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如何在等額本息和等額本金之間進(jìn)行選擇？

購房貸款一般有兩種不同的還款方式，一種是等額本息還款，另一種是等額本金還款。這兩種方法有文字上的區(qū)別，但還款方式卻大不相同。等額本金：對于每個(gè)月要支付的本金，利息會(huì)隨著本金的逐漸減少而逐漸減少。

等額本息：每月還款金額相同。一部分用于償還利息，一部分用于償還本金。

對于購房者來說，兩種方式的不同會(huì)產(chǎn)生截然不同的結(jié)果。等額本金還款，可以迅速減輕還款壓力，減少購房者花在利息上的錢，但提前還款很痛苦。而更多的人選擇同樣數(shù)額的本息。

如果你用100萬元貸款買房，然后計(jì)劃20年后還，兩者有什么區(qū)別？讓我們先看一張圖片：

這張圖片的紅色部分是還款利息，藍(lán)色部分是還款本金。在等額本息還款方式下，隨著貸款剩余本金的逐步減少，利息占比逐漸降低。在等額還本的方式下，每月還本金額不變，但利息逐漸變少，每月還本金額越來越少。

相對而言，在等額本金還款模式下，還款利息將小于等額本息還款的利息總額。本息總額將比本息總額高出約14萬元。利息雖多，為何選擇等額本息的還款方式？

根據(jù)上面的例子，如果貸款人是一對夫婦，他們都工作，他們的總收入是15000元，

那么在還款初期，他們每月需要支付7485元，這是他們收入的一半。勉強(qiáng)可以接受，但如果采用等額本金還款的方式，第一個(gè)月就要還款9625元，這對于償還60%以上收入的人來說是非常困難的。

同樣數(shù)額的本金最終將節(jié)省約14萬元。但在前8年，等額本金的還款金額更多。因此，雖然等額本息的利息會(huì)少一些，但在前8年，等額本息的還款壓力會(huì)更大，少利息的好處根本感受不到。從這個(gè)角度看，等額本息還款實(shí)際上是以多利息換少還款壓力。同時(shí)，對于首付較少的購房者，等額本息的還款模式也可以支持較大的貸款。

應(yīng)該在哪里使用相等的主體？對于投資性購房者和首付比例較高的購房者來說，等額本金其實(shí)更劃算。一方面，投資性購房者希望快速還貸，避免對現(xiàn)金流的依賴。然后，在貸款時(shí)間短的情況下，迅速償還貸款。最好選擇同樣數(shù)額的本金。一方面可以節(jié)省一部分利息；另一方面可以迅速減少剩余本金。必要時(shí)，可以迅速置換剩余貸款，然后用房子進(jìn)行再融資。