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票據貼現利率定價模式有哪些？

來源：法律編輯整理時間： 2023-06-03 21:50:55 424 人看過

（一）市場利率加點模式

根據資金來源的主要構成，首先選擇一種市場利率作為基準利率，然后在綜合考慮資金成本、貼現風險、同業(yè)價格等因素的基礎上確定所加“點數”，兩者相加確定該筆貼現的實際利率，計算公式為：貼現利率=基準利率點數?；鶞世实姆秶?a target="_blank" href="http://www.cookingeasy.cn/zhishi/jjjiufeng/yinhangfa_hb/">貨幣市場利率、轉貼現利率、商業(yè)銀行總行專項資金利率、商業(yè)銀行總行貼現指導價格等。

（二）價值定價模式

充分發(fā)揮票據營業(yè)部在轉貼現業(yè)務品種中的綜合競爭優(yōu)勢和階段性資金富余優(yōu)勢。如按一定比例辦理股份制商業(yè)銀行商票和銀票的買斷業(yè)務，將兩種產品打包定價，滿足客戶某一時期的多種業(yè)務需要，利用“缺乏價格彈性”的產品吸引“富有價格彈性”的產品，做大業(yè)務量的同時取得較高的利差收入，同時穩(wěn)定客戶；在預計資金或規(guī)模將會出現緊張的時段，主動順勢調高利率，取得先發(fā)優(yōu)勢。

（三）模糊定價模式

當票據轉貼現市場信息流轉快、價格競爭激烈時，為了爭取業(yè)務，采用“模糊定價”的方法吸引有較強轉出需求的重點客戶的注意力，使這些機構在有實際轉出需求時自然將票據營業(yè)部作為其第一報價人。此方法可了解客戶的真實轉賣時機，并以適中的利率較為主動地爭取到業(yè)務。此報價方法的目的是既要成為“第一報價人”，又要成為“最終報價人”。

（四）機會成本比較定價模式

目前，商業(yè)銀行的基層行資金運用渠道較為有限，除發(fā)放貸款、辦理票據業(yè)務外，通常只能將剩余資金上存總行，不能直接參與其他投資業(yè)務，流動性管理是票據業(yè)務的功能之一。因此，一些商業(yè)銀行在確定貼現利率時，往往以上存資金利率作為盈虧平衡底線，確定是否辦理該筆貼現業(yè)務，而不再考察貼現利率是否在實際資金成本之上。

（五）綜合回報分析定價模式

調整資產結構是票據業(yè)務的另一項重要功能。為應對上級行的考核，商業(yè)銀行分支行常利用票據業(yè)務來調整存貸款規(guī)模，其貼現定價往往不單純看一筆貼現業(yè)務所帶來的收入，而是綜合考慮這筆業(yè)務可能帶來的綜合回報。如，某支行在年末考核前利潤指標完成較好，但存貸款指標尚未完成，因此，需要辦理貼現業(yè)務增加存貸款以應對考核。在這種情況下，為吸引企業(yè)辦理貼現，金融機構往往會適當降低貼現利率。

（六）成本加成定價模式

對票據資金的成本進行測算，并以此為依據確定貼現利率保本點。其計算公式為：

貼現利率=資金成本管理費用營業(yè)稅及附加風險補償目標利潤率。

票據業(yè)務成本包括：

1．人力成本。包括：產品開發(fā)人員費用、產品營銷人員費用、柜面服務人員費用、后臺支持人員費用、業(yè)務管理人員費用等。從構成內容上看，票據業(yè)務產品的人力費用有工資、獎金補貼、福利等項目。

