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如何控制融資租賃風(fēng)險

來源：法律編輯整理時間： 2023-03-19 19:01:39 451 人看過

融資租賃作為一種債務(wù)融資方式，必須首先遵循風(fēng)險控制原則，即必須在風(fēng)險控制的前提下尋求業(yè)務(wù)發(fā)展。企業(yè)不談風(fēng)險控制的論點是天真的，因為成功的可持續(xù)管理必須是一個先驗系統(tǒng)，在制度框架中尋找相應(yīng)的市場和業(yè)務(wù)，就像游戲是第一個發(fā)揮規(guī)則一樣。首先是那種發(fā)展，然后討論規(guī)模出現(xiàn)后的風(fēng)險控制，因為缺乏早期風(fēng)險控制會留下巨大的后果，這絕對是不可取的。第一個也反映在公司的風(fēng)險控制部門，行業(yè)研究，為公司的業(yè)務(wù)發(fā)展方向制定指導(dǎo)，并根據(jù)行業(yè)差異設(shè)定不同的準(zhǔn)入門檻和風(fēng)險控制標(biāo)準(zhǔn)。另一方面，風(fēng)險控制絕不是追求零風(fēng)險。在所有債務(wù)融資中，不存在零風(fēng)險業(yè)務(wù)。因此，風(fēng)險控制不是為了控制死亡，而是為業(yè)務(wù)發(fā)展、營銷和租賃計劃的設(shè)計提出風(fēng)險承受能力，風(fēng)險控制解決方案和風(fēng)險控制的基本指導(dǎo)方針。

風(fēng)險控制的整個過程是從業(yè)務(wù)發(fā)展、營銷，經(jīng)過盡職調(diào)查、租賃計劃設(shè)計、風(fēng)險披露和評估、風(fēng)控程序安排、項目審查會議民主、集體審查、最終審批人的投票否決權(quán)，到出租后資產(chǎn)管理和合規(guī)管理和內(nèi)部審計監(jiān)督，即租賃業(yè)務(wù)運營的全過程，風(fēng)險控制不泄露，劃分分層次。

一、融資租賃風(fēng)險有哪些

1．風(fēng)險評估體系。該體系應(yīng)該囊括包括風(fēng)險評估部、商務(wù)部、資產(chǎn)管理等部門共同建立。分別從客戶風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險、資產(chǎn)運營風(fēng)險及具體項目的商務(wù)風(fēng)險多維度建立。

2．風(fēng)險評估模型。根據(jù)自身融資租賃公司的業(yè)務(wù)涉及行業(yè)，建立專屬的風(fēng)險評估模型，具體包括客戶評估模型、銷售商評估模型等。

3．項目考察及隨訪機制。在項目簽約前及簽約后應(yīng)持續(xù)性的進行項目隨訪，隨時掌握承租人運營情況，從而避免虛假交易以及惡性拖欠。

4．資產(chǎn)管理。對于執(zhí)行中項目應(yīng)進行資產(chǎn)分類管理。分別從客戶維度及租賃物件維度進行管理。確?？蛻籼幱诒O(jiān)控中，確保租賃物件在收回等惡性情況下的再處置。

