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銀行對賬單和銀行流水的區(qū)別是什么

來源：法律編輯整理時間： 2022-11-24 04:49:03 122 人看過

銀行流水是指銀行活期賬戶(包括活期存折和銀行卡)的存取款交易記錄。根據(jù)賬戶性質(zhì)不同分為個人流水和對公流水。銀行流水是證明個人或公司收入情況的一種證明材料，是向銀行申請貸款所必須的材料。

銀行交易流水單(銀行流水賬單)：銀行流水賬單俗稱銀行卡存取款交易對賬單，也稱銀行賬戶交易對賬單；指的是客戶在一段時間內(nèi)與銀行發(fā)生的存取款業(yè)務(wù)交易清單。銀行對賬單：銀行對賬單是銀行和企業(yè)核對帳務(wù)的聯(lián)系單；也是證實企業(yè)業(yè)務(wù)往來的紀(jì)錄；也可以作為企業(yè)資金流動的依據(jù)；還有最重要的是可以認(rèn)定企業(yè)某一時段的資金規(guī)模，很多地方需要對賬單；例如：驗資，投資等等。

如何看銀行流水

1、貸款通常要用到的是企業(yè)的來帳總數(shù)，就是把某段時間內(nèi)每筆進(jìn)賬都加起來，銀行流水的進(jìn)項主要表現(xiàn)方式；進(jìn)項表現(xiàn)貸方，出項表現(xiàn)于借方，主要有卡存，現(xiàn)存，轉(zhuǎn)入，工資，續(xù)存，網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，貨款，勞務(wù)費等。

2、拿著流水單，隨意找一筆交易，打電話去電話銀行，你自己輸入查詢密碼，他在根據(jù)流水單上的明細(xì)，輸入日期，如果和電話中報的吻合就沒問題，反之對不上，就是假的。

3、向開戶行索取對賬單，將銀行存款明細(xì)賬與對賬單進(jìn)行比較，真假立辨。

4、從實際獲取銀行對賬單和銀行流水的程序上講，還是有所差異的：銀行對賬單是銀行提供給企業(yè)的用以核對賬目的，審計人員一般是從企業(yè)直接獲取該證據(jù)；但對于銀行流水，一般要求審計人員與企業(yè)財務(wù)人員一同到銀行打印，直接獲取該證據(jù)。因此，從獲取流程來講，銀行對賬單經(jīng)企業(yè)之手，因而可能被改動；而銀行流水則相對更為可信，除非銀行和企業(yè)合謀。

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為什么銀行要看銀行流水

從銀行流水中可以看出如下：1、工資流水從你每個月你的工資（摘要“工資”或“代發(fā)”等字樣），起碼可以看出：（1）你工作是否穩(wěn)定？（2）你是否有償還能力？2、定時定額存入定時定額存入，說明你收入結(jié)余穩(wěn)定，有計劃3、房貸和車貸還款記錄說明你有資產(chǎn)，同時也能看出你收入居住穩(wěn)定，這三點可以提高信審評分。4、其它貸款機(jī)構(gòu)的貸款發(fā)放、代還款劃扣記錄等這些對信審會減分，會重新估算你的隱藏負(fù)債，如即存即取，少存多取，信用卡流水等，這些只是過賬流水，對信審評分沒有任何意義。

2023-12-07

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我上傳了銀行流水賬單怎么辦

首先，您需確保所選的上傳銀行流水賬單的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境具備極高的安全性。若從銀行官方網(wǎng)站或可靠的第三方平臺進(jìn)行操作，通常這些機(jī)構(gòu)都會采用嚴(yán)密的信息安全防護(hù)措施以保障您的敏感信息安全。然而，假如您選擇的是不安全的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境或者經(jīng)由無法信賴的途徑上傳票據(jù)，便極易遭遇信息泄露的潛在威脅。若對此類問題感到憂慮，我建議您立刻與相關(guān)機(jī)構(gòu)（比如銀行或第三方平臺）取得聯(lián)系并且詳細(xì)向其說明情況。他們在得到反饋后會采取相應(yīng)的措施進(jìn)行實時監(jiān)控，并在必要時刻采取措施凍結(jié)賬戶或修改密碼以防止未經(jīng)授權(quán)的訪問。另外，您還可以采取以下幾項措施實現(xiàn)對個人信息保護(hù)的強(qiáng)化：1、密切關(guān)注自身銀行賬戶及交易記錄，對各種異?；顒颖３志?。2、定期更新密碼以確保帳戶的安全性，同時建議您選用較復(fù)雜的密碼作為防護(hù)手段。3、盡量避免在不可靠的網(wǎng)站或應(yīng)用軟件中輸入個人敏感信息。4、考慮利用信用監(jiān)控服務(wù)，以便在出現(xiàn)任何可疑活動時能夠及時做出應(yīng)對舉措。需要

