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企業(yè)債權(quán)融資的特點包括哪些，有哪些風(fēng)險？

來源：法律編輯整理時間： 2024-01-31 07:14:57 313 人看過

一、企業(yè)債權(quán)融資的特點包括哪些

1、債權(quán)融資獲得的只是資金的使用權(quán)而不是所有權(quán)，負(fù)債資金的使用是有成本的，企業(yè)必須支付利息，并且債務(wù)到期時須歸還本金。

2、債權(quán)融資能夠提高企業(yè)所有權(quán)資金的資金回報率，具有財務(wù)杠桿作用。

3、與股權(quán)融資相比，債權(quán)融資除在一些特定的情況下可能帶來債權(quán)人對企業(yè)的控制和干預(yù)問題，一般不會產(chǎn)生對企業(yè)的控制權(quán)問題。

二、企業(yè)債權(quán)融資的風(fēng)險有哪些

債權(quán)融資，相對股權(quán)融資面對的風(fēng)險較簡單，主要有擔(dān)保風(fēng)險和財務(wù)風(fēng)險。作為債權(quán)融資主要渠道的銀行貸款一般有三種方式：信用貸款、抵押貸款和擔(dān)保貸款，為了減少風(fēng)險，擔(dān)保貸款是銀行最常采用的形式。

企業(yè)向銀行借錢，先要找一家有一定經(jīng)濟實力的企業(yè)做擔(dān)保人，對銀行貸款承擔(dān)聯(lián)帶責(zé)任，當(dāng)民營企業(yè)尋找擔(dān)保企業(yè)時，往往對方的要求你也承諾為對方做擔(dān)保向銀行貸款，這種行為稱之為互保。大量的互保容易使企業(yè)間形成一個擔(dān)保圈，一旦圈中一家企業(yè)運作出現(xiàn)問題，就有可能引起連鎖反應(yīng)，導(dǎo)致其他企業(yè)面臨嚴(yán)重債務(wù)危險。

財務(wù)風(fēng)險主要指企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)出現(xiàn)問題，當(dāng)企業(yè)用債權(quán)方式進行融資時，財務(wù)費用的增加會對企業(yè)經(jīng)營造成很大壓力，理論上，企業(yè)的凈資產(chǎn)利潤率若達(dá)不到借款利率，企業(yè)的借款就會給企業(yè)股東帶來損失。

但更重要的是，債權(quán)融資將提高企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率，從而降低企業(yè)再次進行債權(quán)融資的能力，如果企業(yè)不能通過經(jīng)營的贏利降低資產(chǎn)負(fù)債率，并獲得足夠的現(xiàn)金流來償還到期的債務(wù)，等待企業(yè)的后果可能就是破產(chǎn)。史玉柱的巨人集團幾年前由輝煌一下子瀕臨崩潰，重要的原因之一就是未做好對債權(quán)融資的管理。

企業(yè)的債權(quán)融資決定了其用途主要是解決企業(yè)營運資金短缺的問題，而不是用于資本項下的開支?？墒瞧髽I(yè)要怎么進行債權(quán)融資呢，企業(yè)債權(quán)融資的方式有哪些，企業(yè)融資又有哪些風(fēng)險，在融資時需注意什么，這些問題最好通過專業(yè)的律師來了解，盡量避免因融資而引發(fā)其他糾紛。

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一、新三板企業(yè)融資特點股權(quán)融資的形式主要為定向增發(fā)。定向增發(fā)是指上市公司向符合條件的少數(shù)特定投資者非公開發(fā)行股份的行為。1、定向增發(fā)條件較為寬松，沒有業(yè)績方面的要求，也無融資額的限制，極大刺激了上市公司采用定向增發(fā)的沖動。定向增發(fā)成為上市公司再融資的主流方式。2、定向增發(fā)特定發(fā)行對象不超過十名，發(fā)行價格應(yīng)不低于公告招股意向書前20個交易日公司股票均價或前一個交易日的均價。3、定向增發(fā)發(fā)行的股份自發(fā)行結(jié)束之日起，12個月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓；控股股東、實際控制人及其控制的企業(yè)認(rèn)購的股份，36個月內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓。增發(fā)部分的鎖定期不是很長，鎖定期結(jié)束以后，這部分股票將會進入二級市場流通，有可能獲得較高的投資收益。4、定向增發(fā)不需要經(jīng)過煩瑣的審批程序，也不用漫長地等待，并且可以減少發(fā)行費用。采用定向增發(fā)方式，券商承銷的傭金大概是傳統(tǒng)方式的一半左右。5、募投項目不是定向發(fā)行的必要條件，不要求披露具體項目情況，只要