5．保險。應(yīng)對項目租賃物件購買保險，分擔(dān)小概率情況下的資產(chǎn)風(fēng)險。

6．供應(yīng)商風(fēng)險。對于租賃物件的銷售商應(yīng)以適當(dāng)形式分擔(dān)惡性情況下的資產(chǎn)損失。

二、融資租賃的租金計算

融資租賃的租金大致相當(dāng)于以租賃物的購置金額為基數(shù)，按市場利率計算的本息合計值。

在融資租賃交易中，承租人對租賃物幾乎都要留購，因此，融資租賃相當(dāng)于分期付款購買。

在留購之前，租賃物的所有權(quán)暫時是出租人的。留購的金額一般是象征意義的價格，通過留購，出租

融資租賃的租金大致相當(dāng)于以租賃物的購置金額為基數(shù)，按市場利率計算的本息合計值。

在融資租賃交易中，承租人對租賃物幾乎都要留購，因此，融資租賃相當(dāng)于分期付款購買。

在留購之前，租賃物的所有權(quán)暫時是出租人的。留購的金額一般是象征意義的價格，通過留購，出租人才能把租賃物的所有權(quán)轉(zhuǎn)給承租人。

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融資
融資租賃最大的風(fēng)險是什么

一、融資租賃最大的風(fēng)險（一）承租人、回購人等存在認(rèn)識誤區(qū)，導(dǎo)致產(chǎn)生履約瑕疵或爭議租賃物的質(zhì)量存在重大瑕疵，是案件審理中常見的承租人抗辯理由之一。而承租人之所以堅持以質(zhì)量瑕疵對抗出租人的租金請求權(quán)，緣于對融資租賃法律關(guān)系存在性質(zhì)上的認(rèn)識誤區(qū)?；刭徣酥孕枰獮槌凶馊诉`約兜底承擔(dān)回購責(zé)任，究其原因在于回購人出于銷售利益驅(qū)動，而對回購法律風(fēng)險的預(yù)判和控制不足。（二）出租人的業(yè)務(wù)機制存在疏漏，導(dǎo)致較大風(fēng)險隱患出租人的風(fēng)險防控機制存在疏漏之處，在締約過程中沒有建立完善縝密的資信審查和風(fēng)險管理機制，導(dǎo)致承租人的資信狀況良莠不齊，增大了出現(xiàn)壞賬的潛在風(fēng)險。出租人的個別業(yè)務(wù)人員出于銷售業(yè)績驅(qū)動，重項目數(shù)量輕資質(zhì)審查，加大了出現(xiàn)壞賬等融資風(fēng)險的概率。（三）合同約定不明和新型業(yè)務(wù)模式，導(dǎo)致糾紛頻發(fā)融資租賃合同一般是由出租人事先制定并提供的格式合同，但對一些業(yè)務(wù)術(shù)語和容易引發(fā)爭議的問題未作清晰明確的約定。（四）

2023-04-01

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企業(yè)融資
如何有效控制企業(yè)融資互保聯(lián)保存在的風(fēng)險

1、實行有限責(zé)任。缺乏有限責(zé)任機制是互保聯(lián)保最重要的制度缺陷。各地已出現(xiàn)了一些有益的創(chuàng)新，值得推廣。如有銀行推出“互助擔(dān)?；稹辟J款，成員企業(yè)繳納互助保證金組成聯(lián)保基金，以所繳納金額為限承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。2、強化準(zhǔn)入管理。銀行要加強對擔(dān)保人的準(zhǔn)入管理。(1)堅持“聯(lián)保自愿”原則，核實擔(dān)保人擔(dān)保意愿，提示潛在風(fēng)險；(2)認(rèn)真評估擔(dān)保企業(yè)的信用水平，避免信用等級低、民間借貸關(guān)系復(fù)雜的企業(yè)進入擔(dān)保鏈；(3)深入調(diào)查相關(guān)借款人和擔(dān)保人的關(guān)聯(lián)關(guān)系，避免家族企業(yè)、集團內(nèi)部形成擔(dān)保鏈。3、把控?fù)?dān)保規(guī)模。(1)保持擔(dān)保鏈合理的成員規(guī)模。建議一個擔(dān)保鏈的成員規(guī)模在5-8家之間，一家企業(yè)對外擔(dān)保戶數(shù)不超過5戶；(2)限制企業(yè)對外擔(dān)保規(guī)模。建議企業(yè)對外擔(dān)保總額不超過凈資產(chǎn)1.5倍，對單個借款人擔(dān)保額不超過凈資產(chǎn)。4、共享擔(dān)保信息。整合現(xiàn)有人民銀行征信系統(tǒng)、銀監(jiān)會客戶風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警系統(tǒng)等信息平臺，防止企業(yè)跨銀行、跨地區(qū)

2023-02-25

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