2024-04-26

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出納人員
銀行存款總賬和銀行存款日記賬的區(qū)別有哪些

銀行存款總賬和銀行存款日記賬的區(qū)別在于：銀行存款明細(xì)賬，是每筆業(yè)務(wù)逐一記錄，月末結(jié)出借貸方月計數(shù)和累計數(shù);而銀行存款總賬是根據(jù)明細(xì)帳而來，只天當(dāng)月的借貸方月計數(shù)，再累計?，F(xiàn)金、銀行存款總賬登記的是這個月匯總的金額，借，貸方只要填這個月總的借方發(fā)生額和貸方發(fā)生額，而現(xiàn)金、銀行存款日記賬是登記每一天發(fā)生的金額，就是你填好的憑證每一筆都有發(fā)生現(xiàn)金或銀行存款的，都要登入現(xiàn)金或銀行存款日記賬，也就是明細(xì)的。銀行存款日記賬與現(xiàn)金日記賬的區(qū)別現(xiàn)金日記賬是由出納人員根據(jù)現(xiàn)金收付款憑證，按照業(yè)務(wù)發(fā)生順序逐筆登記。每日終了，應(yīng)當(dāng)計算當(dāng)日的現(xiàn)金收入合計數(shù)、現(xiàn)金支出合計數(shù)和結(jié)余數(shù)，并將結(jié)余數(shù)與實際庫存數(shù)核對，做到隨時發(fā)生隨時登記，日清月結(jié)，賬款相符。銀行存款日記賬，是由出納人員根據(jù)銀行存款收付款憑證，按照業(yè)務(wù)的發(fā)生順序逐筆登記，每日終了應(yīng)結(jié)出余額。銀行存款日記賬應(yīng)定期與“銀行對賬單”核對，至少每月核對一次，并按月

2023-05-04

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民間融資
銀行流水的的構(gòu)成和作用是什么

一、銀行流水的的構(gòu)成根據(jù)開戶行的不同以及同一個行內(nèi)外部打印系統(tǒng)的不同，企業(yè)銀行流水包含的內(nèi)容也會有不同。這里以常見的部分為例，包括了企業(yè)賬號、戶名、交易日期、對方帳號、對方戶名、本筆交易后的帳戶余額。銀行流水一般以對帳單的形式交予企業(yè)，對帳單一般按月交付，如需補(bǔ)打可能會收費，企業(yè)網(wǎng)銀也可打印對帳單。二、銀行流水的作用1、可以看出企業(yè)的上下游，計算出主要客戶與供應(yīng)商占比。如果該企業(yè)為一些知名企業(yè)的長期供應(yīng)商則說明該企業(yè)產(chǎn)品品質(zhì)有保證，壞帳可能性不高，經(jīng)營管理水平較高。如果企業(yè)上下游均為業(yè)內(nèi)不知名小企業(yè)則需要注意交易對手是否為同一控制人下的，如果是則存在空殼公司的可能性。2、從每個月的現(xiàn)金出入可以看出企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)情況，收支相抵，入不敷出還是大有盈利，也可以從每個下游企業(yè)出現(xiàn)的頻率大概推算出賬期(最好結(jié)合購銷合同)。3、可以看出企業(yè)的是否確實在做正常生產(chǎn)經(jīng)營，如果一家企業(yè)的支出主要為有規(guī)律性的

2023-05-09

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銀行流水造假賬的處罰措施是什么？

依據(jù)法律規(guī)定,若以欺騙手段取得銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、票據(jù)承兌、信用證或保函,給金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或有其他嚴(yán)重情節(jié),罪犯將面臨三年以下有期徒刑或拘役,并處以罰款;而若給金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或有其他特別嚴(yán)重情節(jié),罪犯將面臨三年至七年有期徒刑,并處以罰款。依據(jù)法律規(guī)定，若以欺騙手段取得銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、票據(jù)承兌、信用證或保函，給金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或有其他嚴(yán)重情節(jié)，罪犯將面臨三年以下有期徒刑或拘役，并處以罰款；而若給金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失或有其他特別嚴(yán)重情節(jié)，罪犯將面臨三年至七年有期徒刑，并處以罰款。銀行流水做假賬會帶來哪些后果？銀行流水做假賬是一種違法行為。這種行為會帶來以下后果：1. 銀行可以拒絕向虛假賬戶提供金融服務(wù)，導(dǎo)致相關(guān)企業(yè)或個人無法正常收付款項，影響其經(jīng)營和生活。2. 銀行會記錄虛假交易信息，這些信息可能會被用作法律證據(jù)。一旦被銀

