專家解答提前還貸各種注意事項
來源：法律編輯整理
時間： 2023-06-11 06:40:17
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最近有消息稱，提前還貸需要“排隊”，一拖要3個月到半年才能辦完，月供族無端要多供幾個月。據(jù)按揭人士透露，中國人理財偏于保守，房屋按揭多數(shù)會提前還貸，極少按原定年限供完房子。故此，提前還貸成近期讀者集中發(fā)問的熱點話題，本報特地請來廣州良策按揭公司經理湯敏研作答。
讀者“梁啟超”問：如我辦了按揭之后，除日常的按期付款外，能否再進行多次的提前還款呢?
專家回答：基本上絕大部分的銀行(含中、工、建、農四大銀行)都允許客戶進行多次的提前還貸申請。但不同銀行有不同要求，一般要求供滿一年以上才能申請，而且會產生一定標準的罰息作手續(xù)費，這會根據(jù)各個銀行的要求收取。
讀者“多蘿西”問：目前提前還貸的審批時間是多長?
專家回答：提前還貸的審批時間，各大銀行不盡相同。一般情況下從受理申請到扣賬為1個月，扣賬后在1個月內領取相關的證件和資料，全程時間約為兩個月。但由于現(xiàn)在申請?zhí)崆斑€貸的客戶越來越多，銀行需要排期進行審批申請，所以個別銀行的辦理時間有機會延長到三至四個月才能完成。
讀者“安琪拉”問：申請更改貸款年限(延長或縮短)，與提前還貸一樣辦理嗎?需要提交什么資料?
專家回答：銀行一般只受理縮短貸款年限的申請，由于在相同的貸款額情況下，貸款年限越短，月供款金額越高。客戶要求縮短年限，證明客戶的還款能力提高了，銀行會根據(jù)實際情況進行審批，但客戶需要提供和原來申請貸款一樣的資料給銀行重新進行審批，符合要求才獲批準縮減年限。銀行基本上不受理延長貸款年限的業(yè)務，因為延長年限，說明客戶的供款能力出現(xiàn)問題才需要降低月供款金額，銀行為確保控制還貸風險，一般不受理該業(yè)務。
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法律綜合知識四類情況不宜選擇提前還款1、首套房貸款人不宜提前還款2、等額本息還款已到還款中期3、等額本金還款期已過半4、投資收益率高于貸款利率專家提示：提前還款三注意第一，關于違約金。對于違約金的規(guī)定各家銀行有較大差異。一是，一般在銀行規(guī)定的年限限制內提前還款的話需要收取一定比例的違約金，數(shù)額不等。尤其是對于之前享受過首套房七折利率折扣的二套房改善型借款人，要看一下當時與銀行簽訂的借款合同，有的個別銀行不允許借款人提前還貸，有的銀行需要支付一部分違約金才可以提前還貸。二是，根據(jù)記者了解，銀行只接受還款超過一年的借款人提前還款，部分銀行對還款不足一年的借款人的提前還款申請不予受理，部分受理的銀行需視情況約定收取一定的違約金。第二，提前預約。第三，金額限制?！秱€人貸款暫行辦法》第十一條2024-03-31474人看過 -
眾所周知，現(xiàn)在的房貸最長是30年，但在實際生活中真正的還款周期并沒有沒那么長。有銀行的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，一般的房貸還款周期差不多為五到七年，有90%的人都會選擇提前還貸。其中，很多人受制于傳統(tǒng)觀念的束縛，覺得欠銀行的錢不舒服，又或者自己在經濟上另有打算;當然還有一部分人，對于目前理財投資市場并不了解，沒有找到合適的理財渠道。不適宜提前還貸從目前國內的經濟大環(huán)境來看，目前仍處于降息通道，短期內加息的可能性不大。簡單說大家現(xiàn)在從銀行貸款買房，借得錢越多、時間越長就越好，不必急于還款，畢竟房貸利率很低，利率折扣優(yōu)惠也很大。如果是以下三種請款，建議您不要進行提前還貸了：1、用公積金貸款的，或者貸款時享有較大折扣的(一般為8.5折)截止目前，公積金五年期以上貸款利率為3.25%，商業(yè)貸款基準利率為4.9%，再加上折扣，執(zhí)行利率就達到了4.165%，可以說是非常低的水平。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處2023-06-12372人看過 -