2．物力成本。包括：票據營業(yè)場所與共用設備的費用、專項設備費用、客戶維護費用、系統(tǒng)維護費用、低值易耗品費用等。

3．風險成本。匯票真?zhèn)舞b別風險、票據缺陷風險、利率風險、簽發(fā)總量及承兌風險、操作風險、托收風險、融資性風險、政策性風險是票據業(yè)務存在的幾種風險。根據風險與收益的合理匹配原則，商業(yè)銀行提供這些票據業(yè)務產品應獲取風險報酬。票據貼現利率定價模式有哪些？而為此所承擔的風險就構成商業(yè)銀行票據業(yè)務產品的部分成本。風險成本包括風險工具成本、風險心理成本。

在上述成本中，物力成本是固定成本，隨著產品規(guī)模的擴大而單調下降，人力成本與風險成本屬于可變成本，與產品規(guī)模有一定的正相關關系。根據成本管理會計的方法，可以將上述成本分攤核算到每一筆票據業(yè)務當中。

如果采用成本定價策略，產品價格將根據預期收入（或利潤）、成本、產品銷售數量的影響，定價需要遵循的原則：一是成本需要得到全額補償；二是在銷量一定的情況下爭取收入最大化。

在營銷過程中，營業(yè)部針對總體目標統(tǒng)一核算成本，對不同客戶和不同地域的客戶制定差別的利差標準。對批量大、忠誠度高的優(yōu)質客戶，主動采取優(yōu)惠利率，簽訂業(yè)務合作協議，通過采取累進制優(yōu)惠利率方式，吸引大客戶做大業(yè)務量；對批量小、附加成本高的一般客戶實行較高利率，形成較大利差。

（七）競爭定價模式

競爭定價策略中，通常采取的措施有以下幾個：

1．鞏固在同業(yè)中的競爭地位。各行首先對自身不同階段在票據業(yè)務的市場競爭地位進行判斷--是處于絕對優(yōu)勢，還是處于平均水平或劣勢，并據此確定擴大市場份額的目標，配合以相應的定價策略。

2．了解競爭者在轉貼現市場低價買入票據的真實原因，如補足空余規(guī)模、提高資金使用效益、賺取利差等，掌握競爭對手票據業(yè)務的目標，有助于為本行與其展開競爭提供依據。

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1、怎么理解貼現率?貼現率是現代經濟學中的一個極重要的基本概念，它解決了未來經濟活動在今天如何評價的問題。貼現率為正值，說明未來一塊錢不論是損失還是收益，沒有現在的一塊錢重要，而且時間隔得越長，未來的價值越低。舉例說，今天投資100萬元的項目，將來如能收回200萬，也不能證明此項投資一定有效。因為如果這回收的200萬要等50年之后，今天衡量的價值就遠低于100萬。這是由于如果利率是3%，100萬元存銀行，50年內得到的利息也將達338萬元，利率為2%的話，50年的利息為崐169萬元。所以50年后回收200萬的投資與存銀行得利息相比不值得去做。2、票據貼現與票據貼現率有什么聯系?貼現的比率就是貼現率(DiscontRate)。貼現指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據權利轉讓給銀行的票據行為，是持票人向銀行融通資金的一種方式。貼現對持票人來說是出讓票據，提前收

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哪些因素決定銀行承兌匯票貼現利率的高低？

經常接觸銀行承兌匯票的人會發(fā)現：銀行承兌匯票貼現利率有漲有跌，數額都是不同的。例如，一些企業(yè)財務人員、個體工商主想進行銀行承兌匯票貼現時，只要咨詢不同的商業(yè)銀行或貼現公司，就會發(fā)現各商業(yè)銀行之間、甚至是不同的支行之間，或者不同的貼現公司，他們的貼現利率都是不一樣的。而這種漲跌變化，對企業(yè)經營成本具有很大的影響。那么，到底有哪些因素決定了銀行承兌匯票貼現利率的高低走勢呢?其實，原因歸結起來，無外乎是銀行內部的原因和外部影響因素兩大部分。商業(yè)銀行內部因素第一個因素：經營策略銀行承兌匯票業(yè)務對于商業(yè)銀行而言，既是資金業(yè)務，也是對企業(yè)短期的融資業(yè)務。金融機構在其他貸款投放(特別是流動資金貸款)較困難或速度較慢時，增加銀票持有量，通過采取降低票據貼現利率的辦法，實現在短時間內購入大量票據的目的，由此可能促使整個票據市場利率下降;相反地，在其他貸款投放順利或速度加快時，減少票據持有量，通過采取大量賣出