2023-09-13

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會計基礎(chǔ)
銀行存款日記賬與銀行對賬單核對方法

銀行存款日記賬與銀行對賬單核對屬于賬實核對。因為銀行對賬單并不是本企業(yè)內(nèi)部的賬簿，只有本企業(yè)內(nèi)部的總賬、明細(xì)賬、備查賬簿等之間的核對才能稱為賬賬核對。銀行對賬單是從企業(yè)外部取得的，可以用來作為原始憑證。會計基礎(chǔ)中就是這么規(guī)定的。1、銀行存款日記賬賬面余額與銀行對賬單位余額核對相符銀行存款的清點采用與開戶銀行核對賬目的方法，因為它無法進(jìn)行實地盤點。核對之前，應(yīng)詳細(xì)檢查本單位銀行存款日記賬，力求正確與完整，然后與銀行對賬單逐筆核對。對于雙方一致的記錄，一般劃對號以作標(biāo)記，無標(biāo)記的則應(yīng)查明原因。一般來講，造成本單位的銀行存款日記賬與銀行送來的對賬單現(xiàn)有余額不符的原因有兩種：一種是本單位或銀行記賬差錯。因為企業(yè)的開戶銀行不止一家，有時可能將收付款串項記錄，或者由于會計人員或銀行經(jīng)辦人員失誤，可能造成企業(yè)銀行存款日記賬與銀行對賬單不符。另一種則是出現(xiàn)未達(dá)賬項。所謂未達(dá)賬項是指，企業(yè)與銀行，由于憑證傳

2023-05-08

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銀行對賬單到底有什么用，銀行對賬單格式包括哪些內(nèi)容

銀行對賬單，是銀行和企業(yè)核對賬務(wù)的聯(lián)系單，也是證實企業(yè)業(yè)務(wù)往來的記錄，也可以作為企業(yè)資金流動的依據(jù)，還有最重要的是可以認(rèn)定企業(yè)某一時間段的資金規(guī)模，很多地方都需要對賬單，例如：驗資，投資等等。那么銀行對賬單到底有什么用呢？銀行對賬單格式又是什么呢？在了解銀行對賬單格式之前，先來看看銀行對賬單到底有什么用。首先，銀行對賬單有助于企業(yè)防范風(fēng)險。企業(yè)將銀行存款日記賬與銀行對賬單核對時往往出現(xiàn)兩者余額不同的情況。企業(yè)應(yīng)該先分析未達(dá)賬項，排除未達(dá)賬項的影響后，兩者的余額仍不符時，再分析是否是由操作風(fēng)險、管理風(fēng)險或外部風(fēng)險導(dǎo)致。其次，銀行對賬單有助于企業(yè)理財。由于銀行對賬單格式的內(nèi)容，銀行對賬單有助于企業(yè)防范財務(wù)風(fēng)險，同時，以對賬單為基礎(chǔ)，企業(yè)可以編制現(xiàn)金（銀行存款）收支計劃、可以檢查財務(wù)制度的執(zhí)行情況。再次，現(xiàn)代可以能為企業(yè)對賬提供更為方便、及時的方式?？梢岳矛F(xiàn)代科技提供的方便、及時的服務(wù)，企業(yè)負(fù)