法律綜合知識三種情況不宜提前還貸一簽訂貸款合同的時候享受7折到8．5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠，目前又處于降息通道中。若央行在年內無降息動作，即使明年1月1日按照最新利率執(zhí)行，利息也只會比前期更低。二等額本金還款期已過1／3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據(jù)所剩本金計算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產生的利息也越少。在這種情況下，當還款期超過1／3時，借款人已還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。三等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大。房貸提前還款注意事項1、各銀行允許提前2023-11-29461人看過 -
在約定借款利息時, 需要關注以下幾點: 1. 如果借貸雙方就利率的約定產生爭議, 且無法證明實際利率, 可以參考銀行同類貸款利率進行計算。2. 如果無法確定實際利率, 可以參考銀行同類貸款利率進行計算。3. 如果無法證明實際利率, 也可以參考銀行同類貸款利率進行計算。在約定借款利息時,需要關注以下幾點:1.如果借貸雙方就利率的約定產生爭議,且無法證明實際利率,可以參考銀行同類貸款利率進行計算。2.如果無法確定實際利率,可以參考銀行同類貸款利率進行計算。3.如果無法證明實際利率,也可以參考銀行同類貸款利率進行計算。4.如果無法達成一致意見,可以通過協(xié)商或者訴訟等途徑解決。2、借貸雙方對支付利息沒有約定或約定不明確，且未約定還款期限的，貸款人催告還款前；或者雖已催告但未要求借款人支付逾期利息的，借款人可以不支付利息。3、民間借貸約定的利息過高的，一般只保護未超過年利率36％的部分。 借 款2023-09-23373人看過
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專利權（一）注重專利權無效答辯中的答辯質量進入專利權無效宣告程序后，專利權人需親自或委托專利代理機構對提出無效的理由深人分析，尋找證據(jù)，進行無效答辯，答辯質量將直接影響專利權的有無，一旦答辯失敗，專利權即會被宣告無效，根據(jù)《專利法》第四十七條第一款，宣告無效的專利權視為自始即不存在，即任何都不構成侵權。（二）意見陳述的步驟在向專利局陳述意見時，如答復審查意見通知書、辦理退款手續(xù)、查詢郵路等，此時可進行意見陳述，用于與審查員進行溝通，其辦理手續(xù)是，提交意見陳述書以及必要的附件。其中意見陳述書應當采用國家知識產權局專利局統(tǒng)一印制的表格，附件根據(jù)辦理的具體事務不同而有所不同，例如在答復審查意見通知書時，附件可以是修改文件替換頁；在辦理退款手續(xù)時，附件應是繳費收據(jù)。（三）補正的步驟在主動修改或按照補正通知書的要求進行修改時，應辦理補正手續(xù)：提交補正書一式一份、修改后的替換頁一式兩份，其中補正書應當采用國2023-02-20279人看過 -
法律綜合知識公積金貸款如何提前還貸？這里需要提醒常州購房者，如果是組合貸款，準備提前還款的最好先還商業(yè)貸款那部分，公積金貸款最后來還。公積金提前還款需要滿足其還款時間滿一年以上和申請人當前狀態(tài)下沒有逾期這兩個條件才可以申請辦理提前還款。看看以下公積金提前還款流程吧。全部還款注意：借款人需要到住房公積金管理中心辦理，帶上本人身份證到該中心申請預約，其會根據(jù)借款人要求以及公積金存儲卡的開戶銀行政策為借款人依次辦理，一般預約時間短則幾天，長則不會超過一個月。1、借款人撥打公積金管理中心熱線，查詢剩余尾款金額，并預約提前還款的金額；2、還款申請人填寫《住房公積金管理中心住房公積金貸款提前還清貸款申請書》或《住房公積金管理中心住房公積金貸款提前償還部分貸款申請書》，簽章并提供所需資料；3、受委托銀行審批；4、住房公積金管理中心審批；5、申請人去銀行償還貸款本息；6、申請人將提前還款表送至住房公積金中心留檔。部分2023-12-17120人看過 -