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地產(chǎn)公司融資主要包括銀行貸款、房地產(chǎn)信托、上市公司資產(chǎn)置換、房地產(chǎn)投資基金等內(nèi)容。一、股權(quán)收益權(quán)是什么意思股權(quán)收益權(quán)就是投資于公司的股權(quán)收益權(quán)。一般使用＂購買收益權(quán)＋回購＂這種模式，即信托基金首先用于購買上市公司股東持有的上市公司股權(quán)收益權(quán)。信托計劃終止時，上市公司或上市公司股東應(yīng)當(dāng)按照事先約定的價格溢價回購股權(quán)收益權(quán)。也就是說，無論股價漲跌，投資者都會獲得穩(wěn)定的收益，收益率水平遠(yuǎn)高于銀行同期存款利率，一般在6％以上。二、上市企業(yè)主要融資方式一般來講上市公司融資方式有三種:（1）股權(quán)融資：證券公司的股權(quán)融資主要是指證券公司成立或增資擴股時募集資本，證券公司公開發(fā)行股票并上市以及證券公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中利用股權(quán)籌資。（2）債務(wù)融資：發(fā)行債券融資是證券公司作為債務(wù)人向債權(quán)人承諾在未來一定時間還本付息而發(fā)行有價證券的籌資方式。（3）票據(jù)融資：票據(jù)融資是貨幣市場歷史最悠久的一種融資方式。商業(yè)票據(jù)是

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企業(yè)融資面臨的風(fēng)險：1、違約風(fēng)險。即不能按期歸還到期債務(wù)，導(dǎo)致企業(yè)信用受損甚至引起法律拆訟的可能性。2、機會風(fēng)險。指融資企業(yè)在融資決策及融資方案實施的過程中，因為選擇了一方案或機會，從而失去其他機會的可能性。3、法律風(fēng)險。融資企業(yè)在融資方案設(shè)計及實施過程中，由于某些環(huán)節(jié)違規(guī)、造假或欺騙行為，導(dǎo)致觸犯刑律的可能性。一、企業(yè)債務(wù)融資的涵義企業(yè)債務(wù)融資風(fēng)險產(chǎn)生于企業(yè)的債務(wù)融資行為。企業(yè)債務(wù)融資是指企業(yè)通過銀行貸款、發(fā)行債券、商業(yè)信用等方式籌集企業(yè)所需資金的行為。債務(wù)融資是一把雙刃劍，對于企業(yè)來說有利有弊。債務(wù)融資給企業(yè)帶來的好處主要包括：（1）有效降低企業(yè)的加權(quán)平均資本。主要體現(xiàn)在債務(wù)融資率的資金成本低于權(quán)益資本籌資的資金成本，以及企業(yè)通過債務(wù)融資可以使實際負(fù)擔(dān)的債務(wù)利息低于其向投資者支付的股息。（2）給投資者帶來財務(wù)杠桿效應(yīng)。即當(dāng)企業(yè)資產(chǎn)總收益率大于債務(wù)融資利率時，債務(wù)融資可以提高投資者的收益

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一、按風(fēng)險性質(zhì)不同分類：1、違約風(fēng)險即不能按期歸還到期債務(wù)，導(dǎo)致企業(yè)信用受損甚至引起法律拆訟的可能性；2、道德風(fēng)險主要是指融資團隊在資金管理、資產(chǎn)管理、資本管理和融資過程中，由于企業(yè)團隊個人原因產(chǎn)生的使企業(yè)利益受損的可能性，如資金體外循環(huán)等；3、機會風(fēng)險指融資企業(yè)在融資決策及融資方案實施的過程中，因為選擇了一方案或機會，從而失去其他機會的可能性；4、法律風(fēng)險融資企業(yè)在融資方案設(shè)計及實施過程中，由于某些環(huán)節(jié)違規(guī)、造假或欺騙行為，導(dǎo)致觸犯刑律的可能性。二、按風(fēng)險產(chǎn)生的破壞力不同分類：按風(fēng)險的破壞力及波及面大小不同可以分為：1、局部風(fēng)險即對企業(yè)短期內(nèi)或部分利益產(chǎn)生不利影響，如費用損失、信譽受損；2、系統(tǒng)風(fēng)險即影響到企業(yè)生存或使企業(yè)的發(fā)展方向產(chǎn)生重大變更，可持續(xù)發(fā)展到影響的可能性。三、按融資工具不同分類：這也是很常見的風(fēng)險分類方式之一。每種融資工具的風(fēng)險度和風(fēng)險表現(xiàn)不同，包括：1、中長期貸款，如利

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1、提升企業(yè)信用等級，提高融資水平。企業(yè)提高融資水平，最為關(guān)鍵的因素就是企業(yè)的信用等級，企業(yè)的信用等級上升，才可以在融資方面獲取到更多的資源。2、建立科學(xué)融資結(jié)構(gòu)，有效規(guī)避融資風(fēng)險。盡管融資的渠道和方式是有多種選擇的，加上在其中會受到來自不同方面的因素干擾，更加需要做到對各種渠道得到的資金予以權(quán)衡，從企業(yè)自身發(fā)展出發(fā)，考慮到經(jīng)營成本、投資收益等多個方面，將資金的投放和收益結(jié)合起來，在融資之前做好決策，以免出現(xiàn)失誤。3、提高管理力度，做好企業(yè)融資風(fēng)險防范工作。一、業(yè)融資面臨的主要風(fēng)險是什么?1、債務(wù)融資風(fēng)險。債務(wù)融資方式的特點是，融資過程簡易、融資速度快、融資成本低，企業(yè)還能享受財務(wù)杠桿作用等多種因素帶來的好處，但這種融資方式也有致命的缺點。2、股權(quán)融資風(fēng)險。股權(quán)融資中股本沒有固定期限，無需償還。股權(quán)融資渠道的優(yōu)點就是企業(yè)不用承受股票到期還本付息的壓力，也沒有股利負(fù)擔(dān)，相對而言，風(fēng)險較小。3

