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由于票據(jù)貼現(xiàn)存在手續(xù)復(fù)雜、周期較長(zhǎng)等問(wèn)題，一批票據(jù)中介相應(yīng)而生，游走于金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)之間，通過(guò)獲取銀行承兌匯票貼現(xiàn)的利差獲利。

《法制日?qǐng)?bào)》媒體近日獲悉，2011年至2013年，浙江省溫州市檢察機(jī)關(guān)受理騙取承兌匯票刑事案件多達(dá)29件40人，民間買(mǎi)賣(mài)承兌匯票刑事案件15件27人，涉案金額均在千萬(wàn)元以上，其中半數(shù)以上案件涉及金額超過(guò)億元，最高達(dá)40億元。

為此，溫州市人民檢察院專(zhuān)門(mén)進(jìn)行了調(diào)研，并撰寫(xiě)了《溫州民間買(mǎi)賣(mài)承兌匯票問(wèn)題調(diào)查分析》。

課題組發(fā)現(xiàn)，對(duì)于經(jīng)紀(jì)型買(mǎi)賣(mài)承兌匯票行為，由于收購(gòu)匯票與支付對(duì)價(jià)并非同時(shí)進(jìn)行，一旦規(guī)?；\(yùn)作以后，在脫離監(jiān)管部門(mén)監(jiān)測(cè)的情況下，容易導(dǎo)致大量資金空轉(zhuǎn)，存貸規(guī)模虛增，造成國(guó)家無(wú)法確切掌握貸款規(guī)模，易使政府和監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融形勢(shì)造成誤判，嚴(yán)重影響宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的正確實(shí)施。

流轉(zhuǎn)多層跨區(qū)作案

溫州民間票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展活躍、超前，經(jīng)紀(jì)化、職業(yè)化的承兌匯票買(mǎi)賣(mài)中介也相應(yīng)而生，這些中介機(jī)構(gòu)具有相對(duì)完善的組織形式和管理模式，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)有組織、有分工，并以專(zhuān)門(mén)從事收購(gòu)承兌匯票作為投資手段，再轉(zhuǎn)手將票據(jù)轉(zhuǎn)賣(mài)給他人或銀行。

銀行承兌匯票是指企業(yè)委托開(kāi)戶銀行在指定日期，無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。承兌匯票貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的貼現(xiàn)申請(qǐng)人由于資金需要，將未到期的銀行承兌匯票轉(zhuǎn)讓于銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后，將余額付給持票人的一種行為。

媒體了解到，從事承兌匯票買(mǎi)賣(mài)的中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)模式主要包括兩種類(lèi)型：一是經(jīng)紀(jì)型，即行為人從他人處購(gòu)買(mǎi)銀行承兌匯票后，再將承兌匯票出售給其他使用者或者其他從事倒賣(mài)承兌匯票的人，待上家支付對(duì)價(jià)后立即將資金支付給持票人。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在溫州市檢察機(jī)關(guān)受理的民間買(mǎi)賣(mài)承兌匯票刑事案件中，共有13件屬于經(jīng)紀(jì)型經(jīng)營(yíng)模式，占86.7%。

另外一種是自營(yíng)型，即行為人從他人處購(gòu)買(mǎi)銀行承兌匯票后，按照自定利率與對(duì)方進(jìn)行結(jié)算并以自有資金立即支付，事后再將承兌匯票出售給其他使用者或者其他從事倒賣(mài)承兌匯票的人。季某就是以這種模式從事承兌匯票買(mǎi)賣(mài)，他在收到客戶的承兌匯票后，一般在第二天先貼現(xiàn)給客戶，然后再將收到的承兌匯票送往他處進(jìn)行貼現(xiàn)，從中賺取差價(jià)。

從溫州市檢察機(jī)關(guān)查辦的案件來(lái)看，承兌匯票買(mǎi)賣(mài)案件呈現(xiàn)串案特征，通常由一件大要案挖掘出關(guān)聯(lián)的成串案件，且承兌匯票買(mǎi)賣(mài)的中間環(huán)節(jié)通常有多層中介經(jīng)手，每層關(guān)系中又包含多個(gè)中介。

在施某等人買(mǎi)賣(mài)承兌匯票案中，包括施某在內(nèi)，參與買(mǎi)賣(mài)的上下家中介至少有5層。

辦案檢察官介紹，由于案件偵查在客觀上存在一定困難，能夠查清參與買(mǎi)賣(mài)承兌匯票的中介往往集中在中間幾個(gè)環(huán)節(jié)，對(duì)于承兌匯票的最初來(lái)源、最終去向難以查實(shí)，也導(dǎo)致了司法機(jī)關(guān)能夠掌握的中間環(huán)節(jié)僅僅是其中的一部分。

據(jù)了解，有關(guān)部門(mén)當(dāng)前只對(duì)銀行承兌匯票的出票、貼現(xiàn)環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)管，對(duì)中間的流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)，尤其是無(wú)真實(shí)貨物交易的民間買(mǎi)賣(mài)承兌匯票行為的監(jiān)管仍處于空白，導(dǎo)致票據(jù)流通出現(xiàn)兩頭監(jiān)管、中間缺失的局面。