在發(fā)現(xiàn)存在可以補正的缺陷時，審查員通知申請人以補正的方式消除缺陷，使其符合公布的條件，在發(fā)現(xiàn)存在不可克服的缺陷時，審查員作出審查意見書，指明缺陷的性質，并通過駁回的方式盡早結束審批程序。另外，還要確定發(fā)明專利申請是否應當授予專利權，特別是確定其是否符合專利法有關“新穎性、創(chuàng)造性和實用性”的規(guī)定。在這個必經過程中，申請人可能會多次收到審查意見書，對審查意見書的答復將直接影響到專利申請的過程及結果。為了使串請人早日順利取得發(fā)明專利權，在答復審查意見通知書時應注意以下幾個問題。先看一個例子在申請?zhí)枮椋膶＠暾垖彶檫^程中，審查員在一通中指出權利要求1中所述的步驟存在不清楚的問題。申請人在答復一通時，在說明書中添加了一些說明性的文字，而這些并不能從原始文件中直接推導出來，因此，導致修改超出范圍，不符合專利法第三十三條第一款的規(guī)定。在第二次審查意見通知書（簡稱二通）中，審查員2023-04-27352人看過 -
對于買房的人來說，一口氣付清房款的人是少數(shù)，大部分人還是會選擇貸款，貸款之后房貸就成了心頭重擔。由于房貸利率上浮，房貸調控越來越嚴，經濟壓力增加，因此越來越多的購房者考慮將之前的房貸提前還掉，那么你知道哪些人適合提前還款嗎?一、哪些人適合提前還款?1、等額本息貸款，沒有超過貸款年限三分之一，此類房貸者可以提前還款。2、等額本金，沒有超過整體貸款年限四分之一，此類房貸者可以做一部分提前還款。3、想還清貸款做抵押的，或還清貸款撤抵押賣房的，此類房貸者可以提前還款。4、公積金月繳納金額較高的房貸者，由于公積金是專款專用，如果不用于還房貸，放在賬戶里也取不出來，所以還不如提前還貸。5、處于房貸還款初期的房貸者，如果你確實不喜歡“背債”，而且房貸處于還款初期，那么可以考慮提前還款，這樣一來可以早日將貸款還清，二來也能節(jié)省不少房貸利息。6、房貸利率處于上浮中的房貸者，雖然商業(yè)銀行貸款基準利率下調了，但2023-05-08279人看過
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中國銀行：要求貸款期限滿六個月之后可以申請?zhí)崆斑€貸，需要提前兩周向銀行預約，每月11日-15日可以辦理，還款額度不低于一萬元，每年有兩次提前還貸的機會。建設銀行：貸款期限滿一年可以申請?zhí)崆斑€貸，每月2日-14日可以辦理提前還款業(yè)務，若想一次性還清需要提前一周預約，非一次性還清可以即到即還，每年可以辦理兩次提前還貸。工商銀行：貸款期限滿一年之后可以申請?zhí)崆斑€貸，需要提前15天進行預約，然后到貸款支行簽字確認，最低還款額度不低于三萬元，每年只有兩次提前還貸的機會。農業(yè)銀行：貸款期限三個月之后可以申請?zhí)崆斑€貸，需要提前15天進行預約，每次還貸不低于一萬元，一年有兩次提前還貸的機會。交通銀行：需要提前15天向銀行約定還款日期，然后存入還款金額，帶上身份證和扣款的銀行卡去相應的支行確認即可，每年只有兩次提前還款的機會。招商銀行：原則提前一個月向銀行預約，但可以先聯(lián)系當初辦理貸款時的客戶經理，各支行每2023-06-10190人看過 -
法律綜合知識一、房貸提前還款存在哪些問題及注意事項房貸提前還款存在問題及注意事項為：1．借款人需已還款半年以上，個別銀行要求一年以上；2．借款人需征得貸款行同意，提前一個月向貸款行申請辦理提前還款手續(xù)；3．借款人需在約定的時間內攜帶身份證、產權證、貸款合同及提前還貸申請表進行辦理?！顿J款通則》第三十二條借款人應當按照借款合同規(guī)定按時足額歸還貸款本息。貸款人對逾期的貸款要及時發(fā)出催收通知單，做好逾期貸款本息的催收工作。貸款人對不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應當按規(guī)定加罰利息；對不能歸還或者不能落實還本付息事宜的，應當督促歸還或者依法起訴?！顿J款通則》第五十三條貸款人對產權有償轉讓或申請解散的借款人，應當要求其在產權轉讓或解散前必須落實貸款債務的清償。二、申請房貸的條件一般在辦理房貸的時候，貸款人需要滿足以下幾點條件才能進行貸款辦理：1．完全具有民事能力，年滿18歲以后的成年人并且持有有效期內的居民身2023-08-03475人看過 -