2023-11-30

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法律綜合知識
房貸流水銀行看進(jìn)賬還是出賬

銀行流水的進(jìn)賬和出賬都會看，會通過進(jìn)出賬來了解客戶的收支情況，以此來評判客戶是否有良好的經(jīng)濟(jì)收支循環(huán)，發(fā)生壞賬或者逾期的可能性。一般進(jìn)賬會比出賬重要一些。客戶提供的銀行流水得保證進(jìn)賬多于出賬，如果出賬多于進(jìn)賬就表明其收入不夠，銀行對其還款能力質(zhì)疑，不利于信貸業(yè)務(wù)辦理。合格的銀行流水一般有三個要求：1、穩(wěn)定的，不能一直處于流入或者流出的狀態(tài)。2、連續(xù)的，比如提供近6個月的銀行流水，那么用戶近6個月的銀行流水就必須要連貫，如果中間有一個月或者幾個月沒有銀行流水，那么就是不符合要求。3、銀行流水打印出來后，上面要有銀行的公章，沒有公章的銀行流水是無效的。銀行流水查詢的途徑查詢銀行流水一般包括四種途徑：1、銀行柜臺查詢。攜帶個人有效身份證和銀行卡，前往相關(guān)銀行網(wǎng)點柜臺，就可以申請查詢銀行卡流水明細(xì)。2、銀行自助查詢設(shè)備。銀行設(shè)有自助查詢終端機(jī)，可以放入自己的身份證、銀行卡，確認(rèn)登錄賬戶，輸入登錄密

2024-01-21

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銀行支票
銀行匯票和銀行支票有什么區(qū)別、各自用途分別是什么

一、什么是銀行匯票銀行匯票是指由出票銀行簽發(fā)的，由其在見票時按照實際結(jié)算金額無條件付給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行匯票的出票銀行為經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)辦理銀行匯票的銀行。多用于辦理異地轉(zhuǎn)賬結(jié)算和支取現(xiàn)金，由其在見票時，按照實際結(jié)算金額無條件支付給收款人或持票人的票據(jù)。銀行匯票有使用靈活、票隨人到、兌現(xiàn)性強(qiáng)等特點，適用于先收款后發(fā)貨或錢貨兩清的商品交易。二、什么是銀行支票銀行支票簡稱支票，存款戶向銀行簽發(fā)，要求從活期存款賬戶上按一定金額付款的憑證。凡在銀行開立支票存款賬戶的，銀行給空白支票薄，存戶憑以在其存款金額內(nèi)簽發(fā)支票。銀行按照票面上簽注的金額付款給指定人或持票人。在資本主義國家，支票可以流通轉(zhuǎn)讓，其有通貨作用。支票上記載受款人姓名的，憑票付款的，稱不記名支票或來人支票;在票面劃兩道平行線，表明只能在銀行轉(zhuǎn)賬而不能取現(xiàn)金的，稱劃線支票，平等線支票或保付字樣，由銀行保證付款的，稱保付支票。在

2023-06-06

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銀行對賬單的格式是怎樣的

銀行對賬單，是銀行和企業(yè)核對賬務(wù)的聯(lián)系單，也是證實企業(yè)業(yè)務(wù)往來的記錄，也可以作為企業(yè)資金流動的依據(jù)，還有最重要的是可以認(rèn)定企業(yè)某一時間段的資金規(guī)模，很多地方都需要對賬單。本文主要介紹了銀行對賬單的格式。范本一：＊＊＊＊公司：貴公司與我公司貨款往來至20＊＊年＊＊月＊＊日止，我公司應(yīng)收賬款余額為＊＊＊＊元，望貴公司收到對賬單后給予核對并將回執(zhí)填好后加蓋財務(wù)章，回復(fù)我公司財務(wù)科，謝謝合作。此致敬禮?。?0＊＊年＊＊月＊＊日對賬單回執(zhí)：＊＊＊＊＊＊＊公司財務(wù)科：我公司至20＊＊年＊＊月＊＊日止，與您公司貨款往來應(yīng)付賬款余額為＊＊＊＊＊＊＊特此回執(zhí)。此致敬禮！20＊＊年＊＊月＊＊日

2023-12-21

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網(wǎng)絡(luò)犯罪
什么是偽造銀行流水罪？

就偽造銀行流水的目的不同，可能涉嫌詐騙類有關(guān)罪名。詐騙罪是指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財物的行為。詐騙罪在客觀上表現(xiàn)為使用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的欺詐方法騙取數(shù)額較大的公私財物。本罪在主觀方面表現(xiàn)為直接故意，并且具有非法占有公私財物的目的。有什么罪名屬于幫信罪？幫信罪的罪名是幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪。明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通訊傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助，情節(jié)嚴(yán)重的，是幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪?！缎谭ā返诙倭鶙l，詐騙公私財物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。本法另有規(guī)定的，依照規(guī)定。

2023-07-10

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現(xiàn)金支票
現(xiàn)金支票和銀行轉(zhuǎn)賬支票的區(qū)別

