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如何理解人壽保險的概念
來源：法律編輯整理 時間： 2023-05-02 17:23:22 310 人看過

人壽保險的概念是指以人的生命和身體為保險標的，在被保險人發(fā)生死亡、殘疾、疾病、老年等意外事故或者保險期間屆滿時支付保險金的保險。人壽保險的標的物是人的生命或身體。當(dāng)人的生命是保險標的時，保險存在兩種狀態(tài)：生存和死亡。定期保險中，被保險人在保險期間死亡的，保險人應(yīng)當(dāng)按照保險合同的有關(guān)規(guī)定支付保險金；生存保險中，被保險人存活到約定的某一時點的。保險人應(yīng)當(dāng)支付保險金。人的身體作為保險標的時，存在于人的健康、生理能力和勞動能力的狀態(tài)之中。在健康保險中，如果被保險人的身體遭受疾病或意外傷害并造成損失，根據(jù)保險合同，保險人支付保險金。人身保險的保險責(zé)任包括人身、老年、疾病、死亡、傷害、殘疾等方面。這些保險責(zé)任不僅包括人在日常生活中可能遭受的意外傷害、疾病、衰老、死亡等不幸事故，還包括人的壽命屆滿等與保險人約定的事件。

人身保險的給付條件是被保險人在保險合同范圍內(nèi)發(fā)生保險事故，造成死亡、殘疾、疾病、喪失工作能力或者保險期間屆滿或者退休的，保險人應(yīng)當(dāng)按照保險合同的有關(guān)規(guī)定向被保險人或者受益人支付保險金。與財產(chǎn)保險相比，人身保險和財產(chǎn)保險具有一定的特殊性，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：（1）保險金額的確定應(yīng)該有確定人身價值的方法和設(shè)計人身保險的方法。保險金額一般由投保人和保險人約定，其確定取決于投保人的設(shè)計需要和支付能力。人身保險是一種固定支付的保險（個人保險除外，如醫(yī)療保險，可以是補償性保險）。保險事故發(fā)生時，被保險人可以有經(jīng)濟損失，也可以沒有經(jīng)濟損失。即使有經(jīng)濟損失，也不能用貨幣來衡量。因此，人身保險不適用于財產(chǎn)保險賠償也不存在比例分配原則和代位求償原則的問題。被保險人可以同時持有多份有效保單。保險事故發(fā)生后，被保險人可以同時從多份保單中領(lǐng)取保險金。保險事故由第三人造成，第三人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任的，被保險人可以同時取得保險人支付的保險金和第三人支付的賠償金，保險人不得向第三人代位。人壽保險的保險利益與財產(chǎn)保險的保險利益不同，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1。在財產(chǎn)保險中，保險利益是有數(shù)量規(guī)定的；在人壽保險中，人的生命或身體是無價的，保險利益不能用貨幣來估計。因此，人壽保險的金額沒有限制。在財產(chǎn)保險中，保險利益不僅是訂立合同的先決條件，也是維持合同效力和保險人支付賠償?shù)臈l件；在人壽保險中，保險利益只是訂立合同的先決條件，而不是維持合同效力的條件并為保險人支付賠償金。火災(zāi)保險等財產(chǎn)保險的保險期限大多為一年，而人身保險則多為長期保單，期限在十年以上、幾十年以上或一人以上。（5）儲蓄財產(chǎn)保險的保險期限一般較短。根據(jù)大數(shù)定律，在保險期間（除保險期間不能確定損失程度等情況外），保險人向同一保單的所有投保人收取的保險費凈額等于保險人的賠償總額。因此，保險人不能將純保費用于長期投資，財產(chǎn)保險也不是儲蓄。人壽保險，特別是人壽保險，有明顯的儲蓄。一般來說，壽險期限較長，采用不同于自然保費的均衡保費支付方式，使得投保人在投保后一定時期內(nèi)支付的純保費大于自然純保費。對于投保人前期支付的純保費大于自然純保費的部分，保險人可以充分利用，取得投資收益。一段時間后，被保險人或投保人可以享受一定的儲蓄福利，如保單貸款、取款或其他選擇。

壽險具有個人儲蓄的性質(zhì)，但并不意味著壽險完全等同于儲蓄。與銀行儲蓄相比，人壽保險有很大的不同，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

1。儲蓄的對象可以是任何單位或者個人，不受特殊條件的限制；而人身保險的對象必須符合保險人的承保條件，承保后，可能會有部分人被拒絕或有條件投保。

2。它們有不同的技術(shù)要求。壽險綜合了許多單位和個人面臨的同質(zhì)風(fēng)險，分擔(dān)少數(shù)單位和個人的損失，需要復(fù)雜的精算技術(shù)；儲蓄則采用本金加利息的公式，不需要特殊的計算技術(shù)。

3。在人身保險合同的開合期間，無論保險事故何時發(fā)生，受益人都可以得到約定的保險金；只有儲蓄積累到一定時期，才能得到預(yù)期的收益，即儲存的本息。

4。人壽保險用大多數(shù)投保人繳納的保險費建立的保險基金，對遭受損失的被保險人進行賠償或給付，是一種互助行為；而儲蓄收入是自己儲存的本金和利息，對每個儲戶都是如此，是一種互助行為自我?guī)椭袨椤?/p>

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