押或出租、轉(zhuǎn)讓、變賣、贈(zèng)予。

第十七條借款人在辦理住房公積金個(gè)人住房抵押貸款的同時(shí)，又申請(qǐng)了商業(yè)性購(gòu)房抵押貸款的，對(duì)所購(gòu)房產(chǎn)進(jìn)行處分時(shí)，所得款項(xiàng)須按比例償還。

第十八條借款人應(yīng)按照借款合同償還到期的貸款本息，超過銀行寬限期仍不償還的，受托人應(yīng)按規(guī)定加收滯納金。

第十九條貸款采取按有償還方式，如借款人連續(xù)6個(gè)月沒有按借貸合同約定償還貸款本息，受托人有權(quán)通知預(yù)售房單位在30天內(nèi)代為償還。

第二十條借款人還清全部貸款本息后，受托人應(yīng)在三十日內(nèi)將抵押房地產(chǎn)權(quán)證及其他權(quán)益文件退回借款人，并到市土地房管局辦理抵押登記注銷手續(xù)。

第二十一條出現(xiàn)下列情況之一的，委托人、受托人可依法對(duì)抵押物進(jìn)行處分：

（一）借款人違反本辦法規(guī)定之條款；

（二）借款人未按借款合同規(guī)定的條款償還本息；

（三）借款人在還款期限內(nèi)死亡、宣告死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人、受遺贈(zèng)人、監(jiān)護(hù)人，或其繼承人、受遺贈(zèng)人、監(jiān)護(hù)人拒絕履行借款合同之條款。

第二十二條借款人不履行借款合同時(shí)，經(jīng)協(xié)商采取作價(jià)轉(zhuǎn)讓或拍賣方式處分抵押物的，所得價(jià)款應(yīng)按下列順序分配：

（一）支付處分抵押物的費(fèi)用；

（二）扣除與處分抵押物有關(guān)的稅款；

（三）償還抵押所欠貸款本息及違約金、賠償金；

（四）剩余部分退還抵押人。

處分抵押物所得金額不足以支付貸款本息和違約金、賠償金時(shí)，委托人、受托人有權(quán)向借款人追索不足部分。

第六章抵押物及貸款保險(xiǎn)

第二十三條借款人在抵押合同簽訂前，必須到受托人認(rèn)可的保險(xiǎn)公司辦理指定險(xiǎn)種的抵押物及貸款保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額不得少于借款額，并將受托人列為保險(xiǎn)合同的第一受益人。

第二十四條抵押物及貸款保險(xiǎn)期限應(yīng)與抵押期限一致。在抵押期間，借款人不得以任何理由解除保險(xiǎn)合同，否則，受托有權(quán)代為保險(xiǎn)，一切費(fèi)用由借款人承擔(dān)。在保險(xiǎn)期間，抵押物如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍以外、因借款人過錯(cuò)而造成的損毀，由借款人負(fù)全部責(zé)任。

第七章貸款監(jiān)督

第二十五條借款人應(yīng)保證貸款專款用，否則受托人有權(quán)提前收回貸款。

第二十六條借款合同當(dāng)事人的任何一方，要求解除或變更原合同內(nèi)容，應(yīng)以書面形式通知對(duì)方，在未達(dá)成協(xié)議前，原合同繼續(xù)有效。

第二十七條借貸方之間發(fā)生糾紛時(shí)，應(yīng)及時(shí)協(xié)商解決，協(xié)商不成時(shí)，當(dāng)事人可依法申請(qǐng)仲裁或向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ禾崞鹪V訟。

第二十八條借款人不符合貸款條件而獲得貸款的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，即取消其貸款資格，由受托人追回已發(fā)放的貸款，并由委托人根據(jù)中國(guó)人民銀行《貸款通則》的有關(guān)規(guī)定追究處理。

第二十九條國(guó)受托人或委托人的工作人員不負(fù)責(zé)，玩忽職守，而導(dǎo)致住房公積金貸款出現(xiàn)損失的，依照國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)規(guī)定追究其領(lǐng)導(dǎo)和工作人員的責(zé)任。

第八章附則

第三十條本市行政區(qū)域范圍內(nèi)的各縣級(jí)市可參照本辦法執(zhí)行。

第三十一條本辦法由委托人、中國(guó)人民銀行廣州分行營(yíng)業(yè)管理部負(fù)責(zé)解釋。

第三十二條本辦法自公布之日起施行。