銀行貸款1、注意一個進度問題，如果等額本金還款期已經過了三分之一，此時提前還款就不太劃算了。由于等額本金還款是將貸款本金平均分配進每個月之中，并按所剩本金計算利息的，所以到了還款后期，所剩的本金就會變少，因此剩余的利息也就很少了。若在此時提前還款，并不能節(jié)省較多利息，意義不大。2、還款時間過了三分之一后，可以采用部分提前還款的方法，也就是不要全部還清貸款，只還一部分。同時，需要縮短貸款年限。減少了資金的占用時間，自然所要支付的利息就少了，這種方式相對來說更為省錢。3、其實等額本金的還款方式在后期的每月還款數(shù)額是不大的，所以用這種還款方式要提前還款時，選擇在還款前期提前還，到了后期意義不大。當然，若貸款利率不高，甚至不要選擇提前還款，將錢用于其他理財所賺取的收入可能都比利息高。等額本息還款法和等額本金還款法的區(qū)別1、等額本息定義：本金逐月遞增，利息逐月遞減，月還款數(shù)不變。等額本息又稱為定期付息，即借2023-08-18446人看過 -
法律綜合知識一、離婚房產過戶注意事項解答1．如果雙方協(xié)議離婚并辦理房產過戶，可以直接到民政部門辦理，但一定要及時辦理房產過戶手續(xù)，避免多生是非。2．離婚時，離婚協(xié)議書可以簽訂，但必須要到民政局蓋公章，或者直接申請法院判決。如果是私下協(xié)商的離婚協(xié)議書，那么交易時雙方都得到場簽字。3．離婚房產轉移過戶需要由雙方共同申請，若權利人一方申請登記，除了要攜帶上文所說的資料，還應該提交公正的離婚財產歸屬協(xié)議；如果是法院判決離婚的，需要提交生效的法院判決書及復印件，需要注意判決書中必須要明確房產歸屬可由權利人一方申請登記。二、離婚辦理房產過戶需要帶什么材料去由于離婚的法定方式有兩種，協(xié)議離婚和訴訟離婚，離婚房產過戶根據(jù)離婚方式的不同，準備的材料也有區(qū)別。協(xié)議離婚是指夫妻雙方對離婚、財產分割，子女撫養(yǎng)達成協(xié)議，通過民政部門辦理離婚手續(xù)，結束婚姻狀態(tài)的一種離婚方式。如果是協(xié)議離婚，離婚房產過戶手續(xù)辦理要帶的帶材料有：12023-12-04346人看過
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法律綜合知識5種人不適合提前還款1、基準利率享受7折與8．5折之間的購房者，由于已享利率優(yōu)惠，即便利率調整前后月供之差也不會超過百元，因此不需要提前還貸；2、等額本金還款期已過三分之一，由于前期還款較多，剩下小額的貸款，即便漲了利率，利息也不是太多；3、等額本息還款已到中期，因為這時已經還了大部分的利息；4、不久后還需要貸款的購房者，現(xiàn)在若把錢一下子還進了銀行，等再去銀行申辦貸款時，基準利率可能會上浮10％到30％，甚至更高；5、有其他投資機會的客戶，能拿到超過房貸利率的收益，那么也沒有必要急著還款，因為銀行一般商業(yè)貸款利率要遠遠高于房貸利率。如果要提前還貸請注意以下幾點：1、各大銀行允許提前還貸時間不同銀行不希望還款人提前還款，還款人提前還款，就意味著銀行的利息收入就會減少。大部分商業(yè)銀行都要求至少還款一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸，但也有個別銀行表示隨時可以申請?zhí)崆斑€貸。中國銀行、建設銀行一般需要還貸一2023-12-19335人看過 -
近日，有專家提醒，提前還房貸一定要謹慎，因為這可能涉嫌違約，可能需要支付違約金。在大多數(shù)人的觀念里，貸款買房之后如果不按時還貸款是會構成違約的，而對于提前還貸，大多數(shù)人則會認為這屬于提前履行還款義務，但其實提前還貸的行為有些時候也會構成違約。提前還清房貸是違約？對于按揭貸款的購房者們來說，如果一旦有了提前償還全部貸款的能力后，都是想提前還清貸款的。但是購房者們在提前還貸的時候，一定要注意仔細查看貸款合同中關于提前還貸的約定，因為很多銀行都會設置相應的違約金條款限制借款人的提前還款行為；如果說合同中有這種約定的話，那我們提前還貸的，是要按照相關條款的約定支付給銀行違約金的。合同中可以約定違約金，違約金是合同當事人在合同中預先約定的當一方不履行合同或不完全履行合同時，由違約的一方支付給對方的一定金額的貨幣，違約金既具有賠償性又具有懲罰性。《民法典》第五百八十五條規(guī)定，當事人可以約定一方違約時應2023-05-07491人看過
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