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為什么要出臺個人貸款管理暫行辦法
來源：法律編輯整理 時間： 2023-06-01 21:06:48 340 人看過

1.不會抬高個貸門檻

《辦法》不針對具體個貸業(yè)務(wù)品種的申請設(shè)置額外條件，而重在對貸款全過程的監(jiān)測和管理，沒有抬高個人獲得貸款的門檻，因此不會對獲得授信產(chǎn)生影響。在貸款用途方面，強調(diào)不得發(fā)放無指定用途的貸款，明確實行貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金進行管理和控制，實際上，目前(2017年)的房貸、車貸等個人大宗消費品貸款在實踐中已經(jīng)按照此法支付。同時，《辦法》充分考慮了我國個人融資交易實際情況，各商業(yè)銀行可按照相關(guān)政策要求，實行個性化管理，制定具體的管理細則和操作流程。因此，不僅不會對商業(yè)銀行個貸業(yè)務(wù)的合理增長產(chǎn)生抑制作用，而且由于《辦法》對個人貸款支付方式的安排更加有利于個人貸款的安全使用，反而會增加貸款需求人使用貸款的信心，一定程度上還將對商業(yè)銀行個貸業(yè)務(wù)的發(fā)展起到促進和保障作用。

2.實貸實付監(jiān)控用途

《辦法》對個人貸款實行貸款人受托支付和借款人自主支付方式，就是“實貸實付”。此舉能夠有效監(jiān)控貸款按約定用途使用，防范貸款挪用風(fēng)險;同時可以防止“頂冒名”等違規(guī)損害借款人利益情況的出現(xiàn)，切實保護借款人合法權(quán)益?？紤]到個人貸款中借款人交易對象的復(fù)雜性，對難以事先確定具體交易對象且額度不超過30萬元的，經(jīng)貸款人同意，可采取借款人自主支付方式。對金融機構(gòu)而言，這會增加業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)及人力成本，但由于減少了貸款挪用的風(fēng)險，將確保信貸質(zhì)量，綜合效益也將得到提高。

3.面談制度防范風(fēng)險

國際個人貸款業(yè)務(wù)慣例和我國銀行長期實踐表明，面談制度可以有效鑒別個人客戶身份，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，有效防范個人貸款風(fēng)險。因此，《辦法》進一步強化貸款調(diào)查環(huán)節(jié)，提出了貸款調(diào)查的具體要求和方式方法，重點強調(diào)必須建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度，確保貸款的真實性，把握借款人交易真實、借款用途真實、還款意愿和還款能力真實，嚴(yán)防虛假按揭業(yè)務(wù)的發(fā)生，從源頭上保證個人貸款的質(zhì)量。

4.信用卡透支不適用

根據(jù)銀監(jiān)會規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)放農(nóng)戶貸款、汽車金融公司發(fā)放個人貸款，可暫不執(zhí)行該《辦法》;信用卡透支不適用該《辦法》。銀監(jiān)會將給銀行業(yè)金融機構(gòu)3個月的準(zhǔn)備期，督促其按照《辦法》的相關(guān)要求，制定或修改各自的管理細則和操作規(guī)程，做好實施準(zhǔn)備工作。

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    P2p網(wǎng)貸就是網(wǎng)絡(luò)借貸的意思，源于2007年的拍拍貸，其以收益高、操作簡單、無抵押等優(yōu)點在短短幾年時間規(guī)模迅速擴大，在網(wǎng)絡(luò)上亦出現(xiàn)數(shù)百家類似的借貸平臺。但逐漸出現(xiàn)監(jiān)管疏漏、風(fēng)險過高、配套技術(shù)不支持等漏洞。2016年8月24日，四部委聯(lián)合發(fā)布p2p網(wǎng)貸管理暫行辦法，從此后，國內(nèi)P2P行業(yè)進入有法可依時代。1、銀行存管逼退九成平臺根據(jù)《辦法》，網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)作為第三方資金存管機構(gòu)，對客戶資金進行管理和監(jiān)督，實現(xiàn)客戶資金和網(wǎng)貸機構(gòu)自身資金分賬管理。銀監(jiān)會同時透露，下一步將密切關(guān)注各方反應(yīng)和行業(yè)動向，盡快發(fā)布網(wǎng)貸客戶資金第三方存管、網(wǎng)貸機構(gòu)備案以及網(wǎng)貸機構(gòu)信息披露等配套制度，完善網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管制度體系。盡管業(yè)內(nèi)對此已早有預(yù)期，但從這兩年P(guān)2P與銀行對接資金存管的進度來看，業(yè)內(nèi)人士也頗為灰心。一度寄希望于該要求有所放松，但目前來看這已將成為一道硬門檻。據(jù)盈燦咨詢不完全統(tǒng)計，截
    2023-06-01
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    個人融資廣義是指資金在持有者之間流動以余補缺的一種經(jīng)濟行為這是資金雙向互動的過程包括資金的融入和融出。個人融資狹義只指資金的融入。 個人融資要符合國家法律、行政法規(guī)規(guī)定，允許從事證券交易的個人和機構(gòu)，其中個人客戶必須年滿18周歲且具有完全民... 更多>

    #個人融資
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