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買房貸款，常用的貸款方式就是公積金貸款、商業(yè)貸款和組合貸款了。由于公積金貸款利率相對較低，不少人都采用公積金貸款，但現(xiàn)實中存在公積金貸款額度不夠的問題，則余下的一部分采用商業(yè)貸款，即采用公積金貸款和商業(yè)貸款的組合貸款方式。那么，你知道組合貸款額度是多少?組合貸款的流程是怎樣?組合貸款要具備哪些條件?本期就組合貸款額度計算方法、組合貸款條件和流程進行了相關(guān)解答，供大家參考。

一、組合貸款，貸款額度計算方式

組合貸款額度計算方式

住房公積金貸款額度的計算，要根據(jù)還貸能力、公積金余額倍數(shù)、房價和最高限額四個條件來確定，四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數(shù)額。計算方法如下：

1、按照還貸能力計算住房公積金貸款額度

計算公式為：貸款額度=[借款人月工資總額*(還貸能力系數(shù)+借款人所在單位住房公積金繳存比例)+借款人配偶月工資總額*(還貸能力系數(shù)+借款人配偶所在單位住房公積金繳存比例)]*12(月)*借款期限。

其中借款人工資總額=月繳金額/(單位繳存比例+個人繳存比例)。還貸能力系數(shù)按不同借款期限確定，十年以內(nèi)(含十年)為35%，十至二十年(含二十年)為40%，二十年至三十年為45%。

2、按照房屋價格計算住房公積金貸款額度

計算公式為：貸款額度=房屋價格*貸款比例

其中貸款比例根據(jù)購建修房屋的不同類型來確定，購買商品房、經(jīng)濟適用住房、私產(chǎn)住房或其他已取得《房屋所有權(quán)證》的房屋，貸款額度不超過所購買住房價款(住房評估價值)的80%;購買危改還遷住房、集資建造住房、合作建房、公有現(xiàn)住房，以及建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過所購買住房價款(住房評估價值)或者建造、翻建、大修住房所需費用的70%。

3、按照住房資金繳存余額倍數(shù)計算住房公積金貸款額度

按照借款人或夫妻雙方住房公積金及補充住房公積金或按月住房補貼賬戶存儲總余額的15倍確定貸款限額，借款人或夫妻雙方賬戶存儲總余額小于1萬元的按1萬元計算。

4、按照貸款的最高限額計算住房公積金貸款額度

最高限額為25萬元;提高住房公積金繳存比例的或者正常繳存補充住房公積金或按月住房補貼的，貸款最高限額30萬元。

二、個人住房組合貸款的條件

個人住房組合貸款是指個人住房組合貸款是指對按時足額繳存住房公積金的職工在購買、大修各類型住房時，建設(shè)銀行同時為其發(fā)放公積金個人住房貸款和按揭貸款而形成的特定貸款組合。

應(yīng)具備的基本條件為：

①有合法的身份;

②按時足額繳存住房公積金的職工，且連續(xù)繳存1年以上;

③有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力;

④有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件;

⑤有所購(大修)住房全部價款20%以上的自籌資金，并保證用于支付所購(大修)住房的首付款;

⑥有貸款行認(rèn)可的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或(和)有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人;

⑦符合當(dāng)?shù)毓e金管理部門規(guī)定的借款條件;

⑧貸款行規(guī)定的其他條件。

三、貸款流程

購買商品房、經(jīng)濟適用住房辦理個人住房公積金貸款(組合貸款)的程序可分五步：

1、到貸款銀行提出借款申請

借款人持購房合同和開發(fā)商售房許可證復(fù)印件、身份證、住房公積金儲蓄磁卡、印章到各區(qū)縣的建-行房地產(chǎn)信貸部申請住房公積金貸款(使用夫妻雙方住房公積金貸款的，還須攜帶結(jié)婚證或其他夫妻關(guān)系證明)，填寫“個人住房公積金貸款(組合)貸款申請書”。

2、銀行審核

貸款銀行根據(jù)借款人提供的資料，考核借款人是否符合貸款條件，計算貸款額度，確定貸款期限。

3、到貸款銀行簽訂借款合同

貸款銀行審核借款人的申請后,借款人與銀行簽訂借款合同和抵押合同(不用房屋擔(dān)保的簽訂質(zhì)押合同)。

4、到產(chǎn)權(quán)部門辦理貸款擔(dān)保手續(xù)

辦理住房公積金貸款(組合貸款)有兩種擔(dān)保方式，借款人可以根據(jù)自己的實際情況選擇其中的任何一種。

①借款人可用自有、共有或第三人房產(chǎn)進行抵押

購買商品房、經(jīng)濟適用住房(已取得產(chǎn)權(quán)證)并以所購建房屋辦理抵押的，持借款人身份證、預(yù)交款收據(jù)原件、名章、借款合同、抵押合同，填寫《天津市房屋他項權(quán)申請登記表》并加蓋借款人(抵押人)和貸款銀行(抵押權(quán)人)印章后，到房屋座落地的產(chǎn)權(quán)管理部門辦理《房屋他項權(quán)證》。

借款人用期房抵押的(沒有取得產(chǎn)權(quán)證),持上述材料到房屋座落地的區(qū)縣房地產(chǎn)管理局產(chǎn)權(quán)管理部門辦理《天津市房地產(chǎn)抵押權(quán)證明書》。

②用國債、銀行定期存單等貸款銀行認(rèn)可的有價證券進行質(zhì)押，借款人持有價證券交貸款銀行收押保管。

5、辦理住房抵押保險手續(xù)

借款人到產(chǎn)權(quán)部門辦理完抵押或質(zhì)押手續(xù)后,連同借款合同、抵押合同(質(zhì)押合同)、房屋他項權(quán)證、抵押權(quán)證明書等借款資料交貸款銀行辦理房屋保險手續(xù)。

6、簽訂還款協(xié)議和劃款

采用儲蓄卡代扣方式還款的,借款人到建-行儲蓄網(wǎng)點辦理還款代扣儲蓄卡，并與貸款銀行簽訂代扣協(xié)議。委托單位代扣還款的，單位與貸款銀行簽訂協(xié)議。

7、銀行劃款

借款人按與貸款銀行約定的時間到貸款銀行辦理領(lǐng)款手續(xù),貸款銀行將款項劃入售房單位;用于修、建房的貸款,借款人按借款合同支取。