一、現(xiàn)金支票和銀行轉(zhuǎn)賬支票的區(qū)別現(xiàn)金支票和轉(zhuǎn)賬支票的區(qū)別：1、轉(zhuǎn)賬支票是把單位賬上的錢通過銀行劃轉(zhuǎn)到另一單位或個人的賬戶上，不可以在銀行提取現(xiàn)金的，而現(xiàn)金支票可以在銀行提取現(xiàn)金。2、轉(zhuǎn)賬支票一般是指同城的。比如你到本地商場為單位采購大量辦公用品，就可以拿轉(zhuǎn)賬支票到商場去購物了。單位不可以在銀行開設(shè)儲蓄卡的。那是實名制的。單位只可以在銀行開立賬戶。現(xiàn)金支票沒有這種限制。3、轉(zhuǎn)賬支票只能轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金?，F(xiàn)金支票只能支取現(xiàn)金，不能轉(zhuǎn)賬。轉(zhuǎn)賬支票可以背書轉(zhuǎn)讓?，F(xiàn)金支票不能背書轉(zhuǎn)讓。二、轉(zhuǎn)賬支票可以背書給個人嗎可以的，但是單位轉(zhuǎn)賬支票給個人，銀行管理比較嚴(yán)格，不能超過5萬，要個稅完稅憑證的。而且這個人賬戶，不是普通個人賬戶。辦理流程：1、出票：客戶根據(jù)本單位的情況，簽發(fā)轉(zhuǎn)賬支票，并加蓋預(yù)留銀行印鑒。2、交付票據(jù)：出票客戶將票據(jù)交給收款人（也可直接到開戶銀行辦理付款手續(xù)）。3、票據(jù)流通使用：收款人

2023-04-12

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法律綜合知識
銀行對賬單具體有什么用處

銀行對賬單具體有哪些用處{VIEWLIST}{VIEWLIST}在每月月初會給存款人一份銀行對賬單，匯總該存款賬戶上個月的變動情況，銀行對賬單會列示月初賬戶余額、該期間銀行所收到的每筆存款與其他收入款、付款事賬戶余額以及月底賬戶余額。{VIEWLIST}{VIEWLIST}企業(yè)就可以以此為依據(jù)，核對銀行日記賬的記錄是否正確，并編制銀行存款余額調(diào)節(jié)表。{VIEWLIST}{VIEWLIST}具體對賬過程，就是銀行日記賬與銀行對賬單上的每一筆發(fā)生額，是否能一一對應(yīng)，如果有對應(yīng)不起來的，看一下是否為未達(dá)賬項，如果不是未達(dá)賬項，則要看是不是有記賬錯誤了。{VIEWLIST}{VIEWLIST}未達(dá)賬項包括：{VIEWLIST}{VIEWLIST}1、銀行已收，企業(yè)未收;{VIEWLIST}{VIEWLIST}2、銀行已付，企業(yè)未付;{VIEWLIST}{VIEWLIST}3、企業(yè)已收，銀行未收;{

2023-05-08

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審計人員
銀行對賬單應(yīng)這樣看

一、如何看銀行流水?1.貸款通常要用到的是企業(yè)的來帳總數(shù)，就是把某段時間內(nèi)每筆進(jìn)賬都加起來，銀行流水的進(jìn)項主要表現(xiàn)方式;進(jìn)項表現(xiàn)貸方，出項表現(xiàn)于借方，主要有卡存，現(xiàn)存，轉(zhuǎn)入，工資，續(xù)存，網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬，貨款，勞務(wù)費等。2.拿著流水單，隨意找一筆交易，打電話去電話銀行，你自己輸入查詢密碼，他在根據(jù)流水單上的明細(xì)，輸入日期，如果和電話中報的吻合就沒問題，反之對不上，就是假的。3.向開戶行索取對賬單，將銀行存款明細(xì)賬與對賬單進(jìn)行比較，真假立辨。4.從實際獲取銀行對賬單和銀行流水的程序上講，還是有所差異的：銀行對賬單是銀行提供給企業(yè)的用以核對賬目的，審計人員一般是從企業(yè)直接獲取該證據(jù);但對于銀行流水，一般要求審計人員與企業(yè)財務(wù)人員一同到銀行打印，直接獲取該證據(jù)。因此，從獲取流程來講，銀行對賬單經(jīng)企業(yè)之手，因而可能被改動;而銀行流水則相對更為可信，除非銀行和企業(yè)合謀。二、如何看懂銀行對賬單???1、Q：拿

2023-05-05

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