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案情梗概?2001年6月17日，永茂公司與匯源公司簽訂皮革買賣合同向匯源公司訂購服裝革，一次付給匯源公司定金承兌匯票100萬元。次日，黎納公司開出票面金額為60萬元的銀行承兌匯票，收款人是永茂公司，由中國銀行A支行承兌。永茂公司當日取得匯票即用于支付購貨定金，并在背書人處簽章后交付給匯源公司。6月20日，匯源公司將匯票交付給某原皮中心用于購買豬原皮，但匯源公司未在匯票上作任何簽章。原皮中心次日給匯源公司發(fā)送了豬原皮。原皮中心將所持的匯票的第一被背書人補記為原皮中心，同時在第二被背書人欄內簽章，于6月25日持匯票去其開戶銀行城區(qū)信用社申請貼現，城區(qū)信用社委托中國銀行B支行用電報向承兌人A支行查詢。A支行于6月28日回電稱銀行承兌匯票屬實。同日，城區(qū)信用社為原皮中心辦理了匯票的貼現手續(xù)，將匯票金額60萬元扣除利息后，支付給原皮中心。城區(qū)信用社于10月15日提示付款時，遭拒付。城區(qū)信用社訴至法院

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一、票據貼現利率是什么貼現率又稱門檻比率或資本機會成本，是指商業(yè)銀行辦理票據貼現業(yè)務時，按一定的利率計算利息，這種利率即為貼現率，它是票據貼現者獲得資金的價格。常用于票據貼現。企業(yè)所有的應收票據，在到期前需要資金周轉時，可用票據向銀行申請貼現或借款。銀行同意時，按一定的利率從票據面值中扣除貼現或借款日到票據到期日止的利息，而付給余額。貼現率的高低，主要根據金融市場利率來決定。二、票據貼現利率是多少(一)銀行承兌匯票查復利率1、國股報價區(qū)間在3.20‰-3.24‰;2、城商報價區(qū)間在3.34‰-3.37‰;3、農商報價區(qū)間在3.59‰-3.62‰。(二)銀行承兌匯票買斷利率1、國股報價區(qū)間在3.29‰-3.34‰;2、城商報價區(qū)間在3.40‰-3.45‰;3、農商報價區(qū)間在3.63‰-3.66‰。票據貼現利率的計算公式：一般貸款利率貼現率=(1貼現期)×一般貸款利率票據貼現利率與利率的關系1

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對持票人來說，貼現是將未到期的票據賣給銀行獲得流動性的行為，這樣可提前收回墊支于商業(yè)信用的資本，而對銀行或貼現公司來說，貼現是與商業(yè)信用結合的放款業(yè)務。票據貼現是持票人在需要資金時，將其收到的未到期承兌匯票，經過背書轉讓給銀行，先向銀行貼付利息，銀行以票面余額扣除貼現利息后的票款付給收款人，匯票到期時，銀行憑票向承兌人收取現款。就客戶而言，貼現即貼息取現。一般地講，用于貼現的商業(yè)匯票主要包括商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。與貼現有關的商業(yè)票據，一般包括商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種。在我國，目前銀行承兌匯票發(fā)展較好，是銀行貼現的主要對象;而商業(yè)承兌匯票發(fā)展較為滯后，僅在部分試點地區(qū)可以辦理貼現。票據貼現的種類還可以根據票據的不同分為銀行票據貼現、商業(yè)票據貼現、債券及國庫券貼現三種。票據貼現需要提交的資料：1、購銷雙方簽訂的購銷合同，注意付款方式條款中必須有“以承兌匯票支付”的內容。2、銷貨

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