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1、建立有效的風(fēng)險評估和分析模式，企業(yè)應(yīng)及時確定風(fēng)險預(yù)防目標(biāo)，建立和完善風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，對企業(yè)在融資過程中可能出現(xiàn)的各種風(fēng)險進行評估和分析。2、合理確定資金需求量，控制資金投放時間，企業(yè)的融資數(shù)量和資金投放使用時間都是根據(jù)企業(yè)實際的資金需求量及其使用時間決定的。3、認(rèn)真選擇融資模式，努力降低資金成本。4、健全企業(yè)融資風(fēng)險防范機制。5、建立企業(yè)信用擔(dān)保體系。6、企業(yè)需增強法律意識。中小企業(yè)融資過程中的法律風(fēng)險（一）企業(yè)保證擔(dān)保根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，除經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保的情況之外，借款人在借款時應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。在實踐中，信用貸款的優(yōu)惠一般不可能落到中小企業(yè)身上。中小企業(yè)在剛起步時往往急需資金又無足夠的資產(chǎn)可供抵押，通過各種途徑獲得其他有擔(dān)保能力的保證人（一般是保證企業(yè)）的擔(dān)保成為唯一的可選路徑。同時，銀行是否認(rèn)可此種擔(dān)保也成為企業(yè)能否獲得資

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法律綜合知識
與大企業(yè)相比較小企業(yè)融資有哪些特點

一般來說企業(yè)在發(fā)展過程中，會出現(xiàn)資金短缺、無法周轉(zhuǎn)的情況，故而是需要采取一些辦法進行融資的。企業(yè)法人從事增資、減資活動必須遵守相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。每種類型的企業(yè)進行增資都有自己的特點，與大企業(yè)相比較小企業(yè)融資有哪些特點？一、與大企業(yè)相比，小企業(yè)融資具有哪些特點由于中小企業(yè)自身的特性，與大型企業(yè)相比中小企業(yè)內(nèi)部存在基礎(chǔ)薄弱、會計信息真實性欠缺、信用不良等諸多問題。使得中小企業(yè)通過傳統(tǒng)方式融資，往往由于規(guī)模小，在很多融資渠道受限，造成融資渠道狹窄。另外，由于中小企業(yè)不能滿足銀行等金融機構(gòu)貸款的安全性、流動性、盈利性的基本要求，不能符合銀行等金融機構(gòu)穩(wěn)健經(jīng)營的原則，使得許多商業(yè)銀行、國有銀行等金融機構(gòu)都將資金紛紛投入大型企業(yè)，使得中小企業(yè)的信貸需求難以得到滿足。中小企業(yè)一般受條件約束需要得到信用機構(gòu)擔(dān)保才能獲取銀行貸款，這無形中增加了融資成本，讓很多中小企業(yè)望而生怯。由于中小企業(yè)融資風(fēng)險大，中小

2024-01-10

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法律綜合知識
企業(yè)債務(wù)融資會帶來哪些經(jīng)濟風(fēng)險

一、企業(yè)債務(wù)融資會帶來哪些經(jīng)濟風(fēng)險企業(yè)債務(wù)融資會有下列風(fēng)險：1．企業(yè)非法吸收資金的風(fēng)險；2．借款的金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)不具有放貸資質(zhì)的風(fēng)險；3．貸款人套取金融機構(gòu)貸款轉(zhuǎn)貸給企業(yè)的風(fēng)險等。民法典中企業(yè)能進行債務(wù)融資，債務(wù)融資是指企業(yè)通過向個人或機構(gòu)投資者出售債券、票據(jù)籌集營運資金或資本開支。個人或機構(gòu)投資者借出資金，成為公司的債權(quán)人，并獲得該公司還本付息的承諾。企業(yè)的融資決策都是要考慮融資渠道和融資成本的，因此，產(chǎn)生了一系列的融資理論。二、企業(yè)債務(wù)融資有哪些方式企業(yè)債務(wù)融資的方式包括：1．銀行信貸銀行信貸是企業(yè)最重要的一項債務(wù)資金來源，在大多數(shù)情況下，銀行也是債權(quán)人參與公司治理的主要代表，有能力對企業(yè)進行干涉和對債權(quán)資產(chǎn)進行保護。2．企業(yè)債券債券融資在約束債務(wù)代理成本方而具有銀行信貸不可替代的重要作用。（1）企業(yè)債券通常存在一個廣泛交易的市場，投資者可以隨時予以出售轉(zhuǎn)讓。（2）債券對債權(quán)融資

2023-08-24

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