媒體發(fā)現(xiàn)，民間買(mǎi)賣(mài)承兌匯票案件還呈現(xiàn)出跨區(qū)域化特征，體現(xiàn)為市內(nèi)跨地區(qū)合作、省內(nèi)跨地區(qū)合作與跨省份合作，由于溫州本地銀行對(duì)貼現(xiàn)的額度限制較大，對(duì)票據(jù)貼現(xiàn)監(jiān)管相對(duì)嚴(yán)格，本地的民間票據(jù)中介收票后通常選擇欠發(fā)達(dá)地區(qū)資金充裕的銀行貼現(xiàn)，因此，最后承兌匯票基本上都流到外省中介市場(chǎng)。

票據(jù)中介非法集資

課題組發(fā)現(xiàn)，允許民間力量參與買(mǎi)賣(mài)銀行承兌匯票不僅較為客觀地反映了票據(jù)市場(chǎng)的資金供求關(guān)系，降低了票據(jù)交易成本，也有利于緩解中小企業(yè)融資難的問(wèn)題。

但是在票據(jù)市場(chǎng)，對(duì)于民間票據(jù)中介行為的合法性、合規(guī)性，組織架構(gòu)的合理性、風(fēng)險(xiǎn)控制等都缺乏明確的規(guī)定，民間票據(jù)中介一直游離于監(jiān)管之外。

2007年至2011年8月，永嘉縣的施XX以幫助企業(yè)融資、還貸、投資等名義，許諾高額利息回報(bào)，向胡某等23人借款，并將大部分集資款用于歸還借款、支付利息、銀行承兌匯票貼現(xiàn)等，致使23人共計(jì)3億余元的資金不能歸還。

在此期間，施XX的丈夫劉曉頌以同樣方式向徐某等人集資7500余萬(wàn)元，又以更高的利息轉(zhuǎn)借給施XX使用。施XX陸續(xù)付給劉曉頌利息、本金共1億余元。劉曉頌僅將少部分錢(qián)用于支付借款及利息，揮霍、隱匿了大部分資金，致使徐某等人共計(jì)5000余萬(wàn)元的資金無(wú)法討回。

隨著資金漏洞越來(lái)越大，施XX已難以歸還被害人的借款及利息。為籌集資金，她在2010年12月至2011年9月間，以經(jīng)營(yíng)銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)為名，在收取他人的銀行承兌匯票后，沒(méi)有支付相應(yīng)貼現(xiàn)款，以此騙取資金共計(jì)1.6億余元。

此案經(jīng)溫州市檢察院提起公訴，溫州市中級(jí)人民法院一審以集資詐騙罪判處施XX死刑，緩期兩年執(zhí)行；判處劉曉頌有期徒刑12年。近日，施XX向浙江省高級(jí)人民法院提起上訴。

溫州市檢察院公訴一處副處長(zhǎng)鄭XX告訴媒體：在施XX案中，有三分之一的集資詐騙金額是以經(jīng)營(yíng)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)為名騙取的。雖然此案已告一段落，但其中折射出的承兌匯票市場(chǎng)管理混亂、法律規(guī)制不足、監(jiān)管存在漏洞等問(wèn)題仍需引起關(guān)注。

鄭XX表示，銀行承兌匯票客觀上具有融資功能，施XX以經(jīng)營(yíng)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)為幌子，向他人收取銀行承兌匯票達(dá)1.6億余元，并不是如一般中介那樣賺取差價(jià)，而是高買(mǎi)低賣(mài)，實(shí)際是大肆進(jìn)行非法集資，解決資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題，此時(shí)的施XX已不再是標(biāo)準(zhǔn)意義上的票據(jù)中介，而是非法集資人。

□說(shuō)法規(guī)范市場(chǎng)引導(dǎo)融資

對(duì)于如何規(guī)范民間買(mǎi)賣(mài)承兌匯票行為，課題組建議：對(duì)使用詐騙手段騙取銀行承兌匯票，或利用買(mǎi)賣(mài)承兌匯票之名向社會(huì)不特定的人非法收購(gòu)承兌匯票而涉嫌刑事犯罪的，應(yīng)予以嚴(yán)厲打擊；嚴(yán)格出票程序，防止不合規(guī)的承兌匯票隨意進(jìn)入民間票據(jù)交易市場(chǎng)；構(gòu)建票據(jù)交易服務(wù)體系，將民間買(mǎi)賣(mài)承兌匯票行為納入正規(guī)的監(jiān)管體系中，強(qiáng)化對(duì)該環(huán)節(jié)的監(jiān)督。政府部門(mén)應(yīng)注重引導(dǎo)，明確民間買(mǎi)賣(mài)承兌匯票的法律地位和行為性質(zhì)，將民間金融從暗流涌動(dòng)的野蠻生長(zhǎng)引向理性發(fā)展的路徑上，讓大量活躍在地下的民間買(mǎi)賣(mài)承兌匯票行為浮出地面，以法律手段為其驗(yàn)明正身，保證其有合理的生存和發(fā)展空間。